Krediitkaardi kasutamise reeglid – ajapikendus, krediidilimiit ja intressimäärad

Vene pankade aktiivne reklaam viib selleni, et sõna “krediitkaart” kasutatakse üha enam meie riigi elanike sõnavaras. Kuid samal ajal ei tea paljud, kuidas krediitkaarti kasutada – kuidas see erineb tavalisest deebetkaardist, millised on intressi arvestamise tingimused ja kuidas teenuse eest kõige paremini maksta. Unustades makse tagasimaksekuupäevad, võib saamatu krediitkaardi omanik kiiresti võlgadesse sattuda, teadmata kõigist “lõksudest”.

Mis on krediitkaart?

Meie ees pole lihtsalt plastist pangakaart, vaid mugav tööriist, millega omanik saab kaupa osta ja muid makseid teha. Raha, mida klient kasutas, peab ta seejärel pangale hüvitama – tegelikult on see pisut muudetud laenuvorm. Venemaa pangad pakuvad mitmesuguseid teenindusvõimalusi, kus krediidilimiitide suurus sõltub kliendi sissetulekust.

Kuidas välja teha

Kuna selline kaart on üks pangateenuste laenuteenuste liike, teostavad pangad enne lepingu allkirjastamist paljudel juhtudel tagatislepinguid – kontrollivad laenusaaja maksevõimet. Arvesse võetakse kliendi sissetulekuid, mis on tõendatud tööhõivetunnistusega – arvestatakse viimase kolme kuu maksustamisjärgset indikaatorit.

Moskva jaoks peaks see palgatase olema vähemalt 25 000 rubla, Peterburi ja Venemaa piirkondade jaoks – 15 000 rubla. (Palgakaardi omanikel on vähem limiite – 15 000 ja 9000 p.). Paljudel pankadel on pakkumisi ilma sissetulekut kontrollimata, kuid selliste kaardiomanike kuumakse ja intressimäär on palju kõrgem, mis on mugav mitte kõigile.

Krediitkaarditingimused

Krediitkaardi saamiseks otsustanud klient saab võimaluse finantse mugavalt hallata. Kui te ei tea endiselt, kuidas oma krediitkaarti kasutada, aitavad selle välja mõelda mõned põhireeglid:

• Selle kaardiga saate maksta ostude või teenuste eest, kasutades seda sularahata maksete jaoks, kuid samal ajal on krediitkaardiomanikel piiratud võimalus kanda teistele kontodele üle.
• Sularaha väljavõtmine sularahaautomaatidest on küll võimalik, kuid selle eest võetakse väga kõrgeid intressimäärasid (kuni 5% ja rohkem), nii et pädev kasutaja väldib selliseid lisakulusid sularahas.
• Igal kuul saab omanik pangast väljavõtte, kus on näidatud minimaalse makse summa ja periood, mille jooksul peate võla tasuma. Ainult selle summa tagasimaksmisel tuleb arvestada, et võlasummalt nõutakse komisjonitasu.
• On oluline, et minimaalsed kuumaksemaksed tehtaks ettenähtud tähtaja jooksul, et mitte maksta viiviseid.

Krediitkaardi aktiveerimine

Turvakaalutlustel väljastatakse krediitkaardi omanikule passiivne kaart (kuigi mõned finantseerimisasutused, näiteks Alfa-Bank, võivad pakkuda valmistoote kasutamist). Aktiveerimisvalikuid on palju erinevaid, mis pole rasked:

• telefoni teel;
• pangaautomaadi kasutamine;
• veebiliidese kaudu (näiteks Sberbank Online);
• otse finantseerimisasutuses.

Näiteks Sberbanki kaardi aktiveerimiseks võite kasutada terminali. Selleks peate:

1. Leidke selle panga makseterminal.
2. Sisestage plastkaart vastavalt juhistele.
3. Sisestage ümbrikust PIN-kood ja oodake kinnitust. Kaart aktiveeritud!

Kuidas sularaha välja võtta?

Hoolimata plastist kui maksevahendist, pole see sularaha väljavõtmiseks eriti sobiv – pangad määravad selle teenuse jaoks väga kõrged määrad (näiteks Tinkoff Panga väljaantud kaardi jaoks on teenustasu 2,9%, kuid mitte vähem kui 290 rubla). Üldiselt on toiming lihtne, selle rakendamiseks on vaja:

1. Sisestage kaart sularahaautomaati.
2. Logige sisse PIN-koodiga.
3. Valige sularaha väljavõtmise aken ja sisestage vajalik summa.

Krediitkaardilukk

Krediitkaart saab blokeerida, kui sisestate PIN-koodi kolm korda valesti, kuid blokeerimise palju levinum põhjus on plastikaotus. Sellisel juhul on vaja panka kiiresti teavitada, et petturid ei kasutaks kaarti. Blokeerimiseks on palju viise ja saate teha järgmist.

• Helistage kuumale telefoniliinile (näiteks pakub Sberbank oma klientidele tasuta numbrit 8 800 555 5550) ja blokeerige kaart;
• tehke seda Internetis finantseerimisasutuse veebisaidil;
• kui kasutate mobiilipanka, saate seda teha SMS-i abil.

Krediitkaarditingimused

Kogunenud intressi näol tekkivate ebameeldivate üllatuste vältimiseks peate teadma, kuidas krediitkaarti kasutada ja mitte liiga palju maksma. Näiteks viib võla enneaegne tagastamine väga kiiresti võla inflatsioonini, mida on palju raskem maksta. Kuid reeglite range järgimine ja tasakaalu õigeaegne täiendamine võimaldab teie plastikut kasutada ilma intressideta.

Mis on ajapikendus?

Aega, mille jooksul eelistatavad intressivabad tingimused kehtivad, nimetatakse ajapikenduseks – see on krediitkaartide eelis tavalise laenu ees. Krediitkaardi väljastamisel täpsustage kindlasti, kuidas ajapikendust arvutatakse – iga makse jaoks eraldi, või saab see olema ühe kindla kuupäevaga. Ajapikendus on umbes 50 päeva, kuid tabel näitab selgelt, et see periood võib olla pikem:

Krediidilimiit

Maksimaalset rahasummat, mille pangad klientidele pakuvad, nimetatakse krediidilimiidiks. See summa määratakse sõltuvalt kliendi sissetulekutest, tema krediidiajaloost ja vanusest – näiteks kui palk on 50 000 rubla, saate taotleda limiiti kuni 300 000 rubla. Lisaks pakuvad pangad plasti väljaandmist kiirendatud skeemi kohaselt koos 1-2 dokumendi esitamisega, kuid sel juhul ületab “ülemmäär” harva 100 000 rubla.

Kasutamise huvi

Klient, kes teab, kuidas krediitkaarti õigesti kasutada, võib makse minimeerida, kuid te ei saa seda täielikult vältida. Plasttootmise eesmärk on sissetuleku teenimine, näiteks Sberbanki krediitkaardi kasutamise tingimused, välja arvatud fikseeritud aastase tagasimaksega kuni 3000 rubla, tähendavad määra 23,9–27,9%. Sel juhul arvutatakse intress valemiga Pr = Zd x (PS / 365 x Dn / 100), kus:

• Pr – intress krediidi kasutamise eest;
• Zd – aruandeperioodi lõpus tekkinud võlg;
• PS – intressimäär;
• Päevad – võlgade päevade koguarv.

Näiteks kavatseb klient krediitkaardilt tagasi maksta 10 000 rubla suuruse võla summas 27,9% ja ta on nädal aega ületanud. Asendades andmed valemiga, selgub: Pr = 10 000 p. x (27,9% / 365 x 7 päeva / 100) = 53,5 rubla. Pange tähele, et maksetega viivitamine võib põhjustada viiviseid ja trahve, mis on kaardiomanikule väga ebasoodne.

Kuidas maksta krediitkaardiga?

Kaasaegsed tehnoloogiad pakuvad plastikuomanikule palju mugavaid võimalusi krediitkaardiga maksmiseks. Kõige tavalisemad ja populaarsemad on kauplustes ostlemine. Teile meeldiva toote ostmiseks vajate:

1. Veenduge, et saaksite poes kasutada oma tüüpi krediitkaarti (tavaliselt on see Mastercard või Visa).
2. Sisestage kaart POS-terminali ja sisestage PIN-kood. Kui teil on kontaktivaba kaart, peate selle viima ainult sellisesse seadmesse.
3. Salvesta tšekk – vaidlustest võib olla kasu operatsiooni tühistamiseks.

Kui soovite õppida krediitkaardi kasutamist veebipoes ostmiseks, on toimingute jada järgmine:

1. Olles korjanud vajaliku toote ja pannud selle ostukorvi, minge jaotisse “Ostude eest tasumine”.
2. Pärast vajaliku kaardi tüübi valimist sisestage selle tagakülje number, perekonnanimi ja nimi, kehtivusaeg ja kolmekohaline kood.
3. Kinnitage oma toimingud SMS-i parooliga.

Sularahata krediitkaardimakse

Sularahata maksete mugavus minimaalsete kuumaksetega muutis seda tüüpi plastiku kiiresti populaarseks nende jaoks, kellel on aimugi, kuidas krediitkaarti kasutada. Tänapäeval on enamik poode, kohvikuid, restorane ja spordikeskusi varustatud makseterminalidega, luues mugavad tingimused krediitkaardi omanike teenindamiseks.

Kasu

Plastic näitab oma positiivseid külgi ainult sularahata maksetega, aidates ajutise rahapuuduse korral probleeme lahendada. Kaardi intress sõltub otseselt sellest, kui hoolikalt pank kliendi maksevõimet kontrollis. Keskmiselt 23–25% ulatuses on need heaks alternatiiviks palgapäeva mikrolaenudele, kui teate kindlasti, et saate raha pangale tagasi maksta.

Mida saab krediitkaardiga maksta?

Plastiku laialdane kasutamine sunnib riiklikke organisatsioone, kaubandusettevõtteid ja teenindustööstusi ajaga sammu pidama, pakkudes mugavaid makseteenuseid. Krediitkaardiga saate maksta:

• televisioon, Internet ja mobiilside;
• kommunaalmaksed;
• maksud
• trahvid;
• haridus.

Kust saab maksta?

Pangaautomaadi (terminali) ja internetipanga kasutamine laiendab veelgi nende inimeste võimalusi, kes oskavad plastikut kasutada, võimaldades neil tasuda riigilõive ja osta pileteid. Eraldi tuleks öelda veebipoodide kohta, kus lisaks laiale kaubavalikule pakutakse ka taskukohaseid hindu, muutes kaardi kasutamise veelgi atraktiivsemaks.

Boonusprogrammid

Seda tüüpi plasti reklaamimiseks turul üritavad Venemaa pangad pakkuda kasutajatele huvitavaid boonusprogramme, mis on mõeldud punktide saamiseks sõltuvalt tekkivatest kuludest. Kogutud punkte saab kulutada ostudele või tagastada teenuste ja allahindluste vormis. Tabelis on toodud mõned huvitavad pakkumised erinevatest kategooriatest:

Krediitkaardi maksmine

Kaardivõla nõuetekohaseks tagasimaksmiseks peate keskenduma mitmele olulisele näitajale – lisaks ajapikendusele ja intressimäärale on see ka minimaalse makse suurus. Samuti on oluline, et krediidilimiidi ületamise korral oleks hea ettekujutus hilinenud maksete (trahvid ja trahvid) ning lisatasude võimalikest tagajärgedest.

Näiteks Raiffeisenbanki “tavaline” tariif lisaks krediidilimiidile kuni 210 000 rubla ja aastamääraga 24% näeb ette järgmised komisjonitasud:

• sularaha väljavõtmiseks – 3% (minimaalselt 325 rubla);
• hilinemise eest – 600 rubla;
• töö peatamiseks – 300 r.

Ühekordne makse enne ajapikenduse lõppemist

Kui maksate oma võlad enne makseperioodi lõppu täielikult tagasi, ei maksa te panga laenatud vahendite kasutamise eest intressi. Tuleks meeles pidada, et soodne teenus ei hõlma sularahaautomaadist raha väljavõtmist – selle toimingu eest võetakse ikkagi komisjonitasu, seega proovige seda teenust mitte kasutada, et vältida tarbetuid kulusid.

Panga poolt pakutavad minimaalsed maksed

Krediitkaardi kasutaja saab iga kuu väljavõtte, mis näitab minimaalse kuumakse suurust. Reeglina on see 10% võlast ja kogunenud intressidest – see summa tuleb tasuda tähtaegselt. On väga oluline mõista, et kui maksate ainult minimaalse makse, jääte viivistesse, millelt võetakse intressi.

Krediitkaartide kasutamise plussid ja miinused

Krediitkaardi kasutamiseks on palju võimalusi ja seda võib pidada tõsiseks eeliseks. Eeliste hulka kuuluvad:

• Ajapikendus, mis võimaldab laenatud vahendeid tasuta kasutada.
• Mugav makseviis kaupade ja teenuste eest.
• Lihtne kasutada ja turvalisem.

• Laialdased makseteenused.

Kuid ärge unustage unustada, et lisaks eelistele on sellel laenutootel ka puudused:

• Algajatele on raskusi kulude kontrollimisel.
• Suur hulk tasulisi lisateenuseid (näiteks kaotatud kaardi asemel Tinkoffi kaardi väljaandmine maksab 290 rubla).
• Intressimäärad on siin 5-10% kõrgemad kui tavalised laenud.