Hüpoteekikoormus või mida teha laenuvõtjatele, kes on võtnud välisvaluutas eluasemelaenu

Rubla vahetuskursi ebastabiilsuse probleem tabas tugevalt nende venelaste pere eelarvet, kes võtsid hüpoteegi välisvaluutas, sest igakuiseid laenumakseid on üha rohkem, mida sissetuleku kohta öelda ei saa. Milliseid samme peaksid hüpoteegilepingu omanikud astuma, et rahalist kahju kuidagi vähendada?

Ümberkorraldamine

Seda mõistet mõistetakse hüpoteeklaenulepingu tingimuste muutmisena, et kergendada võlgniku koormust. Pank saab laenutähtaega pikendada, ümberarvutada ja fikseerida vahetuskursi järgi rublades või makse edasi lükata. Restruktureerimise saavutamiseks peab laenuvõtja võtma ühendust pangaga, kes talle hüpoteegi väljastas, ja kirjutama laenu ümberkorraldamise avalduse, näidates ära põhjused, miks ta peab hüpoteegi ümber arvutama, ning lisama avaldusele ka dokumendid, mis kinnitavad tema isikut, varalist seisu ja töösuhet. … Nõutavate dokumentide täielikku loetelu saab vaadata laenu võtva panga veebisaidil .

Pärast seda, kui finantseerimisasutuse spetsialistid kontrollivad esitatud dokumente, tehakse otsus rahuldada või keelduda kliendi ümberkorraldamisest.

See valik sobib laenuvõtjatele, kelle sissetulekute tase pole hüpoteegi seadmise hetkest alates märkimisväärselt langenud. Kui klient kaotas töö, hakkas saama palju madalamat ametlikku palka või oli juba varem probleeme maksetega, on tõenäosus, et pank nõustub tema laenu ümber korraldama, väga väikesed .

Refinantseerimine teises pangas

Paljud finantsasutused pakuvad laenuvõtjatele teise panga väljastatud hüpoteegi refinantseerimist. Tõsi, sel juhul on vaja sõlmida uus hüpoteeklaenuleping ja selle tingimused on senisest rangemad..

Sellest hoolimata võib see refinantseerimisvõimalus olla kasulik laenuvõtjale, kui ta ei suuda hüpoteeklaenu täies mahus tasuda ja tema pank ei nõustu restruktureerimisega.

Enne mõne teise finantsasutusega ühenduse võtmist peate hoolikalt läbi lugema hüpoteeklaenulepingu. Laenuvõtjal pole võimalust refinantseerida mõnes teises pangas, kui hüpoteeklaenuleping näeb ette teises finantseerimisasutuses refinantseerimise keelu.

Nende pankade loetelu, kellel on praegu refinantseerimisprogramm, on väga pikk. Näiteks pakub Moskva Pank praegu teistelt pankadelt saadud laenude refinantseerimist rublades 10,95% aastas. Finantseerimiseks nõusoleku saamiseks peab laenusaaja läbima uuesti maksejõulisuse testi, kindlustama oma vara ja elu ning korraldama uuesti kinnisvara turuhinnangu..

Müüa korter

Hüpoteegiga kinnisvara müümine pole nii keeruline. See, et laenuvõtja on läbinud pangakontrolli ja saanud finantseerimisasutuselt laenu, peaks potentsiaalsetele ostjatele lisatagatiseks olema, et nad ei osta petturilt korterit. Sellise kinnisvara müümisel on kõige olulisem saada panga nõusolek selle müügiks..

Lisaks saavad ostja ja müüja sõlmida notariaalselt tõestatud ostu-müügilepingu, mille järel ostja tasub laenult võla pangale ja kannab ülejäänud kinnisvara maksumuse müüjale. Pärast seda väljastab pank ostjale hüpoteegi ja müüja dokumendi, mis kinnitab, et tal pole võlga..

Võimalus on olemas siis, kui pank on müügiga otseselt seotud. Ostja maksab nõutud summa pangale ja seejärel kannavad finantseerimisasutuse töötajad kinnisvara väärtuse ja hüpoteegi summa vahe müüja nimele.

Teine võimalus hüpoteegiga korteri eest raha saada on hüpoteegiõiguse määramine. Kuid selline skeem pole veel väga levinud, sest sel juhul on hüpoteekkorteri uus omanik kohustatud tasuma ülejäänud võla uue hüpoteeklaenulepingu alusel, mille ta sõlmib pangaga. Sellest tulenevalt on sellel erinevad tingimused ja intressimäärad..

Paljusid potentsiaalseid ostjaid võib hirmutada intressimäärade muutmine vastavalt praegustele pangamääradele. Lisaks ei pruugi pank hüpoteegi loovutamisega nõustuda juhul, kui ostjal on madal ametlik palk. Lõppude lõpuks ei ole tal garantiid, et uus laenuvõtja suudab tulevikus ülejäänud võla ära maksta..

Me läheme majanduse režiimi

Ülaltoodud skeemid ei sobi kõigile. Mõnel juhul on palju lihtsam mitte korterit müüa ega laenu ümber korraldada, vaid jätkata hüpoteegi tagasimaksmist vanadel tingimustel. Lõppude lõpuks on paljudel võimalus puuduvat summat sõpradelt laenata või lihtsalt kulutusi piirata, et koguda panka makseteks vajalikke vahendeid.

Kõige kasulikum on seda teha laenuvõtjate jaoks, kes on võtnud hüpoteegi enam kui 5 aastat tagasi. Enamik finantseerimisasutusi seab hüpoteekidele ujuva intressimäära, mis näevad ette maksete iga-aastast vähendamist. Näiteks laenuvõtjad, kes võtsid 2014. aastal Sberbanki laenu eluaseme ostmiseks summas 3 000 000 rubla, peavad esimesel aastal maksma 45 225 rubla kuus. Kuid 2019. aastaks väheneb see makse peaaegu 50%.

Lisaks on lootust, et mõne aja pärast naaseb rubla endistele positsioonidele. Laenuvõtjatel, kellel on sarnane seisukoht, pole ka mõistlik mingeid meetmeid võtta..