Kuidas hinnatakse hüpoteeklaenu saamiseks elukondlikku kinnisvara – miks seda vaja on, dokumendid ja maksumus

Laenuga elamispindade ostmine on muutunud lihtsamaks. Pangad pakuvad erinevaid laenuprogramme tingimusel, et omandatud ruutmeetrid võetakse pandiks. Korteri hindamine hüpoteegi saamiseks on eeltingimus ja enne pangale minekut tuleb see tellida sõltumatult hindajalt või firmalt. Saadud aruanne võimaldab teil määrata laenusumma, sest vajadusel saab objekti müüa tegeliku maksumusega ja sellest tulenev võlg tagasi maksta.

Miks vajate hüpoteekide kinnisvara hindamist?

Korteri hindamine hüpoteegi ostmisel on vajalik mõlemale laenulepingu osapoolele. See ei ole mitte ainult suunis laenatud vahendite emiteerimiseks, vaid ka teatav kindlustus vääramatu jõu korral. Fakt on see, et müüja seatud hind võib olla liiga kõrge ega pruugi vastata kinnisvaraturule. Kui eeldatav maksumus on pakutud hinnast väiksem ja allahindlusega ei ole võimalik omanikuga kokku leppida, saab laenuvõtja selle oma kulul kinni maksta või leida uue ostmiseks objekti.

Pankade risk hüpoteeklaenude andmisel

Laenuandja on huvitatud eelkõige korteri hindamisest. Laenusaaja pettuste ärahoidmiseks viiakse läbi sõltumatu analüüs, kuna ta võib isikliku kasu saamiseks taotleda rohkem raha ja kulutada seda muuks otstarbeks. Välja andes laenusaajale korteri ostmiseks suure summa, seob pank riski, kuna laenu makseraskuste tekkimise oht on alati olemas. Ohu minimeerimiseks ei moodusta laenu suurus kunagi ostuhinna täissummat, vaid jääb vahemikku 60–70%. Teiseks toimib omandatud vara tingimata tagatisena.

Laenuvõtja huvide kaitsmine

Kuna finants- ja krediidiasutused üritavad laenatud vahendite summat alahinnata, vajab ostja hüpoteegi saamiseks korteri hindamist. Sel viisil saab ta vaielda nõutud sularaha summa üle. Mida suuremat laenu ta pangast saab, seda vähem peab ta investeerima. Pärast sõltumatut uurimist saab laenusaaja näha ostetud vara tegelikku väärtust, mitte müüjale sobivat.

Kes annab hinnangu

Hüpoteeklaenuga eluaseme hindamine toimub dokumentide ettevalmistamise etapis. Kõik nüansid on kirjas seaduses ja föderaalses hindamisstandardis, mille kohaselt võivad tegelda ainult üksused, kellel on selleks tegevusluba. Laenuvõtjal on õigus iseseisvalt valida organisatsioon või eraisik ning ta võib kasutada akrediteerimise läbinud hindajaid pangas, kus ta kavatseb laenu anda.

Kui palju maksab hüpoteekkorteri hindamine?

Teenuse täpse maksumuse saab teada alles pärast spetsialistiga konsulteerimist. Sõltuvalt piirkonnast võib see märkimisväärselt erineda. Niisiis ulatub Moskvas hind keskmiselt 5000–10 000 rubla ja sõltub eluasemest. On selge, et eliitkorterite analüüsimisel on kulud suuremad kui siis, kui eksperdid koostavad aruande Hruštšovi kohta väljaspool Moskva ringteed. Väga sageli korraldavad ettevõtted tutvustusi ja isegi täna võite leida pakkumisi alates 2500 rubla.

Kelle kulul kontroll läbi viiakse

Uurimine on tülikas ja aeganõudev. Korteri hüpoteegi hindamise maksumus sõltub mitte ainult hüpoteegi omandist endast, vaid ka vajalikust paberipaketist, töö kiireloomulisusest. Kõik need kulud kannab potentsiaalne ostja. Pank selles ei osale, kuna aruanne on üks dokumentidest, mille laenusaaja peab lisama hüpoteegi saamiseks vajalike väärtpaberite loendisse..

Kust tellida korterihinnangut

Dokumendi saate tellida ainult nendelt esindajatelt, kellel on tegevusluba hindamistoimingute tegemiseks – see on seadus. Enda valimine või soovitatud panka pöördumine on juba laenuvõtja asi. Kui krediidiasutus nõuab hindaja valimist ainult talle akrediteeritud nimekirjast, on vaja küsida sellise panganõude ametlikku selgitust, kuna selline käitumine pole seaduslik.

Sõltumatud ettevõtted

Täna pole keeruline leida ettevõtet, kes annaks korteri objektiivse hinnangu hüpoteegi saamiseks. Võimaliku valimisel on vaja läbi viia võrdlev analüüs mitte ainult pakutavate teenuste ja töö kiiruse, vaid ka kulude osas. Siin on vaid mõned neist:

• Sõltumatu hindamise LLC;
• LLC sõltumatu ekspertide hindamise büroo;
• Sõltumatu hindamisettevõte GLOBAL.

Krediidiasutuse akrediteeritud spetsialistid

Hüpoteeklaenu hindamist saavad läbi viia mitte ainult sõltumatud ettevõtted, vaid ka panga enda poolt akrediteeritud ettevõtted. Iga pangaasutus postitab oma Interneti-portaalis teavet iga üksuse kontaktandmetega. Oluline on mõista, et laenuandjad ei tee koostööd ühe või kahe kutselise hindajaga. Võite alati valida – ainuüksi Sberbanki atesteeritud hindajate hulgas on umbes kaks ja poolsada.

Eraisikud

Seadus ei keela isikuid, kellel on õigus hindamist läbi viia. Nad peavad olema registreeritud füüsilisest isikust ettevõtjana ja neil peab olema vähemalt 300 tuhande rubla suurune vastutuskindlustuspoliis. See aitab kulusid tagasi saada, kui IP-i ebakompetentsuse tõttu avastatakse tõrge. Hüpoteeklaenu väljastamisel ei ole üleliigne sõltumatu eksperdi kandidatuuri pangaga kooskõlastamine.

Kuidas valida hindajat

Korterit saab hüpoteegi saamiseks hinnata igas ettevõttes, kuid see ei tähenda, et igaüks neist täidab tööd tõhusalt ja kõrgel tasemel. Konkreetse hindaja poole pöördudes on oluline, et ettevalmistatud dokumentide pakett ei sisaldaks vigu, mille tõttu peate pöörduma teenuse uue eksperdi poole. Hindamise eest uuesti makstes on esimene asi, millest juhinduda, reaalsete inimeste ülevaated, paremad tuttavad, kellel oli otsene kontakt organisatsiooni esindajaga.

Ettevõtted, kes tegutsevad turul juba üle aasta ja kus töötab ainult kõrge kvalifikatsiooniga spetsialiste, on tähelepanu keskpunkt. Ärge jälitage odavaid pakkumisi, sest hindaja töö ei saa sentigi maksta. Ettevõtte valimisel on parem eelistada seda, kelle kontor asub kinnisvara lähedal – see aitab vähendada kulusid.

Panga soovitatud hindajatega tehtava koostöö plussid ja miinused

Kui pank nõuab oma isikult korteri ostmisel hindamistoiminguid, võib laenuvõtja pakkumisest keelduda või selle vastu võtta. Akrediteeritud ettevõttega töötamise peamine eelis on kiire otsustamine, kuna nende aruanded võetakse vastu peaaegu 100-protsendiliselt. See lähenemine ei pruugi laenuvõtjale eriti kasulik olla, kuna on oht omandatud vara tegelikku väärtust alahinnata. Võrdluseks võite tellida täiendava sõltumatu eksami.

Kuidas toimub korteri hindamine hüpoteegiga

Esiteks peate otsustama organisatsiooni või üksikisiku üle, kes viib hindamisprotsessi läbi. Selleks peate esindajaga läbi rääkima kõik töö tegemise tingimused ja teenuse maksumus. Kui valitud kandidaati ei ole akrediteeritud pankade loendisse kantud, on vaja seda tulevikus probleemide vältimiseks kooskõlastada. Pärast seda saate täita avalduse ja sõlmida töölepingu.

Hindamislepingu sõlmimise avaldus

Enne kui ekspert hindab korterit hüpoteegi saamiseks, peate täitma avalduse. Reeglina saab seda teha ettevõtte enda veebisaidil ja peate täpsustama minimaalsed andmed. Nende hulka kuulub kliendi nimi, hinnatava objekti asukoht ja teave selle kohta. Pärast avalduse kaalumist võtab spetsialist kliendiga ühendust, et määrata lepingu sõlmimise aeg.

Lepingu allkirjastamine

Ettevõtte vormi kohta sõlmitakse leping kummagi poole jaoks kahes eksemplaris. Vajadusel saate dokumendis alati muudatusi teha, kui klient soovib mõnda punkti lisada. Lisage kindlasti teave kliendi kohta, teave hindaja, tema kvalifikatsiooni ja tsiviilvastutuse olemasolu kohta. Lisaks antakse teavet tagatisvara kohta ja mis eesmärgil hindamine läbi viiakse. Osapoolte õigused ja kohustused on ära toodud. Kuupäev pannakse alla, allkirjad ja kõik see pitseeritakse.

Milliseid dokumente on vaja kinnisvara hindamiseks

Lepingu sõlmimiseks ja korteri hüpoteegi hindamiseks peate tooma suure hulga dokumente. Esimene asi, mida vajate, on pass. Kui kodaniku nimel räägib usaldusväärne esindaja, on vaja tegevuste teostamiseks volikirja. Lisaks tuleb lisada järgmised dokumendid:

• kinnisvara omamise tunnistus.
• tiitlidokumendid (kinke-, müügi-, erastamisleping jne);
• tehniline plaan;
• katastri- või tehniline pass;
• põranda selgitus.

Korteri maksumuse määramise meetodid

Hindamisorganisatsioonide integreeritud lähenemisviis sisaldab mitmeid kohustuslikke protseduure, mis viitab sellele, et see töö pole kerge. See hõlmab dokumentide kogumist, objekti ülevaatuse protsessi ja selle analüüsi koos üksikasjaliku aruandluse koostamisega. Sõltuvalt taotletavast eesmärgist kasutatakse erinevaid meetodeid. Kasumlik aitab kindlaks teha, millist kasu saab üürikinnisvarast või edasimüügist. Selle kasutamisel on lubatud palju eeldusi, nii et see ei kajasta alati täpselt asjade tegelikku seisu.

Kulumudel kasutab põhimõtteliselt hinnatud eluaseme tegelikku seisu. Arvesse võetakse sarnase rajatise ehitamiseks vajalikke kulusid. Selleks on vaja hinnangut, ilma milleta pole täpne teave korteri kohta võimatu. Võrdlusmeetodi puhul tõmmatakse paralleel müüdud või müüki pandud võrdsete objektide vahel. Teabe osas on üldistus, hindamiseks kasutatakse igasuguseid koefitsiente. Meetod annab kõige täpsema ülevaate kodu tegelikust väärtusest..

Kinnisvaraturu hind

Lihtsustatult öeldes on eluaseme tegelik turuväärtus summa, mille eest ostja on valmis korteri ostma, ja müüja nõustub selle müüma. Korteri turuhinna analüüs on võimalik ainult turul olemasolevate pakkumiste uurimisel. Arvesse võetakse sarnaste tarbijaomadustega kortereid. Mida rohkem on võrdlusnäitaja jaoks võimalusi, seda täpsem on lõplik arv..

Likviidsus

Lisaks korteri turuväärtusele võtab laenuandja arvesse ka likvideerimist. See on kulu, mille eest saate kinnisvara võimalikult lühikese aja jooksul võimalikult vähese vaevaga müüa. Hüpoteeklaenu saamiseks on äärmiselt oluline täpselt kindlaks määrata sarnaste korterite turuhind, kuna likviidne hind erineb sellest väiksemas suunas ja ulatub umbes 70–80% -ni. Pank väljastab laenusaajale laenu likvideerimishinna alusel.

Mida teha, kui korteri maksumuses on oluline erinevus

Eeldatav maksumus võib olla turul pakutavast tunduvalt madalam. Erinevuse saate katta oma rahaga või taotleda tarbimislaenu, kuid see antakse välja suurema protsendiga. Pangale saate anda täiendava sissemakse. See aitab suurendada hüpoteegi tehingu eeldatavat summat. Täiendava hinnangu saamiseks on lubatud pöörduda sõltumatu eksperdi poole, sest kõiki eluasemekulusid mõjutavaid nüansse, näiteks ehitaja uus hoone, remonditööde kättesaadavus ruumis, asukoht metroojaama lähedal, ei saanud arvesse võtta.

Vara hindamise aruanne

Hindamistöö tulemusel koostatakse põhidokument, mis juhendab panka laenusumma määramisel. See on juriidilise jõuga aruanne, mis vastab kliendi kohustuslikele nõuetele. Selle keskmes on aruandlus tõendusmaterjal, niiöelda õigustus, miks kinnisvaral on selline hind. On lubatud koostada dokument spetsialistidele, kellel on eneseregulatsiooni organisatsiooni sallivus ja kes on vastutuse kindlustanud.

Tollivormistusnõuded

Kuna aruandel on seaduslik jõud, tuleb see koostada õigesti. Paljud pangad võivad esitada oma täiendavad nõuded paberimajandusele, nii et peate sellest eelnevalt teadma, kuna dokumenti ei pruugita kaalumiseks vastu võtta. Kõik konkreetse panga akrediteeritud hindajad on esitatud tingimustest teadlikud, seetõttu koostatud aruandearuannete peale kaebusi pole.

Lisaks peab iga koostatud aruanne vastama Venemaa Pankade Assotsiatsiooni (ARB) ja Eluasemelaenude Ühingu (AHML) nõuetele:

• on trükitud välimus;
• andmeid saab esitada nii tabelina kui ka kirjeldavalt;
• sisaldama kõiki andmeid, mis on vajalikud laenu arvutamiseks;
• lehekülgede arv ei tohiks ületada 30.

Milline teave peaks aruandes sisalduma

Kuna korteri hinnang pangale hüpoteegi saamiseks põhineb eksperdi koostatud aruandel, peaks dokument sisaldama põhjalikke andmeid. Andke kindlasti teavet tellija ja töövõtja kohta. Sisaldab andmeid analüüsitava objekti kohta, ülesandeid ja kulude põhjendamise meetodeid. Asukoha, arenguväljavaadete analüüs. Antakse fotod majast, sissepääsust, korterist endast või selle osast. Kirjeldatud on korteri parameetreid (põrand, pindala, lae kõrgus jne)

Esitatud on kõik objekti omadused, võrreldes sarnaste eluruumidega, arvesse võetakse tehtud ümberehitusi. Võrreldavate korterite ruutmeetri maksumuse arvutamine on esitatud koefitsientide vähenemise ja suurenemisega. Määratakse korteri turu- ja likvideerimisväärtus. Lisaks kogu sellele teabele on aruanne täidetud rakenduste, aktide, dokumentide koopiate ja muude objekti fotodega.

Aruande ettevalmistamise ja esitamise aeg

Sõltuvalt eksperdi keerukusest ja kvalifikatsioonist võib aruande koostamine võtta erinevat aega. Tööle võib kuluda kaks päeva, kuid see võib olla ka pikem, kuid reeglina ei ületa keskmine koostamisaeg viit tööpäeva. Pärast aruande valmimist saab klient teate, et dokumendi saab kätte. Kui aruanne koostati akrediteerimata ettevõttes, on vaja jälgida ettevõtte seaduslikkust kinnitavate dokumentide koopiate kättesaadavust.

Korteri hindamisperiood

Kuna kinnisvara võib muutuda hinnas ja selle seisund halveneb, on seaduse kohaselt aruande kehtivusaeg 6 kuud. Seda tehakse selleks, et klient saaks laenust keeldumise korral pöörduda teiste laenuasutuste poole. Kuue kuu pärast, kui laenu ei olnud võimalik saada, tehakse korteri ümberhindamine hüpoteegi saamiseks.