Kuidas saada ettevõtluse arendamiseks laenu ettevõtjatele?

Oma ettevõtte korraldamiseks või olemasoleva laiendamiseks on vaja rahalisi investeeringuid. Mida teha, kui omavahenditest ei piisa? Enamiku ettevõtjate jaoks on vastus ilmne – minge panka ja saate äritegevuse arendamiseks teatud tingimustel laenu. Kas laenuvõtjale on laenu võtmine nii lihtne, kas pangalaenudele on olemas reaalne alternatiiv ja millised tingimused peavad olema täidetud, et raha kätte saada – sellest lähemalt hiljem.

Laenutused väikeettevõtetele

Väikeettevõtete esindajate hulka kuuluvad juriidilise isikuta väikeettevõtted, mille kogu sissetulek koos viimase aasta varaga ei ületa 400 miljonit rubla ja töötajate arv ei ületa 100 inimest. Üksikettevõtjad on veel üks väikeettevõtteid esindav kiht. Oma ettevõtte või selle jätkusuutliku arengu alustamiseks pole neil alati piisavalt käibekapitali, seetõttu peame leidma rahastamisallikad.

Kui veel tosin aastat tagasi võimaldas ebastabiilne olukord majanduses vaid vähestel hankida väga vajalikku raha, kuna investorid ei kiirustanud väikestesse projektidesse investeerima. Tänaseks on pilt muutunud ja väikeettevõtted saavad loota mitte ainult erainvestoritele ja välisfondidele, vaid võivad vabalt pöörduda ka kodumaiste pankade ja isegi riigi poole.

Pangalaenud väikeettevõtetele

On võimatu kategooriliselt kuulutada, et keegi võib tulla pangandusasutusse ja võtta ettevõtluse arendamiseks laenu. Enne laenu taotlemist tuleb kõigepealt koostada pädev äriplaan, mille alusel arvutavad pankurid sularaha väljastamise. Veelgi enam, vastus ei ole alati positiivne, võite keeldumise saada või väljastatud summa on väiksem kui deklareeritud.

Laenuandja ei riski raha investeerimisega teadlikult kaotatud ideesse, sest tema jaoks on peamine asi investeeritud raha tagastamine ja seda isegi mitmekordistatud kujul. Samal põhjusel pakuvad pangad harva investeerimislaene, mille põhiosa on raha investeerimine ettevõtluse arendamisse. Neil on lihtsam raha laenata ja sellest marginaali saada..

Riigi väikeettevõtete laenuprogramm

Kui rahaasutusega asjad ei õnnestunud, on võimalik pöörduda riigi poole ja küsida raha oma ettevõtte jaoks. Tõsi, see tuleb leppida asjaoluga, et väljaantav summa on väike – sõltuvalt piirkonnast võib see ulatuda 50 tuhande kuni miljoni rublani. Selliste mikrolaenude intressimäär on 10–12%, ehkki neid antakse välja lühemaks perioodiks, mis reeglina ei ületa ühte aastat. Ettevõtja peab andma tagatise või kinnisvara pantimise, mille rakendamine aitab võlga katta.

Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist

Kättesaadava statistika kohaselt lakkab umbes 80% väikeettevõtetest oma tegevuse esimesel aastal. See ei tähenda, et nad kõik pankrotti lähevad, sest mõned neist on osa suurematest ettevõtetest, aktsiaseltsidest ja mõned neist muutuvad ise keskmise suurusega ja seejärel suurettevõteteks. Lisaks kasutavad paljud ettevõtjad tulude teenimise nn halli skeemi, seetõttu ei näe pangandusasutused ettevõtte tegelikku sissetulekut, mis võib laenuvõimalusi märkimisväärselt suurendada.

Pangas oma ettevõtte arendamiseks laenu saada pole keeruline, kuid positiivse vastuse saamiseks on vaja täita mitmeid tingimusi, kuna finantseerimisasutusel on väga oluline saada garantii laenatud raha tagastamise kohta. Ärge unustage võimalust asutada ettevõte vastavalt frantsiisikavale. Sel juhul on frantsiisi ostmiseks lihtsam laenu saada..

Siit saate teada IP-maksude arvutamise ja maksedokumentide veebis genereerimise kohta.

Laenusaaja nõuded

Laenusaaja peab vastama mitmetele nõuetele. Kuna ettevõtet plaanitakse alles arendada, pole selle konkurentsivõime ja kasumlikkuse kohta võimalik tõendeid anda. Sel põhjusel kontrollib pank tulevast väikeettevõtlusüksust üksikisikuna, et mõista, kui vastutustundlik on inimeste kohustuste võtmine. Pankurid kontrollivad laenusaaja krediidiajalugu ja saadavad taotlused kindlustusfondile ja rahapesu andmebüroole. Kui isik oli varem töötaja, saavad nad esitada taotluse ettevõttele, kus ta töötas.

Ärinõuded

Seetõttu ei esita pangad uue projekti suhtes nõudeid. Neid huvitab äriplaan otseselt, seetõttu tuleb selle väljatöötamisse suhtuda väga tõsiselt. Kui puuduvad oskused, on soovitatav meelitada kohale spetsiaalselt koolitatud inimesed või ettevõte, kes, võttes arvesse kõiki kliendi soove, koostab dokumendi. Ettevõtja saab hõlpsalt leida ja osta plaani valmisversiooni, mis kirjeldab kõiki ettevõtte äritegevuse tunnuseid ühes piirkonnas. Kui plaanite litsentseerida, näiteks alkoholi müüa, peate esitama litsentsi.

Kuidas saada ettevõtluse arendamiseks laenu?

Ärimeestele, kes soovivad saada raha oma ettevõtte laiendamiseks, mingil määral lihtsamaks. Selle põhjuseks on asjaolu, et nad saavad dokumenteeritult kinnitada kasumi olemasolu ja isegi anda pandikirja oma vara vormis. Panga jaoks on see üks peamisi komponente ja ärimees toob olukorra positiivse tulemuse jaoks lisaboonuseid. Selline tulemus on aga võimalik ainult siis, kui klient on usaldusväärne ja vastab kõigile äritingimustele:

• maksab palka;
• pakub sissemakseid föderaalsele maksuteenusele (kasutage teenust veebis föderaalsele maksuteenistusele aruannete loomiseks);
• tasub õigeaegselt kõik maksud ja lõivud; omab kasumit jne..

Tutvuge lihtsustatud maksusüsteemi maksude arvutamise ja maksedokumentide vormistamise teenusega.

Mis eesmärkidel saan võtta laenu väikeettevõtluse arendamiseks

Nagu varem teatatud, pole pangal nii tähtis, mida laenuvõtja kavatseb teha. Tema jaoks on olulisem, kas ta teenib võla katteks kasumit. Kui ettevõte on kindlalt jalus ja ettevõtja plaanib seda laiendada, saate taotleda rahalisi vahendeid seadmete, sõidukite, seadmete ja isegi kinnisvara ostmiseks (faktooring, liisimine, kommertshüpoteegid jne). Kui teil on vaja suurendada käibekapitali arvu, siis võite ka väikeettevõtte arendamiseks või arvelduskrediidi saamiseks turvaliselt taotleda töölaenu..

Tagatiseta

Venemaa pankade praktikas on laene, mis annavad ettevõtjale võimaluse raha saada ilma tagatist esitamata. Tasub siiski öelda, et selliseid laene antakse välja väga harva, kuna pangandusasutus vajab teatavat garantiid. Sel põhjusel on oma riskide minimeerimiseks ettevõtluse arendamiseks tagatiseta laenude intressimäär kõrgem kui tavapakkumistel.

Turvaline

Tagatise esitamine suurendab ettevõtja võimalusi laenu saada. Tagatiseks võib olla vallas- ja kinnisvara, füüsiliste või juriidiliste isikute käendus, deposiidi olemasolu selles pangas jne. Sel juhul on pankurid rohkem nõus ettevõtjaga tehingut sõlmima, kuna võla tagasimaksmata jätmise korral võib tagatise müük katta tekkinud võla.

Millised pangad annavad väikeettevõtetele laene

Ettevõtluse arendamiseks saab laenu paljudest Venemaa pankadest. Ettepanekud on teinud nii pangandusturu suuremad osalised (Unicreditbank, Raiffeisenbank jt) kui ka selle väiksemad esindajad (OTP-Bank, Rosenergobank jne). Tabelis kajastuvad viis suurimat mängijat:

Kuidas pangas väikeettevõtte laenu saada?

Enne kui lähete panka väikeettevõtte arendamiseks laenu pakkumise saamiseks, peaksite hoolikalt uurima kõiki saadaolevaid pakkumisi, saama nõu kolleegidelt, kes on juba ettevõtluse arendamiseks laenu võtnud. Mõnel juhul, kui pandit ega käendust ei ole võimalik anda, võib olla kasulikum võtta sularahana tarbimislaen ja suunata see raha oma ettevõtte arvele, sest selliste laenude intressimäärad võivad olla oluliselt madalamad..

Milliseid dokumente on vaja registreerimiseks

Kui valitakse pank, peate koguma teatud dokumentide paketi. Sõltuvalt asutusest ja ettevõtluse arendamise laenu eesmärgist võib see oluliselt erineda. Pankurid peavad juhtumi registreerimiseks nõudma kodaniku passi ja paberkandjal tõendit. Peate täitma avalduse vormi, kus täpsustate kogu vajaliku teabe. Lisaks peate lisama äriplaani, maksudeklaratsiooni, märkima arvelduskonto, kui see on olemas. Võimalik, et kaalumisetapis on vaja edastada muud dokumendid..

Siit leiate teavet föderaalses maksuteenistuses maksude arvutamiseks ja maksedokumentide loomiseks kasuliku võrguteenuse kohta.

Riigi laenud väikeettevõtetele

Viimasel ajal on riik üles näidanud huvi väikeettevõtete vastu. Nii pealinnas kui ka regioonides võite saada eriprogrammide liikmeks, mille jaoks saate stardikapitali oma ettevõtte arendamiseks. 2019. aastal võeti vastu programm, mille eesmärk on laiendada riigi osalust ettevõtluse edendamisel, vähendada laenuintresse sõltuvalt inflatsioonist ja keskpanga refinantseerimismäärast (baasintressist)..

Mikrolaenud

Läänes on laialdaselt kasutusele võetud väikeettevõtete mikrokrediidiprotsess riigi poolt finantseerimisasutuste kaudu. Venemaal on see tava väga halvasti arenenud või on õigemini alles lapsekingades. Mikrolaenu eeliseks võrreldes pangalaenuga on vähendatud intressimäär ja väikesed nõuded laenuvõtjale. Sularaha emiteeritakse kuni 3 miljonit perioodiks üks aasta kuni 5 aastat.

Riiklik programm kehtib väikeettevõtetele, kellel pole õnnestunud raha laenata. Laenu eripäraks on see, et raha väljastatakse rangelt konkreetse projekti jaoks, mida riik hoolikalt jälgib. Väikeettevõtluse arendamiseks laenu võtmine ja teises suunas kulutamine ei õnnestu – pädevate asutuste kontroll võib toimuda igal ajal..

Krediidi garantii akrediteeritud pangas

Kui väikeettevõtte esindajal puudub võimalus pant anda, saab ta ära kasutada ainulaadse riigiabi võimaluse ja koostada ettevõtluse tugifondis riigi garantii. Selle põhiolemus seisneb selles, et pank annab ettevõtjale laenu ettevõtluse arendamiseks riigi tagatiste alusel. See teenus pole tasuta, seega peab laenuvõtja maksma teatud protsendi laenusummast.

Seda võimalust saavad kasutada ainult need ettevõtjad, kellel on enesekindlus jalal ja kes saavad oma ettevõtte juhtimisest kasumit. Riigigarantii on populaarne ja taskukohane teenus, seetõttu valivad selle isegi need ettevõtjad, kellel on tagatiseks midagi pakkuda, kuna teenus on rahaliselt soodne, kuna laenuvõtja ei pea oma raha eest hüpoteegiga koormatud kinnisvara pantima ja kindlustama..

Ettevõtluse arendamise toetuse saamine

Ettevõtjatel, kes kuuluvad selle äriinimeste kategooriasse, kelle äri on edukas ja kes teenivad sissetulekut, on õigus teada, et nad saavad oma ettevõtte arendamiseks loota riigilt tasuta abi saamisele. Subsiidiume antakse piirkondlike ettevõtlusfondide poolt, seetõttu määratakse süstide konkreetne maht igas piirkonnas eraldi, sõltuvalt olemasolevast eelarvest. Maksimaalne summa on piiratud 10 miljoni rublaga. Selle võib kulutada juhtumi omaniku äranägemisel: tööstusruumide rentimine, uute töökohtade loomine jne..

Sooduslaenud väikeettevõtetele

Algavad ettevõtjad, kellel pole riigil võlga, ei ole pankroti äärel, teevad õigeaegseid makseid olemasolevate lepingute alusel ja maksavad intressid välja graafiku kohaselt, neil on õigus arvestada sooduslaenude programmi alusel laenu alandatud aastaintressiga või pikema perioodi jooksul. Ettevõtluse arendamiseks saadakse laenu partnerpankade filiaalides asuvate VKEde kaudu:

• Taassünd;
• Geenipank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Pank;
• Promsvyazbank;
• Universaalne laen;
• Uralsib.

IP edukaks raamatupidamiseks kasutage võrguteenust.