Kõik mõistavad, et raha ei tohiks jõude olla – see on vajalik, et nad töötaksid ja kasumit teeniks. Pangahoiusele intressi maksmine on üks võimalus säästude kasumlikuks haldamiseks, kuid on ka teisi võimalusi. Kui mõistate kõiki trikke hästi, võite saada hea varu, kuid selleks peate valima, milline meetod on optimaalne.
Kuhu saan raha kasumliku intressiga paigutada
Ebastabiilne rubla vahetuskurss, inflatsiooniriskid ja muud kaasaegse Venemaa majanduse tegurid panevad inimese, kellel on võimalus kuus mitu tuhat kõrvale jätta, mõtlema, kuhu need kinnitada. Variante on erinevaid: osta kinnisvara, kunstiteoseid või isegi tervet ettevõtet. Saate avada deposiidi, saades igakuiselt intressi või investeerida aktsiatesse. Kui otsustatakse, kuhu huvipakkuv raha paigutada, peate kaaluma kõiki riske ja analüüsima plusse ja miinuseid, sest mitte kõik ei suuda aru saada finantstehingute keerukusest.
Pangahoiused intressiga
Hoiused on kõige levinum sularahainvesteerimisvahend, mis on Venemaa kodanike seas alati populaarne. See on arusaadav, sest Venemaa pangandussektor seab intressid aastasest inflatsioonimäärast kõrgemale, et vältida säästude odavnemist. See kehtib aga rublahoiuste kohta. Välisvaluutas tehtavad hoiused paigutatakse oluliselt madalamale protsendile ja ei too suurt tulu. Omavääringu devalveerimise seisukohast on need tulusamad investeeringud, mida ei saa öelda rubla kokkuhoiu kohta..
Mõlema poole riskide hajutamiseks on soovitatav paigutada hoiuseid erinevates valuutades. Sõltuvalt finantseerimisasutusest võivad kliendid oodata 7–10% aastas rublades. Välisvaluutas tehtud hoiuste aastane intressimäär ületab harva 2%. Peate mõistma, et pangad pakuvad klientidele raha paigutamiseks rohkem kui ühte võimalust, seetõttu võivad intressid sõltuvalt paigutamise ajast ja mahust erineda.
Investeerimine investeerimisfondidesse
Investeeringud investeerimisfondidesse on sarnased pangahoiustega, kui arvestada neid usaldusväärsuse poolelt, kuid need toovad suuremat kasumlikkust. Raha vastu huvi pakkumiseks pole vaja tonni kirjandust uurida – peate lihtsalt valima õige fondivalitseja. Minimaalsetel investeeringutel on väike summa ja need algavad 2000 rublast ning kasum moodustub aktsiate ja võlakirjade õige ostu / müügi tõttu. Investeerimisfondid toovad erinevat tulu, mis sõltub raha usaldatud organisatsiooni professionaalsusest.
Aktsiate ja võlakirjade ostmine
Kui soovite osaleda omakapitali korrutamisel omal käel, võite isiklikult aktsiaid ja võlakirju osta või müüa. Kohe väärib märkimist, et esimesed on riskantsemad varad kui viimased, kuid samas võivad nad tuua ka rohkem tulu. Aktsiad on väärtpaberid, mis näitavad, et omanik on ettevõtte osaline omanik. Võlakirjad on kinnitus selle kohta, et organisatsioon on inimeselt raha laenanud ja on kohustatud need teatud aja jooksul koos intressidega tagastama.
PAMM-i kontod
Viimane eesmärk on avada Forexi turul spetsiaalne hallatav konto. Investorid ja inimesi võib olla rohkem kui üks, investeerivad raha ja kaupleja “mängib” neile järele. Kasum jaotatakse proportsionaalselt investeeringutega. Eksperdid soovitavad PAMM-i kontodesse investeerida kuni 30–40% kõigist kavandatud investeeringutest. See on tingitud asjaolust, et sellised süstid võivad tuua suuri makseid kuni sadade protsenti aastas, kuid alati on oht kaotada.
Binaarsed valikud
Omamoodi finantsinstrument, mis võimaldab investoril teenida tulu või ebaõnnestuda. Sellel on kindel elutsükkel – päev, tund, kuu. Selle olemus on ennustada, kas omandatud vara väärtus on selle väärtusega võrreldes suurem või väiksem, näiteks dollari / euro kurss. Mitte kõik riigid ei tunnista binaarseid optsioone seaduslikeks, kuna neid peetakse investeeringute tahtlikuks kaotamiseks..
Forexi turg
Valuutavahetus, millel erinevalt börsikaaslastest pole konkreetset asukohta, kuid on täielikult Internetti läinud. See aitab raha teenida maailma eri riikide vahetuskurssidel ning finantsturu kasutajate spekter on suur – üksikisikutest keskpankadeni. „Mängu” eeliseks börsil on võimalus teenida suurt kasumit ning Forexis saate töötada igal pool ja igal ajal. Olulistest puudustest – need on suured riskid kaotada kõik ebaõigete investeeringute ja ebapiisavate kogemuste ning pettuse tõttu.
Krüptovaluuta
Digitaalne valuuta, millel on emiteeritud rangelt määratletud limiit ja millel puudub enamasti füüsiline ekraan, on üks populaarsemaid võimalusi, kus paljud inimesed eelistavad hiljuti raha investeerida. See ei allu inflatsioonile, kuna see pole seotud ühegi keskpangaga. Krüptovaluutat ei saa võltsida, mida peetakse selle oluliseks eeliseks..
Puuduste hulgas tuleb märkida, et Venemaal ei soovitata digitaalseid pangatähti, kuigi need pole keelatud, kasutada, kuna neid kasutatakse varimajanduses väga sageli. Nad teenivad peamiselt elektroonilise valuuta ostmisel / müümisel. Statistika kohaselt on viimasel ajal kasvanud virtuaalse valuuta kurss. Temaga koos töötades on alati vaja meeles pidada, et on olemas pettuseoht.
Hoiused ja investeeringud elektroonilisi maksesüsteeme kasutades
Maksesüsteemides saate teenida valuuta ostu / müügi tehingute kaudu, luues oma valuutavahetuspunkti või pakkudes olemasoleva elektroonilise valuuta vahetamist oma kursiga. Peamistest eelistest võib välja tuua võimaluse teenida rajalt korralikke summasid. Siiski on alati oht sattuda ebaausate klientide hulka, seetõttu soovitavad eksperdid välisvaluutatehingutele hoolikalt suhtuda ja mitte jälitada liiga ahvatlevaid pakkumisi..
Kuidas avada pangas kõrge intressimääraga hoius?
Paljud reitinguagentuurid pakuvad statistikat igat tüüpi pangandusorganisatsioonide kohta. Selle poole pöördudes saate aru, kuhu raha intressi panna, et maksimaalset sissetulekut teenida. Hoiuse saate avada otse osakonnas, külastades seda isiklikult või eemalt – terminalide, Interneti ja mobiilipanga kaudu. Mõnel juhul saate ülemaailmse võrgu kaudu hoiuse avamisel saada täiendavat boonust kõrgendatud intressimäära näol.
Pankade hinnang hoiustele
Hoiuste tootlus sõltub paljudest teguritest. Suurima kasumi annavad pikaajalised investeeringud. See on tingitud asjaolust, et intressimäär sõltub keskpanga baasmäärast ja tänavu alandas ta seda mitu korda. Lisaks on marginaalid suurenenud hoiustel, mida ei saa osaliselt tagasi võtta ega täiendada. Kui klient on kindel, et ta ei vaja raha, peate valima sellised pakkumised, vastasel juhul on vara ennetähtaegse lõpetamise korral määr minimaalne. Allpool olevad viis parimat pakkumist näitavad, kus on parem raha pakkuda:
- “Juhtimisstrateegia” kuni 10,6% Zenit Bankist;
- Binbanki „Panus tulevikku” 10%;
- “Meie inimesed. Investeering ”9,85% juures. Riigipank “Trust”;
- Säästud ja kaitse – kuni 9% aastas Gazprombanki käest;
- “Õige otsus” 9% -l Uralsib Pangast.
Pangahoiuste võrdlus usaldusväärsuse järgi
Mitte kõik kodanikud pole nõus raha maksma maksimaalselt. Mõne jaoks on vajalik, et oleks usaldusväärne pank, millel on parim maine ja positiivsed klientide hinnangud. Investeerides talle raha, võivad investorid olla täiesti kindlad mitte ainult nende suurenemises, vaid ka turvalisuses. See näitaja arvutatakse mitme parameetri alusel, millest peamine on puhaskasumi suurus, laenuportfelli suurus, võla olemasolu ja netovara.
2019. aasta esimese poole tulemuste kohaselt on usaldusväärsed finantseerimisasutused järgmised suured pangad, kes pakuvad pangateenuseid hoiuste pealt kasumi teenimiseks:
- Venemaa Sberbank;
- Moskva Pank;
- Gazprombank;
- VTB 24;
- Venemaa põllumajanduspank.
Hoiuse avamise tingimused
Pangas raha kasumlikult intressidele lisamiseks peate ettepanekute uurimisele hoolikalt lähenema. Investor ei pööra alati tähelepanu mõnele nüansile, mis võivad saadud kasumi suurust mõjutada. Enne hoiuse avamist peate uurima rahaliste vahendite hoiu täpseid tingimusi ja hoolikalt uurima hoiuse lepingut. Lisaks saate alati kasutada finantseerimisasutuse veebisaidil asuvat laenukalkulaatorit või Internetis osutatavaid eriteenuseid, mis aitavad teil arvutada eeldatavat tulu veebis.
Intressimäärad
Intressimäär sõltub otseselt Venemaa Keskpanga baasmäärast ja inflatsioonimäärast. Haruldased on hoiuprogrammid, mis pakuvad raha paigutamist kõrgemale kui 13% (keskpanga baasintress + 5 protsendipunkti), kuna sellised toimingud on riskantsed ning finants- ja krediidiorganisatsioonid on sunnitud tegema suuri maksete mahaarvamisi..
Hinnad võivad olla kas fikseeritud või ujuvad – sõltuvad väärtusest ja muutustest kogu lepingu kehtivusaja jooksul. Intressi saab eemaldada ka mitmel viisil – hoiuse tähtaja lõpus või teatud sagedusega, näiteks üks kord kuus või kvartalis. Raha saab välja anda sularahas või krediteerida Sberbanki, Binbanki või mõne muu panga pangakaardile, kus avatakse hoius. Lisaks on võimalus intressi kapitaliseerida.
Suurus | Makseviis | Paigutuse periood | |
Promsvyazbank maksimaalsed võimalused | alates 100000 | ametiaja lõpus | 1, 2 aastat |
Gazprombank – eluks | aastast 15000 | kalendrikuu / ametiaja lõpus | 91-1097 päeva |
Raiffazenbank “kasumlik” | 50000-40000 | Kuu kapitaliseerimine / väljamaksed kontole | 31–730 päeva |
Deposiidi summa ja kiireloomulisus
Pangas saate teha sissemakse peaaegu iga summa eest. Teine asi on see, et kui teatud väärtus on ületatud, on organisatsiooni töötaja kohustatud sellest maksuhaldurile teatama. Reeglina määravad pangad säästuhoiuse avamiseks minimaalse rahasumma. Hoiuste paigutamise tingimused võivad samuti olla erinevad, seetõttu peate konkreetse toote valimisel otsustama enda jaoks parima võimaluse, et vajadusel saaksite hoiuse kogu või osa sellest intressi kaotamata välja võtta..
Summa, rublad | Tähtaeg | |
Pochtabank “Capital” | alates 50 000 | 6, 12, 18 kuud |
Sberbank “Täienda veebis” | alates 1000-st | 3 kuud – 3 aastat |
Rosbank “hallatud” | 15000–50000000 | 12, 18 kuud |
Mis valuutas intressi saamiseks hoius avada?
Täna saate raha panna ükskõik millises maailma valuutas, ehkki rublad, dollarid, eurod, naelsterlingid ja Šveitsi frangid on tavalised. Teine asi on see, et hoiuste tulu rublades on suurem kui välisvaluutahoiustel:
Rubla | Dollarit | Euro | |
UniCreditBank Universal | 6,00–7,16% | 0,40% | 0,03% |
VTB 24 “kasumlik” | 3,10-7,45% | 0,01–1,62% | 0,01% |
Alfa panga Premier + | 6.00-6.30% | 1,00–1,90% | 0,01–0,20% |
Lisafunktsioonid
Ärge kiirustage valimist, kuhu raha pakkuda, sest ilusad tingimused võivad varjata lisatingimusi. Näiteks igakuise kapitaliseerimisega hoiustel ei ole nii kõrge intressimäär, kuid sõltuvalt summast võivad need tuua käegakatsutavat kasu. Deposiidi ennetähtaegse sulgemise korral võib intressimäär olla minimaalne väärtus, ehkki võite leida pakkumisi, kus teatud aja jooksul on hoiuse osaline väljavõtmine lubatud intressi kaotamata.
Tähelepanu väärib tähtajalise hoiuse täiendamise võimalus. Sageli on see lubatud ainult esimestel kuudel. Erandiks võib olla sellist tüüpi hoius nagu nõudmisel. Lepingute tingimuste kohaselt on enamikul pankadel intressimäär peamiselt 0,01%, kuid sellisest hoiusest saate raha piiramatult mitu korda välja võtta ja seda täiendada. Lisaks sellele saab see pärandada ja suletakse igal sobival ajal..
Pangahoiuste eelised elanikkonnale
Nagu ülaltoodud materjalist nähtub, on kodanikel palju võimalusi oma kapitali suurendamiseks, pannes raha intressi või pannes selle ärile. Riskantsemad investeeringud võivad tuua head tulu, kuid võivad põhjustada ka hävingut. Pangahoiuse eeliseks on see, et selliseid investeeringuid ei kaitse mitte ainult riik, vaid need aitavad ka sääste suurendada.
Usaldusväärsus ja tagastamise garantii
Panga valimisel peaksite erilist tähelepanu pöörama sellele, kas ta on hoiuste kindlustusprogrammi liige, kuna ainult sel juhul võite pankroti korral või organisatsiooni tegevusloa kehtetuks tunnistamise korral loota oma säästude tagastamisele. Kõik kuni 1,4 miljoni rubla suurused hoiused on riigi poolt kindlustatud, nii et klient saab alati arvestada investeeritud raha tootlusega. Kui teil on käepärast palju vaba raha, võite kaaluda investeerimist erinevatesse pankadesse (hoiuste arv ei ole keelatud) või, mis parem, paigutage need erinevatesse valuutadesse.
Raha kokkuhoid inflatsioonist
Kui pöördume praktika poole, näeme, et investeerimisfondid on kasumlikumad kui pangahoiused. Venemaa elanikkond on sedalaadi investeeringute suhtes endiselt umbusklik, ehkki usaldusväärsuse mõttes pole need hoiustest halvemad. Kui vaadata ametlikku statistikat, näete, et enamik intressimääraga pangapakkumisi on inflatsioonist eespool. Ei saa öelda, et praeguses väärtuses hoiused aitavad hoiustelt head marginaali teenida, kuid see on parem kui kodus raha säästmine ja hoidmine.
Mitme valuuta programmid
Mõnikord võite leida pakkumisi raha pakkumise vastu korraga mitmes valuutas. Reeglina on peamised rublad, USA dollar ja euro. Mitme valuutaga tooted aitavad raha teenida, kuid selleks peavad hoiuse asjatundlikuks haldamiseks olema teatud oskused. Selleks on vaja jälgida olukorda valuutaturul, pidevalt jälgida kursse ja õigeaegselt konverteerida.
Siiski tuleb mõista, et ühe välisvaluuta vahetamine teise vastu ei toimu keskpanga kehtestatud vahetuskursi järgi, vaid selle alusel, mis määrab institutsiooni, kuhu hoius paigutatakse. Teatud määral võib see mõjutada sissetuleku taset ja mõnikord isegi põhjustada kahjumit. Sellised investeerimismeetodid on eriti olulised suurte intressimäärade kõikumiste korral. Stabiilsete väärtuste korral ei anna see palju kasu, kuid aitab säästa raha.
Kas saaksite jagada mõningaid teie soodsaimate hoiuste pakkumisi, et selgitada nende plussid ja miinused? Tahaksin teada, milliseid eeliseid saaksin saada ja milliseid riske võiksin võtta suurema protsendi juures.
Kas te saate anda ülevaate pankade hoiuse pakkumistest suure protsendiga? Tahaksin teada nende pakkumiste plusse ja miinuseid, lisaks oleksid kommentaarid väga teretulnud.