Kuidas moodustatakse pensioni kogumisosa – arvutamine ja suurendamine, paigutamine ja haldamine

Enne Venemaal läbiviidud reformi oli olemas jaotuspensionisüsteem – sissemaksed, mille tööandjad lahutasid töötaja palgast, saadeti RF PF-ile ja sealt teiste kodanike kindlustusmaksete katmiseks. Pärast reformi arvutatakse pensionärile kindlustusmaksete summa ja eraldi arvutatakse pensioni kogumisosa, mis sõltub otseselt palgast makstavate sissemaksete summast.

Mis on pensioni kogumisosa

Vanaduspensionikindlustushüvitistele saate tugineda ainult siis, kui teil on täielik töökogemus, vastasel juhul saavad kodanikud riigi kehtestatud sotsiaaltoetusi. Mis on kindlustatu kogumispension? Kindlustussüsteemi reformiga said pensionärid õiguse saada kogunenud summade (sotsiaal- või vanaduspensioni) suurenemist, mis tuleneb osa makstud sissemaksete kandmisest töötajate individuaalsele kontole.

Kogunenud vahendid kuuluvad konkreetsele isikule, neid ei suunata muudele pensionäridele tehtavate väljamaksete peale ja tagatakse, et need makstakse kontoomanikule pensionieani jõudmisel isegi siis, kui nõutavat kindlustusperioodi ei ole. Tööandja sissemakseid, mida hoitakse kodaniku isiklikul kontol, nimetatakse – kogumispensioni osaks.

Kogumispensioniseadus

Normatiivset regulatsiooni teostavad seadused:

1. “Kogumispensionil.” See võeti vastu 28. detsembril 2013, muudatused tehti 23.05.2016.
2. Vene Föderatsiooni teatud seadusandlike aktide muutmise kohta seoses kohustusliku pensionikindlustusega seoses kindlustatud isikute valikuvõimalusega valida pensionikindlustuse võimalus ”4.12.2013.

Mis aastast see algas

Vanaduspensioni kogutud osa hakkas moodustuma pärast isikliku kontonumbri määramist kõigile kodanikele. Aastatel 2002–2004 läheb osa tööandja sissemaksetest kogumispensionifondi ja arveldatakse töötajate isiklikel kontodel. Alates 2016. aastast antakse edasise kogunemise õigus ainult 1967. aastal sündinud ja noorematele kodanikele.

Nad olid kohustatud otsustama ja kuulutama otsuse kindlustusmaksete jaotamise süsteemi valiku kohta 2015. aasta lõpuks. Tööalase tegevuse alustajate jaoks on kindlustusmaksete jaotussüsteemi valimise aeg 5 aastat või kuni töötaja saab 23-aastaseks. Vaikivatel inimestel, kes avaldust ei kirjutanud, suunatakse kõik 22 protsenti sissemaksetest automaatselt kindlustusmakseteks.

Erinevus kogumispensioni osa ja kindlustuse vahel

Hoiuste moodustamise puuduseks on see, et nende fondide jaoks puudub inflatsiooni indekseerimise võimalus – kindlustusosa indekseeritakse igal aastal. Seda tüüpi maksetes on positiivseid erinevusi:

1. Kogu säästu summa makstakse välja kindlustusjuhtumi toimumisel, isegi kui kohustuslik töökogemus puudub.
2. Võimalus saada sissetulekut – suurendage investeerimisega makstavate sissemaksete summat.
3. Õigus pärida surnu kogumispensioni.

Kuidas moodustatakse

Kogunemise moodustamiseks on õigusaktidega ette nähtud järgmised allikad:

1. Kohustuslikud pensionimaksed. Need hõlmavad vahendeid, mis on koondatud töötajate isiklikule kontole perioodiks 2002-2004, samuti tööandja sissemaksete jaotust pärast 2013. aasta pensionireformi. Vastuvõetud seaduse kohaselt arvatakse kindlustusmaksetest maha 16 protsenti. Rahaliste maksete finantseerimise tariif on 6%. Alates 2014. aastast kehtestati säästude moodustamise moratoorium: riigieelarves vahendite nappuse tõttu läheb kogu tasutud sissemaksete summa kindlustusmakseteks. 2019. aastaks pikendati külmutatud kogumisülekandeid.
2. Kõigi kategooriate kodanikele tehakse vabatahtlikke sissemakseid.
3. Pensionifondi kaasfinantseerimisfondid. Ajavahemikul 2008 kuni 5. november 2015 said isikud, kes hoidsid isiklikule kontole raha summas 2000–12 000 rubla, hoiuste summa kahekordistunud. Pensionieani jõudnud kodanike jaoks, kes pole pensionimaksete arvutamist taotlenud, suureneb hoiustatud rahasumma neli korda.
4. Rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid saab isiklikul kontol täiendada juhul, kui kindlustatud isik kirjutab välja avalduse.

Kogumispensioni arvutamine

Alates jaanuarist 2015 muutuvad lähenemisviisid ja pensionimaksete arvutamise kord:

1. Kindlustusosa arvutamise meetod põhineb iga-aastaste pensionipunktide arvestamisel, mille väärtus sõltub töötasust.
2. Varem arvutatud valemis esitatud põhisuuruse kontseptsioon asendatakse valitsuse kinnitatud fikseeritud näitajaga, mis tähistab kohustusliku kindlustuskogemusega riigi garanteeritud pensionimaksete miinimumtaset.
3. Pensioni kogunenud summa suurenemine on võimalik kindlustuspunktide summa kogunemise ja pensionikoefitsiendi kohaldamise tõttu, mis suureneb koos vanaduspensioniea suurenemisega.

Sellest ajast alates eraldatakse pensioni kogumisosa iseseisval kujul ja seda arvutatakse eraldi. Loetletud sissemaksed kirjendatakse rahalises vääringus ja makstakse kodanikele täielikult välja vanaduspensionieani jõudmisel või toetusesaajatele sotsiaaltoetuste määramisel. Kodanikele tehtavate kuumaksete suurus määratakse kindlaks, jagades kogunenud rahaliste vahendite kogusumma tasude laekumise eeldatavate kuude arvuga.

2019. aastal kasutatakse arvutamiseks kinnitatud väärtust – 240 (ellujäämisajaks pärast pensionile jäämist peetakse 20 aastat). Saades teenitud puhkuse seadusega kehtestatud vanusest vanemas eas, suureneb väljamaksete summa kuude arvu vähenemise tõttu. Pärast edasikaebamist võetakse arvutamisel arvesse kõiki isiklikule kontole koondatud vahendeid:

• kindlustus ja vabatahtlikud sissemaksed;
• rasedus- ja sünnituskapitalifondid;
• kaasrahastamisprogrammi raames saadud kasv;
• säästude investeerimisel kogunenud tulu.

Kuidas kokkuhoiu suurust teada saada

Kui teil on leping NPF Sberbankiga, saate organisatsiooni veebisaidil teavet säästude suuruse kohta. Selleks sisestage passi andmed ja minge oma isiklikule kontole. Konto oleku kohta teabe saamiseks võite kasutada panga – NPF-i partneri – teenuseid. Selleks peate:

• praegune pass ja isiklik konto number;
• täitke avaldus;
• hankige konto väljavõte.

Interneti kaudu

Teavet säästude suuruse kohta saate rahapesu andmebüroo veebisaidilt. Selleks peate avalike teenuste portaali isiklikul kontol:

• registreerimise läbimine: täitke esitatud vorm;
• kinnitage registreerumine saadud koodi abil;
• oodake juurdepääsu kontole;
• Logi sisse
• aktiveerige jaotis Elektroonilised teenused;
• valige üksus Pensionifond;
• uuri huvipakkuvaid andmeid.

Pensionifondis

Isikliku konto seisundi kohta saate teavet elukohajärgsest PF-st või valitsusvälisest pensionifondist, kellega on sõlmitud leping sissemaksete investeerimise kohta. Selleks peate:

• esitama töötajale passi ja kindlustusnumbri;
• kirjutada avaldus;
• oodake 10–15 minutit ja hankige tõend kogunenud raha suuruse kohta.

Tööandja kaudu

Kuidas teada saada töötavale kodanikule makstava pensioni osa? Juurdepääsu kindlustatud isiku andmetele pakub tööandja, kes teeb sissemaksed maha. Informatsiooni on vaja taotleda ettevõtte raamatupidamisosakonda ja:

• praegune pass ja isiklik konto number;
• kirjutada või täpsustada suuline avaldus teabe väljastamiseks;
• saada väljavõte.

Pensioni kogumisosa maksmine

Pärast kindlustatud isikule makse taotlemist arvutatakse igakuised viitvõlad. Rahaliste vahendite saamiseks pakutakse mitmeid skeeme:

1. Ühekordne makse. Kõigi kogunemiste väljaandmine toimub ühes summas.
2. Kiireloomuline. Maksete kestuse määrab kontoomanik, kuid see ei saa olla lühem kui 10 aastat.
3. Elukestev. Maksed tehakse kord kuus.

Kes saab

Kogutud raha saamise õigus on seadusega ette nähtud kodanike kategooriatele, kes on samaaegselt täitnud järgmised tingimused:

• kindlustatud isikud töötasid ja nende jaoks kandis tööandja palgast kindlustusmaksed pensionifondi;
• on toimunud kindlustusjuhtum;
• pensioni taotlemise ajal on teie isiklikul kontol saldo.

Millal ma saan

Kindlustatud kodanike poolt tekkelaekumise taotlemiseks kuluvat aega seadus ei reguleeri ning maksete laekumise (määramise) tähtajad on:

• järgmine kuupäev pärast taotluse esitamise päeva ja dokumentide pakett.
• vallandamise päevale järgnev kuupäev, kui avaldus kirjutatakse 30 päeva jooksul pärast tööandja juures töösuhte lõppemist.

Kuidas graafikust ette jõuda

Enne kindlustusikka jõudmist võib puude korral välja maksta ennetähtaegse vanaduspensioni. Varasem kättesaamine on võimalik kindlustatud isiku surma korral. Volitatud isikud võivad vastu võtta surnud – pensionitaotlusele märgitud avalduses – kogunemised. Sellise dokumendi puudumisel on pärijatel – lähisugulastel õigus saada, kui nad esitavad avalduse 6 kuu jooksul alates surmakuupäevast.

Pensioni kogumisosa tagastamine

Kes saavad korraga vastavalt kogumispensioni osale seadust? Sellised maksed on ette nähtud:

1. Invaliidsuskindlustushüvitisi, toitjakaotuse kaotust või sotsiaalkindlustushüvitisi saavatel isikutel (kellel vanaduspensioniikka jõudes pole piisavalt töökogemust ega pensionipunkte)
2. Kodanike jaoks, kelle akumulatiivsete tasude arvestatud summa on kuni 5% tööjõumaksete suurusest.

Pensionifondide haldamine

Seadusandluse kohaselt on kindlustatud isikul õigus sääste iseseisvalt hallata. Kui otsustate säästu luua, peate kirjutama rahapesu andmebüroole avalduse ja valima ühe järgmistest võimalustest:

• fondivalitseja (Ühendkuningriik), kellel on leping PF-iga;
• riigihaldusettevõtte (GUK) investeerimisportfell – Vnesheconombank;
• erapensionifond (NPF).

Mis suurendab kogumispensioni?

Töösuhte ajal võib kindlustatud isiku pensioni kogunemine olla suurem kui seaduses sätestatud investeeringu tõttu üle kantud raha summa. Sissemakseid kasutavad ettevõtted majanduse finantseerimiseks – paigutatakse valitsuse võlakirjadesse või Venemaa ettevõtete aktsiatesse ja toovad omanikele kasumit.

Kuidas valida valitsusvälist pensionifondi kogumisosa jaoks

Valides ühe variandi: Suurbritannia või GUK, jääb kindlustatud isik pensionifondi arvele ja valitud ettevõte saab õiguse hallata aktsiaturu sääste. Suure kasumi protsendi saab eraõigusliku pensionifondiga lepingu sõlmimisega. Selle investeerimisvõimaluse korral peab raamatupidamisettevõte NPF arvestust sissemaksete laekumise ja investeeringutelt saadava tulu kohta. Ettevõtte valimist võivad kinnitada järgmised tegurid:

• oma tegevuse oluline kestus;
• suur hulk kindlustatud isikuid, kes valivad ettevõtte;
• stabiilne finantstulemus;
• klientide positiivsed ülevaated;
• esimesed positsioonid sõltumatute agentuuride edetabelis.

Kuidas pensioni kogutud osa üle kanda?

Kindlustatud isikul on võimalus kanda üle ühest fondist teise. Valitsusvälisse pensionifondi või fondivalitsejasse ülekandmise otsuse tegemisel on vaja külastada valitud ettevõtte kontorit passi ja SNILS-kaardiga, sõlmida leping ja seejärel kirjutada avaldus säästufondide ülekandmiseks pensionifondi. GUK-ile ülemineku korral peate avaldused esitama PF-ile. Otsus üleviimise kohta tehakse järgmisel aastal kuni 31. märtsini.

Kindlustatud isikud saavad võimalust igal aastal üle kanda. Ilma kadudeta saate taotleda rahaülekannet üks kord viie aasta jooksul. Fondivalitsejad jätavad endale õiguse mitte maksta tulu, kui sellist reeglit rikutakse. Juhul, kui raha kantakse ettevõttele kahjumlikul perioodil üle, saate säästa summas, mis on väiksem kui nimiväärtus.

Kuidas kasutada kogumispensioni osa?

Seadusandluse kohaselt antakse kindlustatud isikule sissemaksete tegemiseks kolm võimalust:

1. Kindlustusmaksete suurendamiseks keelduge kogumismaksetest. Selle meetodi abil suureneb pensionipunktide summa. Ainult kohustusliku vanaduspensioniea korral pensionieani jõudmisel võib loota kindlustusmaksete kogumahu suurenemist.
2. Tekitage sääste, kasutage neid investeerimiseks erapensionifondide kaudu – nii annab riik võimaluse kindlustatud isikutele kasumit teenida mitte oma vabade vahenditega, vaid kohustuslike sissemaksetega. Mõnikord ületab selliste investeeringute tootlus pangahoiuste intressimäärasid.
3. Investeerige fonde GUK-i või kriminaalkoodeksi osalusel. Kui valitsusväliste struktuuride vastu puudub usaldus, on võimalik kasutada nende ettevõtete teenuseid, mille tegevust riik rangelt kontrollib. Sellise paigutuse kasumlikkus on madalam kui NPFide kaudu investeerimisel. Sageli võrdub selliste investeeringute kasumiprotsent inflatsioonimääraga.

Kui kodanikud otsustavad, kuidas hallata kogutud sissemakseid, peate arvestama järgmiste nüanssidega:

1. Õigus minna üle rahastatud maksete moodustamisele antakse üks kord.
2. Ainult kindlustusosa tekkeks üleminekute aeg ja arv ei ole reguleeritud.