Roboti nõustaja paremal

Robo-nõustajad (robo-nõustajad) on spetsiaalsetel matemaatilistel algoritmidel põhinevad programmid, mis hindavad aktsiaturgu ja annavad investorile nõu oma portfelli kujundamiseks ja haldamiseks tulevikus.

Suurtel pankadel ja maakleritel on robotikonsultandid. Need on mõeldud väheste teadmiste ja kogemustega klientidele. Teenused asendavad osaliselt kalli “elava” finantsnõustaja. Neil on madal sisenemislävi ja väikesed komisjonitasud.

Nõustajarobotid töötavad individuaalselt. Esiteks selgitatakse välja investori omadused:

• investeeringute summa.
• Pikaajaline investeering.
• valmisolek võtta riske.
• Soovitud kasumlikkus.

Programm analüüsib kasutaja sisendandmeid ja valib neile vastavad varad. Soovitused võivad hõlmata ETF-e, investeerimisfonde, aktsiaid ja võlakirju. Portfellid moodustatakse sageli ainult ETF-i fondidest. Nende vahendustasud on madalamad kui muude finantsinstrumentide puhul.
Esimesed automatiseeritud nõustajad ilmusid USA-s 2008–2009. Investeerimine muutus inimestele kättesaadavamaks ilma asjatundjate teadmisteta ja turg hakkas kiiresti kasvama. Konsultatsioonifirma Cerulli eeldab, et robo-nõustajate hallatavate varade maht ulatub 2020. aastaks 500 miljardi dollarini.

Robo-nõustajad ei taga kasumit ega ennusta tulevikku. Need on eeldused sündmuste kõige tõenäolisema käigu kohta. Need põhinevad ajaloolistel andmetel, matemaatilistel mudelitel ja välistavad mittetehnilised probleemid. Näiteks kui ettevõte satub maine skandaali, hakkab müük langema. Programm ei näe seda varem.

Mõnikord ületavad tulemused ootusi, mõnikord ei jõua nendeni. Kuid ETF-idesse investeerides on kõik stabiilsem. Paljud ettevõtted on kaasatud indeksifondi, nii et üksiku ettevõtte valdav edu või ebaõnnestumine mõjutab laia mitmekesisuse tõttu vähe üldist pilti..

Venemaalt pärit robotinõustajad

Venemaa populaarseid robo nõustamisteenuseid pakuvad pangad ja maaklerfirmad. Need hõlbustavad algajatel investeerimismaailma tundmaõppimist..

1. Robotnõustaja paremal

Õigus on teenus, mis teeb koostööd Finami maaklerfirmaga. Nõustaja kasutamise eest pole vaja maksta – arendajad saavad kasu maakleriga tehtavast koostööst.

Õigus aitab teil saada tasakaalustatud aktsiate ja võlakirjade portfelli. Ta analüüsib ettevõtteid põhimõtteliselt ja jaotab vahendeid erinevate majandusharude vahel. See vähendab riski. Enne alustamist peab kasutaja täpsustama investeeringu summa ja riskitaseme.

Lisaks portfelli kogumisele haldab teenus seda ka. Ta jälgib väärtpaberite väärtust ja prognoose, pakub lahendusi: osta või müü. Klient peab ainult operatsiooni kinnitama.

• Minimaalne investeering: 30 000 rubla
• komisjonitasu: ei (ainult maakleri teenuste puhul)
• Proovige robotinõustajat paremalt

2. Robo-nõunik Finamist

Tuntud maaklerifirmal on oma automatiseeritud nõustaja, mis on tehtud küsimustiku lehena. Küsimustele investeeringu eesmärgi, vanuse, lähtesumma, muude varade olemasolu, investeerimisperioodi, kogemuse ja riskitaluvuse kohta tuleb järjepidevalt vastata..

Täpsustades riskiprofiili, näitab Robo-Advisor selgelt diagrammidega ja selgitab, kui palju võib väärtpaberite hind aasta jooksul langeda või tõusta. Küsib, kuidas investor käitub ebameeldivas turuolukorras.

Uuringu tulemusel pakutakse välja adaptiivne portfell ja investeerimisstrateegia. Lehel on kohe näha nende koosseis ja eeldatav aastane tulu. Võite tellida arve pakutud komplektiga või küsida täiendavat nõu.

• Minimaalne investeering: 100 000 rubla
• komisjonitasu: ei (ainult maakleri teenuste puhul)
• Proovige Finam Robo-Advisorit

3. Tinkoff Investmentsi robotinõustaja

Tinkoffi robotnõustaja valib portfellid investeeringuteks rublades või dollarites. Teenus ei nõua investorilt strateegia sügavuti mõistmist. Väärtpaberite valuuta, summa ja lisakriteeriumide märkimiseks piisab:

• soovitavad analüütikud (prognoosiga “osta” või “osta täpselt”).
• Püsivate dividendidega.
• Ainult tuntud ettevõtted (pangaklientide küsitluste ja eksperthinnangute põhjal).
• Kasvava tuluga (viimase 3 aasta jooksul).
• Suur kork.

Ehitaja on saadaval Tinkoff-Banki veebisaidil ja rakenduses Tinkoff Investments. Enne portfelli ostmist saate teada selle koosseisu, jaotust majandusharude kaupa, ajaloolist tasuvust.

Robot pakub võimalust investeerida alates 2000 kuni 1 miljon rubla või 50 kuni 20 tuhat dollarit. Tõsi, parem on alustada summast, mis on vähemalt 10 000 rubla või 200 dollarit. Vastasel juhul väheneb potentsiaalne kasum konto ülalpidamiskulude tõttu..

• Minimaalne investeering: 2000 rubla või 50 dollarit
• komisjonitasu: ei (ainult maakleri teenuste puhul)
• Veebisait tinkoff.ru (jaotis “investeeringud”)

4. Yammi

Yammi on automatiseeritud nõustaja, mille on välja töötanud Yandex.Money koostöös FinExiga. See kasutab Nobeli preemia laureaatide William Sharpi ja Harry Markowitzi optimaalse portfelli matemaatilist mudelit, jälgib globaalset dünaamikat ja kontrollib automaatselt riske. Raha hoitakse Yandex.Money rahakotil – hoiused või väljamaksed on igal ajal saadaval.

Yammi portfellid moodustatakse ETF-i fondidesse investeerimisega, mille aluseks on:

• Algsumma.
• Igakuine täiendus.
• Investeerimistähtaeg.
• Riski astmed.

Portfelli haldamiseks on kasutajal isiklik konto. Selles saate jälgida edusamme, mitmekesistada varasid, muuta riskiprofiili, hoiustada ja raha välja võtta. Yammiga investeerimine võimaldab saada riigilt maksuvähendusi.

Esimesed 4 teenuse kuud on tasuta.

• Minimaalne investeering: 5000 rubla
• Komisjonitasu: 1,5% aastas varade väärtusest (kuid mitte vähem kui 3,25 rubla päevas).
• Proovige Yammi Yandexist

5. Sberbanki lihtsad investeeringud

Sberbanki robo-nõustaja kasutab ka Markowitzi ja Sharpi arenguid, analüüsib maailmaturu olukorda, kuid on ka inimekspertide kontrolli all. Saate investeerida rublasid ja dollareid, hallata oma portfelli arvutist või nutitelefonist.

Väärtpaberite valimiseks peate määrama algsumma, igakuise täiendamise, tähtaja ja riskitaseme. Vastasel juhul on sellel funktsioon, mis sarnaneb meie robotist muude robotite abilistega.

• Minimaalne investeering: 100 000 rubla või 2000 dollarit
• komisjonitasu: 1,5% aastas
• Proovige Sberbanki “Lihtsaid investeeringuid”

6. Alfa-Capitali assistent

See robotinõustaja määrab uuringu kaudu investori profiili. Ta küsib eesmärkide, prioriteetide, tähtaja, investeeringute juhtimise põhimõtete kohta. Vastava portfelli struktuur on näidatud tabelina. See hõlmab eri sektorite investeerimisfonde, mida haldab Alfa-Capital. Nende kõigi kirjeldusi saab avada, klõpsates nimele. Pakendisse saate lisada tooteid, mis on nimetatud mitte ainult rublades.

• Proovige abilist Alpha Capitalist

7. Peenrad

Fins on Venemaa suurima maaklerfirma BCS automaatne investeerimisassistent. Pärast registreerimist pakub teenus võimalust testida finantsriskide profileerimist. Ta selgitab kasutaja sissetulekut, investeerimiskogemust ja tööriistu, mida ta kavatseb kasutada.

Pärast testi läbimist näitab Fins isiklikku riskiprofiili ja pakub võimaluse valida talle sobiv portfell – peate täpsustama summa, valuuta ja tähtaja.

Finsi kontol on ka jaotised isiklike kontode haldamiseks, võlakirjade ja struktureeritud toodete, hoiuste analüüsimiseks ja raha ülekandmiseks. Lehele “Minu varad” saate lisada erinevate pankade hoiuseid, kontosid ja kaarte, et näha ühes kohas vara jaotust ja saada soovitusi üldpildi kohta.

• Minimaalne investeering: 10 000 rubla või 150 dollarit
• komisjonitasu: 0,3% (minimaalselt 99 rubla)
• Proovige Finsit

Robo-nõustajate plussid ja miinused

Robotiabilistel on madalad teenustasud. Tõeline finantsnõustaja küsib oma töö jaoks paar protsenti investori aastakäibest. Ja robotid ei võta aastas rohkem kui 1,5% või töötavad tasuta.

Emotsioon ega isiklik kasu ei mõjuta programmilisi otsuseid. Inimest ei saa selle eest 100% kaitsta. Isegi kõige tugevam professionaal on keskendunud kahe inimese – oma ja kliendi – kasumile. Ja ta satub alateadlikult turuolukorra ja professionaalse kogukonna surve alla..