Hüpoteegi tagasimaksmise toetus 2018. aastal – registreerimise tingimused

Riiklikult sotsiaalselt haavatavate elanikkonnarühmade toetamiseks on loodud hüpoteeklaenude subsideerimise riiklikud programmid. Järgmisel aastal ilmub neisse rida uusi sätteid. Vene Föderatsiooni president Vladimir Putin ütles, et peamised muudatused mõjutavad neid kodanike kategooriaid, kellele hüpoteeklaenu tagasimaksmisel antakse riigiabi.

Mis on hüpoteegi toetus?

Subsiidiumina käsitatakse tasuta riigi rahalist abi, mis on suunatud hüpoteeklaenu osalisele tagasimaksmisele. Kodanike saadud rahalisi vahendeid saab kasutada nii sissemaksetena kui ka põhivõla tasumisel. Subsideerimine toimub kahel tasandil – piirkondlikul ja föderaalsel.

Näiteks saab kodanik teha esimese osamaksetena rasedus- ja sünnituskapitali ning seejärel taotleda noorte toetuseks programmi kohalikku toetust, vähendades korduvalt lõplikku enammakset. Osalemine ei ole territoriaalselt piiratud – toetusprogramm kehtib kõigi Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste territooriumil ning elamispind võib olla kas uus hoone või lisahoone, kuid elamu peab olema valmis ja tellitud.

Riigi abiprogrammid hüpoteegi tagasimaksmiseks 2018. aastal

Järgmisel aastal on viis hüpoteeklaenude subsideerimise programmi:

• Kodu;
• vene perekonna eluase;
• Hüpoteegi tagasimaksmise toetus noorele perele;
• sõjaline hüpoteek;
• hüpoteek sünnituskapitali alusel.

Kodu

Selles programmis osalejad võivad oodata laenu lisatasude märkimisväärset vähendamist. Lisaks on laenuvõtjatel võimalik esitada tõend korteri või maja ostmiseks kinnisvarana. Eluasemeprogrammis saavad osaleda orvud, suured pered, puuetega inimesed, üksikemad. Eelarvespetsialistid võivad toetustele loota – arstid, õpetajad, teadlased jne..

Toetus hüpoteeklaenu tagasimaksmiseks 2018. aastal ei ole alati piisav uue eluaseme kogukulu tasumiseks, seetõttu on neid vahendeid lubatud kasutada osavõtutasuna. Seejärel maksab jääk ostja laenu või isiklike säästudega. Föderaalsel tasandil antakse 4-liikmelisele perele 1 miljoni rubla suurune toetus, kuid piirkondlikel omavalitsustel on õigus anda mitte rohkem kui 300 tuhat.

Vene Föderatsiooni kodanikul peaks olema võimalus iseseisvalt ületada lõhe riigi pakutavate toetuste ja konkreetse piirkonna eluaseme keskmise turuhinna vahel. Tuleks meeles pidada, et algselt ei olnud programmi eesmärk pakkuda täiesti tasuta majutust.

Riiklik toetus noortele peredele hüpoteegiga

Riigilt noorele perele hüpoteegi hüvitamine on mõeldud alla 35-aastaste keskmise sissetulekuga noorte jaoks. Eeltingimuseks on, et mõlema laenu tagasimakse toetuse saaja isiklikus omandis pole sobivat elamispinda 2018. aastal. Riigiabi taotlemiseks peate valmistama dokumentide paketi ja võtma ühendust linnavalitsuse noorsoopoliitika osakonnaga.

Saadud subsiidiumi suurus sõltub otseselt pere ametlikest sissetulekutest, alaealiste laste olemasolust või puudumisest ning Vene Föderatsiooni subjekti keerulisest majanduslikust heaolust. Näiteks saab lastetutele peredele pakkuda rahalist tuge kuni 30% laenusummast ja lastega paar on kaetud kuni 35%, millele lisandub 5% iga lapse kohta. Oluline on arvestada, et madala sissetuleku või halva krediidiajaloo korral võib pank keelduda isegi siis, kui laenuvõtja programmis osaleb.

Riigiteenistujatele ja avalikele teenistujatele hüpoteegi hüvitamine

Toetusprogramm hõlmab sotsiaalset hüpoteeklaenu, mis on mõeldud üksnes eelarvesfääri töötajatele, kelle sissetulek on keskmisest madalam. Sihtrühm on riiklike organisatsioonide – kliinikute, haiglate, haridusasutuste ja teaduslike uurimisinstituutide – kodanikud-töötajad. Õiguskaitseametnikud ja õiguskaitseorganid selles programmis osaleda ei saa. Sertifikaatide väljaandmist teostab osakonna organ.

Saadud vahendeid saate kasutada ainult kahel viisil – hüvitades hüpoteegi intressi või saades kuni 15% vara koguväärtusest. Väga kasulik on osaleda teadlaste toetusprogrammis, mille määra saab tasakaalustada kuni 10%. On olemas vanusepiirangud – mitte vanemad kui 35 aastat, kuid need kaotatakse, kui kodaniku staaž on üle 25 aasta.

Hüpoteegi tagasimaksmise toetus

Perekonna suurendamiseks ette nähtud privileeg arvutatakse toetusetaotluse esitamise ja kõigi asjakohaste dokumentide esitamisele eelnenud kahe kvartali toimetuleku miinimumi ülempiiri alusel elaniku kohta. Esimese lapse sünni või lapsendamise (adopteerimise) korral on toetus 40 eelarve toimetulekupiiri (BPM), teise – 80. Kahe lapse sündimisel või lapsendamisel (lapsendamisel) on abi esimese lapse jaoks 40 ja teise 80.

Sõjaväe hüpoteek

Hüpoteegi tasumiseks 2018. aastal on olemas toetus sõjaväelastele. Programmis saavad osaleda kõik töötajad, kes on olnud sõjaväes üle 3 aasta, ja sõjaväe pensionärid. Konkreetne summa kantakse igakuiselt rahastatud hüpoteegisüsteemi (NIS) programmis osaleja registreeritud kontole. 3 aasta pärast saate esitada aruande ja pöörduda hüpoteekpanka. Krediidimääraks on sel juhul kinnitatud 9,9 protsenti aastas. Kogutud raha makstakse hüpoteegi kasuks ja laenu katab täielikult kodaniku asemel riik.

Iga programmis osaleja akumulatiivse hüpoteegisüsteemi fond moodustatakse peamiselt föderaalsest eelarvest. Sõjalise hüpoteegi programmi arvutustingimused on tüüpilised – 18 ruutmeetrit pereliikme kohta. Plaanis on osta kuni 54 ruutmeetri suurune eluase. meetrit, ootuses on keskmiselt 3-4 inimest. Mõne kategooria sõjaväelaste jaoks on tulevaste eluasemete pindala suurendamine (15-lt 20-le ruutmeetrile):

• ülikooli professorid;
• koloneli auaste või vanem;
• üksuste ülemad;
• sõjaväelane, kellel on akadeemiline kraad või aukraad.

Sõjavägi peab tunnistuse alusel saadud toetust täiendama isiklike säästudega ainult kahel juhul: kui kodanik vallandati ametist või kui eraldatud vahenditest ei piisa omandatud vara väärtuse täielikuks tagasimaksmiseks. Viimane kehtib eriti Moskva, Moskva piirkonna ja teiste kõrgete eluasemehindadega piirkondade kohta..

Kellel on õigus subsiidiumile?

Enamiku kodanike elu on praegu rahaliste raskustega. Igapäevaste kulude ja maksude tasumise kõrval tuleb sageli maksta ka laene, mille intressimäärad on väga kõrged. Hüpoteeklaenud kui laenulepingu alamliik võib olla eriti keeruline juhtum, kuna seda antakse kuni 30-aastaseks perioodiks ja nii pikaks ajaks.

Hüpoteekimaksete riiklikul toetusel võib arvestada järgmist:

• sõjaväelased ja veteranid;
• avaliku sektori töötajad – meditsiin, haridus, teadus jne
• noored pered (lastega ja ilma);
• suured pered;
• lapsendatavad perekonnad;
• alla vanemate lastega üksikvanematega pered.

Hüpoteeklaenu tagasimaksmiseks 2018. aastal makstava subsiidiumi põhimõtte paremaks mõistmiseks võime kaaluda head näidet. Oletame, et pank määrab laenu aastase intressimääraga 16,5% ja fikseeritud subsiidiumimääraga 12%. Laenusaaja toetus hüpoteeklaenu tagasimaksmiseks 2018. aastal katab vahe 4,5 protsenti, mis kantakse kohe laenuandjale üle. Selle tulemusel võtab riik osa kuludest ja kodanik saab hüpoteeklaenulepingut reguleeritud 12% aastas.

Nõuded potentsiaalsetele osalejatele

Toetuse saamiseks peab kodanik vastama mitmetele nõuetele:

• vanus kuni 35 aastat noorte perede puhul, kuni 54 aastat riigiteenistujate puhul;
• osavõtutasu 20%;
• võime iseseisvalt katta saadud toetuse ja eluaseme kogumaksumuse erinevust;
• omandatud vara kohustuslik kindlustus;
• Toetust antakse esimest korda.

Esile tõstetakse kolm punkti, mis peaksid vastama omandatud eluasemele:

1. Hüpoteek peaks olema laenusaaja ainus eluase.

2. Omandatud vara väärtus ei tohiks ületada piirkonna keskmist turuväärtust rohkem kui 60 protsenti.

3. Pindala ei tohiks ületada järgmisi väärtusi: 46 ruutmeetrit ühetoalise, 65 kahetoalise ja 85 kolmetoalise korteri jaoks.

Hüpoteekitoetused 2018. aastal

Hüpoteegi tagasimaksmise toetus lastega peredele 2018. aastal muutub selle kategooria kodanike jaoks sotsiaalse toetuse prioriteetseks valdkonnaks. Venemaa president Vladimir Putin teatas programmi käivitamisest, mille kohaselt makstakse tagasi üle 6% määra. Teise lapse sünnitanud perekonna puhul on riikliku toetuse periood 3 aastat alates laenu väljastamise kuupäevast, kolmanda lapse sündimisel – 5 aastat.

Kodanike toetamise riiklikud programmid pakuvad abi osutamiseks mitut viisi: intressimäära osaline või täielik vähendamine sõltuvalt summast, hüpoteegi maksmine, võla refinantseerimine teise panga teenuste abil, ümberkorraldamine rasketes finantsolukordades või rasedus- ja sünnituskapitali kasutamine.

Refinantseerimine

Uue laenu saamist olemasoleva laenuvõla tasumiseks nimetatakse refinantseerimiseks. Riigi toel saab kodanik, pöördudes teise panka, loota atraktiivsetele tingimustele: madalamad regulaarsed sissemaksed, madalamad intressimäärad ja praeguse laenu tagasimakse tähtaja muutmine. Pank suudab osutada refinantseerimisteenuseid, kui laenuvõtjal ei olnud makseviivitusi, tal on ametlik töö ja sissetulekud pole vähenenud.

Hüpoteegi restruktureerimine

Krediidiorganisatsiooni restruktureerimise protseduuri rakendamiseks on vaja kinnitust võlgniku raskele majanduslikule olukorrale. Finantsseisundit peetakse keeruliseks, kus pärast igakuise osamakse tegemist on laenuvõtjal elamiseks vähem kui kaks BPM-i. Ümberkorraldamise eesmärk on muuta laenulepingut kuumakse vähendamiseks või ajutiseks tühistamiseks.

Lepingut pikendatakse või vahe kantakse maksegraafiku lõppu ning osa summast katab riik. Sel juhul saab laenuandja ka teatud soodustusi, kuna tagasimakse tõenäosus suureneb. Riikliku toetuse saamiseks peavad olema täidetud järgmised tingimused: ainus on eluasemelaen, kinnisvara maksumus ei ületa 160% piirkonna keskmisest väärtusest ja hilinenud makseid pole.

2018. aasta augustis vaadati ümber ja pikendati ümberkorraldusprogrammi. Valitsuse otsuse kohaselt eraldati toetusteks täiendavalt 2 miljardit rubla ja menetluse tingimusi ajakohastati: leping peaks ümberkorraldamise ajal kestma üle ühe aasta, riigitoetuse suurus võiks olla kuni 30% allesjäänud võlast, kuid mitte üle 1,5 miljoni rubla ; tagatud vara peaks olema kodaniku ainus eluase.

Hüpoteegi intressitoetused

Riiklike toetuste taotlejad saavad:

• madala sissetulekuga alla 18-aastaste lastega pered;
• kõik noored alaealiste lastega pered;
• avaliku sektori töötajad ja avalikud teenistujad – õpetajad, arstid jne.
• sõjaväelased.

Hüpoteeklaenude intressitoetused on suunatud Vene Föderatsiooni kodanike elutingimuste parandamisele. Föderaalse eelarve vahendeid kasutatakse hüpoteegi esimese osamakse osaliseks tasumiseks riigile, kuid programm subsideerib määrasid ainult uutele hoonetele. Toetusotsused teeb eluasemelaenude agentuur. Ilma et see piiraks panga tegevust, vähendab riik sõjaliste varude määra 11% ni ja tavakodanike kuni 12% ni.

Hüpoteegi tagasimaksmine riigi kulul rasedus- ja sünnituskapitali kaupa

Kui sündib või lapsendatakse teine ​​laps, saab pere emaduskapitali, mida saab kulutada hüpoteekvõla tasumiseks. Programm kehtib alates 2007. aastast ja seda on pikendatud 2021. aastani. Paljude perede jaoks on hüpoteegi tagasimaksmise toetus 2018. aastal ainus viis eluasemetingimuste parandamiseks. On oluline, et riikliku toetuse tõendi saamiseks on saadaval ainult sularahata maksed, rasedus- ja sünnituskapitali sularahas pole võimalik saada.

Programmil on mitmeid funktsioone:

• saate riigi toetust ära kasutada ainult üks kord;
• sertifikaadi alusel saadud summat kohandatakse igal aastal vastavalt inflatsioonile;
• iga kodanik saab õiguse saada soodustingimustel krediiditingimusi pärast teise lapse ilmumist perre;
• toetust saab kasutada nii osavõtutasu kui ka hüpoteegi põhivõla või intressi tasumiseks;
• riikliku toetuse tõend kaotab kehtivuse saaja surma korral, vanemlike õiguste äravõtmisel ja lapsendamise tühistamisel.

Riigi toel kinnisvara ostmisel on kodanik kohustatud koostama föderaalses registreerimisteenistuses omandiõiguse omandiõiguse dokumentides märgitakse, et maja või korteri on pantinud krediidiasutus. Rasedus- ja sünnituskapitali kaasamisega hüpoteeklaenu tagasimaksmise protsess võib jagada mitmeks etapiks:

1. Olemasoleva võla kohta tõendi saamine võlausaldajalt.
2. Pensionifondi esitamiseks vajalike dokumentide kogumine.
3. Taotluse läbivaatamine võtab keskmiselt kuu. Krediidiasutuse rahapesu andmebüroolt raha ülekandmiseks kulub selle kinnitamiseks veel 30 päeva.
4. Niipea kui raha on panka üle kantud, arvutatakse hüpoteeklaenu summa ümber ja laenusaaja saab ajakohastatud maksegraafiku.
5. Kui perekond maksab hüpoteeklaenu juba võlgnevuse, saab subsiidiumi selle ennetähtaegseks tagasimaksmiseks kulutada, kui esitatakse RF valitsuse valitsuse 12.12.2007 N 862 (muudetud 05.25.2017) lõigetes 6 ja 13 nimetatud dokumendid.

Kuidas saada riigilt hüpoteeklaenutoetust?

Oluline on meeles pidada, et riigi vahendeid ei tagastata, välistatud on sularahamakse. Programmis osaleja ei saa isiklikult mingit summat, kuid toetust saab kulutada mitte ainult võla tasumiseks, vaid ka kinnisvara ostmisega seotud muudeks kuludeks – kinnisvara hindamiseks jms. Enamiku programmide jaoks toetuste saamiseks rakendatakse järgmist toimingute algoritmi:

1. Dokumentide esitamine ja arutamine. Arutelu võib kesta kuni 180 päeva.
2. Taotluse rahuldamisel väljastatakse sotsiaalabi tõend, mille kehtivusaeg on 90 päeva.
3. Eespool nimetatud tõendi esitamine krediidiasutusele, kus taotleja nimel on hilisemaks rahaülekandeks avatud isiklik konto.
4. Sotsiaaltoetuse tõendiga tagatud summa ülekandmine hüpoteeklaenu kontole.

Kuhu minna

Esimene asi, mida vajate, on selge arusaam sellest, kas taotleja kuulub ühte toetusesaajate rühma. Kontaktpunkt sõltub otseselt sobivast sotsiaalprogrammist: kui see on rasedus- ja sünnituskapital, siis vajate pensionifondi, noored pered peavad pöörduma linnavalitsuse noorsoopoliitika osakonna poole, suured pered – sotsiaalkaitse osakonda ja sõjaväelased – Vene Föderatsiooni kaitseministeeriumi alluvuses asuvasse Rosvoenipoteka osakonda..

Osa elanikkonna toetamiseks eraldatud riigieelarvest on ette planeeritud. Rahalise abi summasid reguleeritakse individuaalselt, kuid kuna programmis osalevate inimeste arvu pole võimalik täpselt kindlaks määrata, osutatakse abi ainult neile, kes seda tegelikult vajavad.

Milliseid dokumente on vaja

Dokumentide paketi saab esitada nii isiklikult esinemisel asjaomastes asutustes kui ka tähitud kirja saatmise või multifunktsionaalse keskuse (MFC) kaudu. Täpne dokumentide loetelu võib varieeruda sõltuvalt elanikkonna kategooriast, kuhu kodanik kuulub, ja elukohapiirkonnast. 2018. aastal hüpoteeklaenu tasumiseks riikliku toetuse taotlejad peaksid koguma mahuka paketi dokumente, mis teavitavad kodaniku ja tema pere olukorrast:

• kinnitatud vormis koostatud avaldus;
• taotleja, tema abikaasa ja laste isikut tõendavad dokumendid – passid, tunnistused, sünnitunnistused;
• abielutunnistus;
• täielik kinnisvaralaenuleping;
• Pangaväljavõte laenu tagasimakse perioodide ja võlasumma jäägi kohta;
• väljavõtted ühtsest riiklikust registrist tagatise omamise õiguse ja muu eluaseme puudumise kohta;
• tõend 2 – üksikisiku tulumaks;
• kaaslaenuvõtja sissetuleku tõend, kui see on olemas;
• ülalpeetavate isikute sissetuleku puudumise tõend;
• väljavõte pensionifondist pensioni suuruse kohta;
• uute hoonete puhul – ühise osalemise leping;
• krediidikinnisvara hindamine;
• pangaväljavõte maksegraafiku kohta;
• vajadusel laste sünnitunnistused ja lapsendamist kinnitavad dokumendid;
• nõudmisel: esimese osamakse tasumiseks raha olemasolu kinnitamiseks pangaväljavõte või tuludeklaratsioon.

Lisaks krediidiasutuse nõutavatele dokumentidele võib nõuda täiendavaid väljavõtteid ja sertifikaate. Kõik ühtses riiklikus registris olevad sertifikaadid väljastatakse tasulisel alusel ja toetuse andmise negatiivse otsuse korral kulutatud vahendeid ei hüvitata. Seetõttu peaksite kõigepealt uurima abi määramist käsitlevaid normatiivdokumente ja veenduma, et raha ei läheks raisku.

Esitatud dokumentide kontrollimise tulemuste põhjal saadakse positiivne või eitav vastus. Negatiivse otsuse tõenäosus suureneb kodaniku pettuse korral. Pidage meeles, et kõigi esitatud dokumentide õigsust kontrollitakse põhjalikult ja kui komisjonil on kahtlusi, võetakse taotleja haldus- või kriminaalvastutusele. Taotleja saab otsuse kohta teate.