Rahalise heaolu tagamiseks vajab inimene passiivse sissetuleku allikaid, mis tekivad vabade raha investeerimise tulemusel. Varem me kirjutasime sellest 5 investeerimisviisi: pangahoius, investeerimisfondid, aktsiad, kuld ja kinnisvara. Selles artiklis käsitleme veel kolme võimalust: võlakirjad, individuaalne usaldus ja valuuta..
1. Võlakirjad
Võlakiri on võlaväärtpaber. Mille omanikul on õigus tähtaja lõpul saada emitendilt (võlakirja emiteerinud ettevõttelt) selle nimiväärtus (sissetuleku suuruse maksmine) või kupongi tootlus (perioodilised maksed väärtpaberi hoidmise ajal).
Võlakirju on kahte tüüpi:
• Kupongivõlakirjad – kupongimakseid makstakse nende eest perioodiliselt ja lõpuks tagastatakse nimiväärtus. Kupongi tootlus on määratletud protsendina nominaalväärtusest. Nimiväärtus on müügihinna ja ostuhinna vahe. See väärtus võib olla kas positiivne või negatiivne, sõltuvalt turutingimustest, inflatsioonist ja majanduslikust intressimäärast..
• Soodusvõlakirjad – nende eest kupongi ei maksta, vaid tagastatakse ainult nimiväärtus.
Laenatud vahendite kogumiseks emiteerivad võlakirju suured ettevõtted või valitsus. Võlakirju ostes annab investor tegelikult riigile või ettevõttele laenu. Mida usaldusväärsem on emitent, seda madalamat intressimäära saab ta laenatud vahendite ligimeelitamiseks.
Gruzovichkofi investeerimissuhete juht Vjatšeslav Aleksejetsev ütleb: “Võlakirjad on tihe alternatiiv pangahoiustele aktsiaturul. Need on väärtpaberid (ettevõtete või riigi võlakirjad), mille põhimõte sarnaneb pangahoiusega. Võlakirju ostavad üksikisikud – isikliku kapitali säilitamiseks ja suurendamiseks ning seaduslikuks, ettevõtte finantsvara säilitamiseks “.
Ostmisel pöörake tähelepanu näitajale “tootlus tähtajani”, see koosneb võlakirja kupongimäärast ning ostuhinna ja võlakirja nimiväärtuse erinevusest. Nullkupongvõlakirjade puhul võetakse arvesse ainult ostuhinna ja nimiväärtuse vahe.
Togliatti Riikliku Ülikooli ettevõtlusosakonna vanemlektor Tatjana Vladimirovna Polteva teatab: “Kui usaldusväärne on võlakirjadesse investeerimine? Emitent tegutseb laenuvõtjana, seega peab ta vastutama oma kohustuste eest, investeerimisriskid on minimaalsed. Kõige usaldusväärsem laenuvõtja on riik, kõige vähem usaldusväärne on madala reitinguga ettevõtted. Kuid pidage meeles, et riskivabad varad eksisteerivad teoorias, nii et risk on alati olemas. “.
Plussid:
• Suurepärane ja konservatiivne vahend portfelli mitmekesistamiseks.
• Hea võimalus kapitali säästmiseks.
• Madal risk.
Miinused:
• madal kasumlikkus.
• Te ei saa lühikese aja jooksul raha teenida.
Investeerimisfondi Polyakov Finance direktor Aleksei Poljakov ütleb: „Võlakirju peetakse madala riskiga instrumendiks. Erinevalt aktsiatest on need teie ees kohustus. See on kohustus, mida alati täidetakse “.
2. Individuaalne usaldushaldus
Investeerimisfondide alternatiiviks on individuaalne usaldushaldus (IMU). Erinevus on see, et fondivalitseja haldab hoiustaja fonde isiklikult, töötades välja strateegiaid, võttes arvesse inimese huve. Oma teenuste eest võtab ettevõte tavaliselt protsendi juhtkonnale üle kantud summast ja saadud tulust..
Fondivalitseja Otkritie turundusjuht Aleksei Novikov teatab: “Praegu algavad standardiseeritud IMU-s minimaalsed summad keskmiselt 500 tuhandelt rublalt, mõnes ettevõttes saate investeerida raha alates 100 tuhandest rublast.”.
Selle investeerimisvõimaluse eeliseks on isiklik lähenemine ja võimalus mitte süveneda finantsturgude keerukusesse, tuginedes spetsialistidele.
Plussid:
• Isiklik lähenemine investorile.
• Investeerimisvõime ilma finantsturgude eriteadmisteta.
Miinused:
• kõrge sisenemislävi.
• võimetus tulemust mõjutada.
Consulco grupi direktor Dmitri Khenkin ütleb: „Usaldushaldus tähendab juurdepääsu professionaalsele investeeringute juhtimisele koos sellega kaasnevate eelistega. Näiteks ärikinnisvarasse investeerimise korral pakub usaldushaldusformaat mitmekesistamist, juurdepääsu eriti huvitavatele tehingutele, pangavõimendust ning mis kõige tähtsam – usaldusisiku oskusi ja kogemusi. Usaldusväärsete tööoskuste ja ajalooliste tulemusnäitajatega professionaalne meeskond saavutab tõenäolisemalt muljetavaldava tulu. “.
3. Valuuta
Valuuta ostmist peetakse klassikaliseks mitmekesistamise viisiks. Kuid raha hoidmine ühes valuutas on risk. Kui hoiate sääste vaid rublades ja see langeb dollari ja euro suhtes, siis raha ostujõud väheneb. Seetõttu soovitavad eksperdid jagada raha kolmeks korviks. Rubla, dollar ja euro. Kõiki kolme valuutat ei ole võimalik esitada samal ajal. Kui rubla tõuseb, kukub dollar ja euro ning vastupidi. Raha jaotamise proportsioonides pole ranged reeglid. Üks lähenemisviis on 40% dollar, 40% euro ja 20% rubla.
Välisvääringusse investeerimine aitab kindlustada raha majandusriskide vastu, eriti kui kavatsete välismaale reisida või teete suurema ostu nagu auto. Pidage meeles, et kui hoiate raha ainult välisvaluutas, kaotate inflatsiooni tõttu.
Plussid:
• sobib mitmekesistamiseks ja kapitali kaitseks.
• Keskmine riskitase.
Miinused:
• volatiilsus. Kuid ta on ka pluss.
• Inflatsiooni pole võimalik ületada.
Fondivalitseja Otkritie turundusjuht Aleksei Novikov võtab kokku: „Investeeringutel, nagu igal potentsiaalselt kasumlikul ettevõttel, on omad riskid. Nende tõenäosuse minimeerimiseks soovitame teil oma portfelli mitmekesistada, s.t. ärge paigutage kõiki vahendeid ühte instrumenti, vaid jagage neid sõltuvalt valitud investeerimisstrateegiast erinevatesse kategooriatesse kuuluvatesse varadesse.
Seega ei kao kapitali ühes turusektoris ebasoodsa olukorra korral. Viimase 10 aasta jooksul on investorid, kellel on ainult aktsiate portfell, teeninud vähem kasumit kui siis, kui nad oleksid lisanud võlakirju, metalle ja muid alternatiivseid varasid. Mitmekesistamine annab võimaluse saada ühel turul positiivne tulemus, teisel aga negatiivne kasumlikkus, samuti aitab see kaitsta kapitali järskude kõikumiste eest ja aitab samal ajal kaasa pikaajaliste eesmärkide saavutamisele. “.
Sarnased artiklid
- Kuhu investeerida – 5 viisi oma kapitali investeerimiseks
Investeeringutega investeeritakse teie oma vahendeid ühte või mitmesse paljulubavasse projekti, et saada täiendavat passiivset tulu ja…
- Kuidas saab börsil raha kaotada?
Kuidas saab börsil raha kaotada Kui investor ei tea, mida ta teeb, muutub aktsiaturg tema jaoks ohtlikuks. Siin on mõned…
- Kuhu Buffett investeerib? – Ameerika rikkaim investor
See puudutab muidugi Warren Buffetti – võib-olla tema või mõne teise põlvkonna suurimat investorit. Ta on tuntud varude ostmise ja…
Kas on olemas mõni kindel investeerimisviis, millest peaksin teadma, et saaksin oma raha hästi investeerida?
Kas on olemas riskivabu võimalusi, kuhu saaksin investeerida oma säästud? Näiteks panga hoiused või riigivõlakirjad? Millised on need viisid ja millised on nende plussid ja miinused?
Jah, on olemas riskivabu võimalusi, kuhu saab investeerida oma säästud nagu panga hoiused ja riigivõlakirjad. Panga hoiused on turvalised, kuna need on tagatud hoiuste tagamise skeemiga ning pakuvad kindlat intressimäära. Miinuseid võib olla see, et intress võib olla madal ja inflatsioon võib säästude väärtust vähendada. Riigivõlakirjad on samuti riskivabad ning tagavad kindla intressi. Plussiks on see, et need on likviidsed ning võimaldavad kindlustunnet, kuid miinuseks võib olla madal intressimäär ning riigikassa tasuvuse võimalikud mõjud majanduslikel ebastabiilsusperioodidel. Igal juhul on oluline analüüsida investeerimisvõimalusi, riskitaluvust ja oma finantsesmärke enne otsuse tegemist.
Eesti keeles:
Jah, on olemas riskivabu võimalusi, kuhu saab investeerida oma säästud nagu panga hoiused ja riigivõlakirjad. Panga hoiused on turvalised, kuna neid tagab hoiuste tagamise skeem ning need pakuvad kindlat intressimäära. Miinuseid võib olla see, et intress võib olla madal ning inflatsioon võib säästude väärtust vähendada. Riigivõlakirjad on samuti riskivabad ning tagavad kindla intressi. Plussiks on see, et need on likviidsed ning annavad kindlustunnet, kuid miinuseks võib olla madal intressimäär ning riigikassa tasuvuse mõju majandusliku ebastabiilsuse perioodidel. Igal juhul on oluline analüüsida investeerimisvõimalusi, riskitaluvust ja oma finantsesmärke enne otsuse tegemist.
Tere!
Kas võiksite jagada oma soovitusi või kogemusi selle kohta, kuhu investeerida raha? Huvi pärast, milliseid võimalusi Eestis on ning milliseid meetodeid te ise kasutate säästude investeerimiseks. Aitäh!