Kuidas tagastada osa raha kindlustusest laenu ennetähtaegse tagastamise korral?

Laenu taotledes soovitab pank kliendil sageli sõlmida vabatahtliku kindlustuslepingu. Hüpoteeklaenude või tagatislaenude puhul tundub see loogiline – vääramatu jõu olukorras saab pank kohustusliku kindlustusega teatud garantiid. Kui laenuvõlg makstakse tagasi ette, jätkub kindlustus. Kindlustuse tagasimaksmine laenu ennetähtaegsel tagastamisel on võimalik, tuleb saata panka (ettevõtte-kindlustusandja) avaldus koos kindlustuslepingu alusel makstud raha tagastamise taotlusega.

Kas on võimalik laenukindlustusmaksu tagasi maksta?

Kui raha tagastatakse tähtaegadest varem, kehtib endiselt laenuga samal ajal sõlmitud kindlustusleping. Selle lõpetamiseks peate teatama organisatsioonile, kus leping sõlmiti. Võimalik on tasutud kindlustusmakse osa tagastamise kord. Kõik tagasimakse tingimused tuleb sisestada lepingu konkreetsesse lõiku.

Ennetähtaegse tagastamisega laenu kindlustuse tagasimaksed

Tuleks mõista, et laenulepingu ennetähtaegse lõpetamise korral tagastatakse ainult osa kindlustusest (need, kes tagasid raha pangale enne esimese kuu möödumist laenulepingu sõlmimise kuupäevast, taotlevad täielikult laenu ennetähtaegsel tagastamisel kindlustuse tagastamist). Tagastamistaotlus saadetakse panka, kui kindlustusmakse sisaldus pangateenuste pakkumiste paketis, või otse kindlustusseltsile.

Kindlustusseltsi kaudu

Laenuvõtjal on õigus poliisi kasutamata osa tagastamiseks pöörduda kindlustusandja poole kirjaliku avaldusega (2 eksemplari). Lepingut on vaja põhjalikult uurida, milles täpsustatakse raha tagastamise või tagastamata jätmise tingimused, kui maksate võlgnevuse ette tähtaegselt. Lepingu ennetähtaegse lõpetamise protsess on ette nähtud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklis 958.

Panga kaudu

Tavaline olukord on siis, kui kindlustus kuulub pangateenuste tavapaketti. Siis otsest lepingut ei ole ja summa, mis laenajalt panka üle kanti, on finantsasutuse teenustasutulu ega kuulu tagastamisele. Mõned pangad vastavad klientide vajadustele: Venemaa Föderatsiooni Sberbank, VTB Moskva, Alfa Pank tagastab raha, kui olete ühendatud omaenda kindlustusprogrammiga, kui kuu pole allakirjutamise kuupäevast möödunud, tagastatakse kogu summa.

Lepingu ennetähtaegse tagastamise põhjused

Lepingu lõpetamise tingimused ja kindlustuse osa tõenäoline tagastamine laenu ennetähtaegsel tagastamisel on täpsustatud dokumendis endas, mida reguleerib tsiviilseadustik. Kindlustusandja võib lisada klausli, et laenu sulgedes ei tohiks ta osa maksetest tagastada. Pangas kindlustuse tegemisel vähenevad kasutamata kindlustusraha tagastamise võimalused, välja arvatud juhul, kui pank ei tee vabatahtlikult panust kirjele “Kindlustussumma tagasimaksmine laenu ennetähtaegsel tagastamisel”.

Kindlustuse osa tagastamise tingimused

Olulised ja kohustuslikud nõuded kindlustusmaksete tasumisel laenu ennetähtaegsel tagastamisel kindlustuse tagastamisel võivad olla järgmised:

• kinnitas võla 100-protsendilise tagasimaksmise pangale;
• klausli olemasolu võimaluse kohta väljastada kindlustusdeklaratsioon, kui laenu makstakse tagasi enne tähtaega;
• kindlustusandjale nõutava dokumendipaketi edastamine.

Õiguslik regulatsioon

Kindlustusandja ja kliendi suhteid reguleerib Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 958. Selles täpsustatakse lepingu lõpetamise tingimused enne tähtaega ja pooltevaheliste suhete vorm:

• lepingu lõpetamine enne tähtpäeva saabub, kui kindlustusjuhtumi riskid kadusid vara kaotuse või kindlustusandja lõpetamise tõttu;
• kindlustusvõtja võib koostöö lõpetada, kui kindlustusjuhtumi võimalus ei ole esimeses lõigus näidatud asjaolude tõttu kadunud;
• kindlustusandjal on õigus osalisele kindlustusmaksele.

Väga sageli võib kindlustusandja ennetähtaegse keeldumise korral keelduda kindlustusmakse osaliselt tagasimaksmisest, viidates artikli 2 lõikele 2. Vene Föderatsiooni tsiviilkoodeksi nr 958. Pädev jurist saab sellest punktist mööda minna, viidates kindlustusriski enda sõnastusele – kui laen lõpetatakse, kaob kindlustusjuhtumi tõenäosus, mis kohustab organisatsiooni maksma osa kindlustusmaksest.

Kindlustuse tagastamise taotlus

Tasutud kindlustusmakse tagastamiseks saadetakse nõude esitajale tüüpvormis organisatsiooni juhi nimele nõudeavaldus, milles märgitakse taotleja nimi ja aadress, lepingu number ja kestus. Selles tuuakse välja kindlustuse tagastamise või ümberarvutamise (laenu ennetähtaegse tagastamise) põhjus.

Kindlustusvõtja tegevus

Seaduse kohaselt ei tohiks pank laenu väljastamisel nõuda kindlustuslepingu kohustuslikku sõlmimist, kuid finantseerimisasutus laenutab harva raha ilma kindlustuseta. Osa maksete sissenõudmiseks peate tegema järgmist:

• uurima laenu ennetähtaegsel tagastamisel kindlustusmakse tagastamise lepingut;
• tagastamisklausli olemasolu korral pöörduge konto andmete saamiseks panga poole, kirjutage laenu maksmise avaldus tähtajast varem;
• saada laenu ennetähtaegse tagastamise korral (kirjalik) avaldus kindlustuse tagastamiseks koos nõutavate dokumentide taotlusega.

Kuhu minna ennetähtaegse laenukindlustuse tagasimaksmiseks?

Krediidikohustuste saamisel sõlmitud kindlustuslepingu tähtaegse tähtajaga lõpetamiseks on vaja see deklareerida pangale või kindlustusandjale. Kõigile kõnedele tuleb määrata sissetulevad numbrid, nii et kui keeldute kindlustusmaksete ümberarvutamisest, saate viidata avaldustele kohtus. Kui kindlustusandjaga ei ole võimalik isiklikult ühendust võtta, saab seda teha kirjalikult, saates avalduse tähitud postiga.

Kui hüpoteegi, autolaenu või tarbimislaenu ennetähtaegsel tagastamisel saab laenukindlustuse tasuda ja kindlustus või pank keeldub maksmast, peate esmalt kirjutama avalduse Rospotrebnadzorile, seejärel kohtule. Tuleks meeles pidada, et kohtukulud kannab kindlustusandja ja kohtupraktika ei ole julgustav.

Milliseid dokumente on vaja

Laenu ennetähtaegsel tagastamisel tagasimaksmisele kuuluva kindlustusmakse saamiseks pöördudes kindlustatu poole, peaks teil olema:

• Vene Föderatsiooni kodaniku pass;
• laenuleping;
• kehtiv kindlustuspoliisi vorm;
• krediidiasutuselt võetud võla tagasimaksmise fakti kinnitavad dokumendid (maksekorraldused, pangaväljavõtted);
• kinnitus kogu kindlustusmakse tasumise kohta.

Kindlustusandja ebaõnnestumise põhjused

Kui leping ei sisalda kindlustuse jäägi tagasimaksmise võimatust laenu täieliku või osalise ennetähtaegse tagastamise korral, võivad kindlustuspoliisi maksmisest keeldumise objektiivsed põhjused olla:

• kindlustusvõlg;
• laenu ennetähtaegse tagastamise väljavõtte puudumine;
• valesti koostatud avaldus panka või kindlustusseltsi.

Mida teha, kui kindlustus on lisatud pangateenuste lisanimekirja

Väga sageli pakub pank tarbimislaenu väljastamisel kindlustust osana pangateenuste paketist koos SMS-teavituse ja plastkaartidega. Laen antakse välja ainult tervikpaketi omandamisel, keeldumine toob kaasa laenu väljastamata jätmise. Kui laen makstakse tagasi enne tähtaega, makstakse kindlustusmakse, kuna poolte tegevus ei kuulu Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 958 pädevusse.

Olukorrast on väljapääs: poliisi taotlemisel määrake end soodustatud isikuks vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 934 lõikele 2. Seda tuleks teha enne laenulepingu sõlmimist. Erinevalt pakettkindlustusest makstakse kindlustusmakse laenusaajale. Kui pank keeldub ennetähtaegse tagasimakse korral osa kindlustust maksmast, on parem pöörduda järelevalveasutuse poole (Rospotrebnadzor) ja jätkata kohtusse kaevamist.

A.