Kuidas kaitsta oma omandiõigust kinnisvarale. Omanikukindlustus

Viimastel aastatel seisavad üha sagedamini eluasemeid ostvad inimesed silmitsi probleemidega, kui nende omandiõiguse küsimärgi alla seatakse ning mõnel juhul tehingud tühistatakse. See kehtib eriti teisese kinnisvaraturu kohta, kus võite seista silmitsi eelmise koduomaniku petturite või ootamatute pärijatega..

Te küsite: “Kas on võimalik, et auväärsed kodanikud ei saa oma õigusi kuidagi kaitsta?” Nad saavad! Just selliste olukordade jaoks on välja töötatud omandikindlustussüsteem, mis pakub kindlustust kinnisvara omandiõiguse kaotamise riski vastu..

Vaatame lähemalt, mis see on..

Nimikindlustus kui tõhus kaitsevahend

Nagu eespool öeldud, on omandikindlustus vara omandiõiguse kaotamisest tuleneva vara kaotamise riski kindlustus. Euroopas hõlmavad peaaegu kõik kinnisvaratehingud omandiõiguse kindlustust. Meie riigis pole see veel nii levinud, kuna mitte kõik kodanikud ei tea seda tüüpi kindlustusest.

Venemaal kasutatakse omandikindlustust tavaliselt ainult hüpoteeklaenude jaoks. See on nn kohustuslik tiitlikindlustus..

Kõigil muudel juhtudel ei kiirusta kodanikud kodu ostmisel, kui on võimalik vabatahtlikku omandikindlustust, seda kindlustust sõlmima. Põhjusi on mitu:

• kõrge kindlustuskulu (1-5% ostetud korteri maksumusest);
• kindlustunnet, et nende korteriga ei juhtu midagi, kuna maaklerid kontrollisid dokumente ega leidnud midagi kahtlast;
• madal üldsuse teadlikkus seda tüüpi kindlustusest.

Vaatamata maaklerite kinnitustele ja ostjate pädevamale lähenemisele tehingule korteri dokumentide ettevalmistamise ja kontrollimise etapis on kinnisvara kaotamise oht siiski endiselt üsna kõrge.

Kindlustusettevõttega omandiõiguse kindlustuslepingu sõlmimisel on ostjal õigus ostetud vara omandi kaotuse korral saada kindlustushüvitist.

Siinkohal on oluline mõista, et kindlustusjuhtum leiab aset ainult kohtulahendi jõustumisel: korteri ostu-müügi kehtetuks tunnistamisel või omaniku omandatud vara tagastamise nõude rahuldamisel juhul, kui vara eemaldati tema valdusest muu kui tema enda ebaseadusliku tegevuse tagajärjel tahe.

See tähendab, et omandikindlustus tagab ostjale kahjutasu ainult juhul, kui keegi rikub tema omandiõigust.

Margaret L. olnud. Privaatne maailm

Mis kasu on kindlustusest?

On palju olukordi, kus lõpetatud kinnisvara ostu-müügitehing saab kehtetuks tunnistada. Näiteks:

• korterit ei ostetud pärisomanikult;
• müüjal on psüühikahäireid ja ta on vastavalt kehtestatud korrale tunnistatud õiguslikult ebakompetentseks;
• omandatud vara on endise omaniku võlgade tõttu kohtu korras arestitud;
• endise omaniku pärijad esitavad oma õigused korterile;
• müüja peitis abikaasa tehinguga mittenõustumise fakti;
• müüja esindajal on volikiri aegunud või see osutus kehtetuks;
• ostu-müügitehingu dokumendid olid koostatud valesti või neil on vigu;
• tehingu vormistamisel kasutati võltsdokumente;
• tehing tehti ähvarduste, vägivalla või muu pettuse mõjul.

Muidugi võib keegi öelda, et tehingu lõpetamisel peab müüja ostjale kogu summa tagastama, kuid isegi siin ei saa kindel olla, et saate kõik tagasi. Näiteks müüjal lihtsalt pole seda raha või võltsitud dokumente kasutades müüsid teile korteri petturid, siis võib sellistes olukordades kogu summa kogumine olla väga keeruline..

Just sellistest muredest on omandikindlustus mõeldud ostja kaitsmiseks.

Huvitav on ka see, et kindlustuslepingu sõlmimisel võib kindlustusandja lisada klausli, milles öeldakse, et varavaidluste korral võtab kindlustusselts kõik kohtukulud ise. See on väga kasulik.

Kui lepingus sellist klauslit pole, siis riskite kulutada suure summa juristidele ja kohtuasjadele. Seetõttu tuleb lepingu sõlmimisel sellele kindlasti tähelepanu pöörata..

Lõkse või millistel juhtudel kindlustus ei toimi

Nagu kõigi muude kindlustusliikide puhul, on ka riske, mida kindlustuspoliis ei kata. Kahjuks on kõige eest võimatu end kaitsta, seetõttu kaalume olukordi, kus kindlustus ei toimi..

Korter koormamisega

Kuna omandikindlustuse eesmärk on kaitsta ostjat ainult koormamise korral ostetud vara omandiõiguse kaotamisega seotud riskide eest, siis see ei kehti.

Näiteks ostsite korteri, elasite selles teatud aja. Järsku ilmub teie uksele vanglast vabastatud inimene. Isegi kui tal ei olnud kunagi omandiõigusi teie elamispinnale, kuid ta oli selles korteris kunagi registreeritud, tingimusel, et tal pole kuskil elada, on tal vastavalt Art. Venemaa põhiseaduse artikkel 40.

Ilja Repin. Ei oodanud. 1884

Sel juhul tiitlikindlustus ei toimi, kuna keegi ei nõua teie omandiõigust. Ja peate elamispinda võõraga jagama.

Korteri ostmine uues hoones

Samuti tuleb meeles pidada, et uues hoones korteri ostmisel ei saa te omandiõiguse kindlustuslepingut sõlmida isegi ehitusetapis. Maksate arendajale raha, kuid te ei saa kohe korterit, kuna maja pole veel tellitud. Kui soovite kaitsta end arendajaettevõtte pankroti, topeltmüügi või muude probleemide eest, mis võivad tekkida ühisel ehitamisel, on ka muid tööriistu, sealhulgas kindlustusvahendeid. Siin ei toimi aga nimikindlustus..

Hüpoteeklaenud ja omandikindlustus: mida otsida

Hüpoteegi omandikindlustusel on ka oma eripärad ja on oluline seda teada. Fakt on see, et omandiõigus kuni hüpoteeklaenu tagastamise hetkeni kuulub pangale, seetõttu saab pank kindlustusjuhtumi (omandi kaotuse) korral kindlustushüvitise. Samal ajal võrdub see teie laenuvõlaga ja te ei saa midagi!

Kui soovite kindlustada ka oma kahjud, maksate laenu ära ja kannate kulud, siis võite sõlmida uue kindlustuslepingu. Jah, siin peate kandma lisakulusid. Omandi kaotuse korral hüvitab kindlustusselts aga kogu korteri maksumuse. Ja saate erinevuse oma võla ees pangas ja kindlustusnõude vahel.

A.S. muinasjutu illustratsioon Puškini “Kaluri ja kala lugu”

Kindlustuse tähtaeg

Seaduse järgi on kinnisvaraga seotud vaidluste aegumistähtaeg 3 aastat. Pealegi algab see hetkest, kui inimene sai teada oma õiguste rikkumisest. Seetõttu võivad nad teie juurde tulla 5 või isegi 10 aasta pärast. Siinkohal on oluline pöörata tähelepanu asjaolule, et kindlustusjuhtum leiab aset alles siis, kui tehakse kohtuotsus teie tehingu kehtetuks tunnistamise kohta. Kui sel hetkel kindlustusleping enam ei kehti, siis hüvitist ei saa. Meie riigis lohistatakse kohtuasju sageli aastaid, seetõttu peetakse kõige kahjumlikumaks üheaastast tiitlikindlustust. Leping on soovitatav sõlmida vähemalt 3 aastaks, optimaalne periood on 5-10 aastat.

Omandi- ja varakindlustus

Ära aja segamini omandikindlustust varakindlustusega. Tulekahju, üleujutuse või muu hädaolukorra korral korteri kaotuse korral ei hüvita kindlustusfirma omandikindlustuse alusel kaotatud vara väärtust.

Omandikindlustuse esemeks on ainult omandiõigus, mille kaotuse korral ise ja ise kindlustate.

Seetõttu ei kindlustata õnnetusi ega kolmandate isikute tegevust, mis põhjustasid korteri kahjustusi. Sellistes olukordades end materiaalsete kahjude eest kaitsmiseks peate koostama varakindlustuse lepingu.

Kindlustuse registreerimise tunnused

Kuna omandikindlustuse maksumus sõltub otseselt võimalikust vara kadumise riskist, uurivad kindlustusfirma spetsialistid enne teiega lepingu sõlmimist hoolikalt ostetud korteri ajalugu. Samal ajal kannab selle uuringu kulud enamasti klient..

Selles etapis hindab kindlustusselts oma võimalikke riske ja võib mõnel juhul keelduda omandikindlustuslepingu sõlmimisest. See juhtub siis, kui eksperdid avastavad korteri ajaloos kahtlased hetked ja on selge oht, et selle kinnisvara omandiõigus kaob. Kui kinnisvara elulool ei leita kahtlaseid episoode, siis pole omandikindlustusel takistusi..

Kindlustuskulud varieeruvad sel juhul vahemikus 1-5% vara väärtusest. Hind määratakse kindlaks mitme teguri põhjal:

• kindlustusperiood;
• vara väärtus;
• korteri ajalugu (korteriga tehtud tehingute arv, kas endistel omanikel on sugulasi, lapsi jne);
• kindlustatud kindlustusjuhtumite loetelu.

Samal ajal mõjutab väärtust kõige enam korteri ajalugu. Näiteks kui korterit müüdi ainult üks kord ja omanikke oli ainult 1, siis on kulud minimaalsed. Kui korter läks sageli käest kätte või eelmine omanik päris selle, siis suurenevad kulud mitu korda. Kuna sel juhul on praktiliselt võimatu jälgida kõiki selle vara potentsiaalseid taotlejaid. See mõjutab ka seda, kui palju aega on möödunud eelmise korterilepingu sõlmimisest – mida pikem periood, seda väiksem on probleemide ilmnemise oht.

Vilkov Boris. Zoyka korter. 2008

Vaatame nüüd, millised dokumendid on omandiõiguse kindlustuslepingu sõlmimiseks vajalikud. Loetelu ei ole väga pikk, see sisaldab:

• kõigi ostetud korteri omanike isikut tõendavate dokumentide koopiad (pass, laste sünnitunnistus);
• selle vara omandiõigust kinnitavad dokumendid (täielik nimekiri tuleb üle vaadata kindlustusseltsilt, kuna see võib erineda);
• korteri müüva isiku (isikute) teovõimet kinnitavad dokumendid;
• abikaasa notariaalselt kinnitatud nõusolek selle vara müümiseks;
• naabrite notariaalselt tõestatud keeldumised korteri või eraldi ruumi osaluse omandamise korral.

Summeerida

Kokkuvõtteks tahaksin öelda, et omandikindlustus on tõhus vahend teie omandiõiguste kaitsmiseks kinnisvaratehingutes.

Vaevalt võib seda aga universaalseks nimetada, kuna on olukordi, kus omandikindlustus ei kata teie kahjusid. Lisaks sellele on tüüplepingutes sageli hetki, mis lubavad kindlustusandjatel teile mitte maksta teile väärilist hüvitist. Peate seda lepingu sõlmimisel meeles pidama ja hoolikalt uurima neid punkte, mis sisaldavad olukordade loetelu, mille esinemine annab teile õiguse kindlustusele. Kui teil on kahtlusi, pidage enne sellise lepingu sõlmimist nõu juristiga.

Meie riigis pole omandikindlustuse asutus endiselt väga hästi arenenud. Reeglina kasutatakse seda eranditult hüpoteeklaenudeks. Sellegipoolest on kindlustusseltsid viimastel aastatel aktiivselt oma klientidele samasugust teenust pakkunud..

Tahaksin loota, et see kindlustusteenuste segment areneb. Praegu on see võib-olla kõige taskukohasem ja tõhusam vahend kinnisvara omandi kaitseks, mida kasutatakse kogu maailmas ja mis on ennast hästi tõestanud..