Kõik hüpoteeklaenude või eluasemeprobleemide lahendamise kohta

Viimaste aastate statistika näitab selgelt venelaste kalduvust “kolida” äärelinnadesse ja üha enam kaaskodanikke mõtleb oma kodu rajamisele. Muidugi nõuab selline ehitamine mitte ainult rahalisi, vaid ka ajakulutusi, kuid nendest raskustest saab üle ka oma jõudude ja investeeringute asjatundlikul jaotamisel..

Parim võimalus olukorras, kus olete pikka aega unistanud elada üksildases kodus, eemal suurlinnade mürast, on saada hüpoteeklaenu madala kõrgusega hoonete ehitamiseks.

Enne Venemaa pankade “tervitava” omaksvõtuga tormamist soovitame siiski eelnevalt kindlaks määrata summa, mis teil ehitusmaterjalide ostmiseks ja ehitajatele palka maksta on vaja, ning hinnata ka teie võimalusi laenatud vahendeid tagasi maksta ja intresse maksta..

Järgnevalt uurisime peamisi tingimusi, mille korral Vene pangad väljastavad hüpoteeke vähese kõrgusega eluaseme ja korterite ostmiseks ja ehitamiseks, andsime lühikese kirjelduse pankade riiklikest programmidest ja ärilistest ettepanekutest pakkuda noortele peredele eluasemeid ning analüüsisime ka kodude renoveerimiseks väljastatud laenude tunnuseid..

Hüpoteek madala kõrgusega eluaseme ostmiseks või ehitamiseks

Nagu teate, on Venemaal eramajade ostmiseks või ehitamiseks hüpoteegi saamine palju keerulisem kui tavalise linnakorteri laen – ainult 30% -le soovijatest antakse selline võimalus, kuid isegi nad peavad vähemalt 1,5–2 protsendipunkti üle maksma..

Venelastel, kes unistavad oma isiklikust majast krediidil, on aga reaalne võimalus raha säästa – võtta hüpoteek ehitatava maja osas osade kaupa ja vastavalt sellele säästa intressidelt.

Laenuvõtjad, kes soovivad saada maamaja ostmiseks või ehitamiseks hüpoteeki, peavad vastama kõigile krediidiasutuse nõuetele.

Esiteks on pangad ettevaatlikud maa omandiõiguse osas otse laenuvõtjalt endalt või tema pereliikmetelt. Lisaks ei tohiks eramaju lahutada – on vaja, et maja asuks asulakohas, mis asub pangast (või selle lähimast filiaalist, kui see on olemas) kaugemal kui 50 km..

Tuleb märkida, et tervitatav on kõigi kommunikatsioonide olemasolu, hea juurdepääs majale ja kogu küla väljaarendatud infrastruktuur. Lisaks pööravad pangad erilist tähelepanu materjalile, millest vundament on tehtud, samuti maja kandvatele seintele. Betoonplokkidest või tellistest valmistatud maja peetakse vastupidavamaks ja usaldusväärsemaks kui puitkonstruktsioon. Järelikult on sellise maja likviidsus suurem.

Praegu antakse hüpoteek eramaja ostmiseks järgmistel tingimustel:

1. Sissemaks on umbes 40–60% maa või maja hinnatud väärtusest
2. Intressimäär – 15-20% aastas
3. Maksimaalne laenutähtaeg – 30 aastat

Raskused äärelinna kinnisvara laenu saamisel või miks pank keeldus uuesti

Nagu eespool mainitud, on mitmekorruselistes hoonetes eluaseme ehitamiseks väljastatud laenude arv kümneid kordi suurem kui eramajade ehitamiseks väljastatud pangalaenude arv. See suundumus on otseselt seotud pankade umbusaldusega erakinnisvara segmendi suhtes..

Hüpoteek on peamiselt pant, seetõttu soovivad pangad, et selle rakendamiseks oleks minimaalne arv nõudeid ja et see oleks likviidne. Sellise tagatise väljastamise keerukus määrab mitu tegurit, mida tuleb laenu väljastamisel arvesse võtta:

1. Elamukinnisvara likviidsuse hindamine
2. Maja saidiga ühendatud inseneritaristu olemasolu

Tuleb märkida, et üksikute majade likviidsuse hindamine ehituse algetapis on peaaegu võimatu..

Pangaga ühenduse võtmise ajal ei pruugi laenusaaja esitada asjakohaseid dokumente, mis tõendavad, et ehitatavas eramajas antakse kommunikatsioon.

Pole harvad juhud, kui laenuvõtja taotleb laenu madala kõrgusega hoonete ehitamiseks, kuigi samal ajal pole tal projekti ega ka kalkulatsioonide ja kulude kalkulatsiooni – sellistes tingimustes on krediidiasutusel keeruline otsustada, kas laenu väljastada..

Lisaks võib krediidiasutus laenuvõtja pankroti korral maja müümisega raskusi tekitada, kuna selle väärtus võib järsult langeda ega kata isegi osa järelejäänud laenust..

Praeguseks on äärelinna kinnisvara müügiprotsess umbes kaks korda pikem kui linna kinnisvara – seda on keeruline teostada, kuna kõik ehitavad endale eluaseme.

Lõpuks üritavad pangad erasektori ehitajatega mitte suhelda, kuna puudub usaldus rajatise nõuetekohase toimimise ja valmimise vastu. Erinevalt arendusettevõttest ei vastuta üksikisik võlgade eest kogu käibe ja varaga ning tal pole ka töömehi ja siseinsenere..

Mitu hüpoteeklaenude programmi suurematest Venemaa pankadest

Peamine erinevus madala kõrgusega eluaseme hüpoteegi ja korteri ostmiseks või ehitamiseks antava laenu vahel on muidugi kõrgemad intressimäärad, kõrge sissemakse ja hüpoteegi saamisega seotud lisakulud.

Mõelge Venemaa suurimate pankade seda tüüpi laenude kõige asjakohasematele ettepanekutele.

“Sberbank of Russia” pakub välja hüpoteegi “Maakond” järgmistel tingimustel:

1. Laenu tähtaeg – 30 aastat
2. Sissemaks – 30-50%
3. Intressimäär – 14,75%

Pealegi on nii maksimaalne kui ka minimaalne laenusumma piiramatu..

VTB 24 pank koos maakodu hüpoteekprogrammiga (fikseeritud intressimäär esimese 3 aasta jooksul):

1. Maksevõime tõend – kuni 50 aastat
2. Sissemaks – 30–40%
3. Intressimäär 13,25%

Minimaalne laenusumma on 500 tuhat rubla, maksimaalne summa pole piiratud.

Moskva Pank pakub hüpoteeklaenu VTB 24 pangaga samadel tingimustel, kuid sissemakse on alates 25%.

Gazprombanki äärelinna kinnisvara ehitamiseks ja ostmiseks on võimalik saada hüpoteeki järgmistel tingimustel:

1. Laenu tähtaeg – kuni 20 aastat
2. Sissemaks – 20–30%
3. Intressimäär – 12,2–12,7%

Alfa-Pangas hüpoteegi saamise tingimused:

1. Laenu tähtaeg – 20 aastat
2. Intressimäär – 16,55%
3. Sissemaks – 40%

Maksimaalne laenusumma – 15 miljonit rubla.

Laen korteri jaoks: registreerimise tingimused, kord ja tingimused

Olles pisut aru saanud maamaja ehitamiseks või ostmiseks hüpoteegi saamise iseärasustest, liigume edasi järgmise hüpoteeklaenude tüübi juurde – pikaajalised hüpoteeklaenud või nn korterilaenud.

Alustame sellest, et pikaajaliste hüpoteeklaenude andmisega tegelevad pangad kolmeks või enamaks aastaks, samas kui optimaalne laenutähtaeg on 10–15 aastat. Laenuvõtja igakuiste maksete suurus sõltub siin otseselt laenu tagasimakseperioodi kestusest.

Üldreeglina on kodu hüpoteeklaenu summa 60–70% ostetava kinnisvara turuväärtusest, mis on omakorda tagatise objektiks.

Laenuvõtja peamine kohustus on teha sissemakse osa ostetud eluaseme eest tasumiseks. See summa makstakse laenuvõtja omavahendite arvelt ja see on umbes 30–40% omandatud vara väärtusest.

Samal ajal toimub laenu tagasimaksmine ja intressi maksmine võrdsete kuumaksetega, mis ei ületa 30–35% laenusaaja kogutulust vastaval arveldusperioodil.

Laenu tagasimaksmise tõenäosuse hindamise menetluse läbimisel on laenuandja kohustatud kasutama ametlikult kinnitatud teavet laenuvõtja jooksva sissetuleku kohta.

Krediidina ostetud kinnisvaraobjekt on omamoodi tagatis ja tagab võla hilisema tasumise võlausaldajale.

Laenuvõtja ja kõik tema täisealised pereliikmed peavad sulgemise korral andma notariaalselt tõestatud nõusoleku krediidifondide abil omandatud elamu vabastamiseks..

Hüpoteeklaenuks üle antud eluase tuleb vabastada kõigist koormamistest (piirangutest), see tähendab, et see ei tohi olla muu kohustuse tagamine.

Laenuvõtja poolt pikaajalise koduse hüpoteegi kaudu ostetud elukondlikku kinnisvara tuleb kasutada otse elamiseks. Sellisest eluruumist saab üürida ainult laenuandja nõusolekul.

Pikaajaliste hüpoteeklaenude andmise ja teenindamise korra nõuete ja standardite järgimine on hüpoteeklaenude teisese turu usaldusväärse toimimise alus, samuti vahend erainvestorite meelitamiseks sellesse sektorisse, eriti võlakirjade ja omakapitali hüpoteekvõlakirjade kaudu..

Kodu renoveerimise laen

Korteri renoveerimisel ei räägi me alati väikestest summadest – tapeedi ja värvi jaoks saate kokku hoida paari kuu jooksul, kuid kapitaalremondi jaoks on teil reeglina vaja rohkem kui miljon rubla.

Parim lahendus sellele probleemile võib olla hüpoteeklaen. Mitmel juhul kohtuvad pangad laenuvõtjatega, kes saavad ametlikult kinnitada oma maksejõulisust ja pakkuda tagatisena kinnisvara, kuna objekte, mida lihtsalt ei saa teisaldada, on alati peetud suurepäraseks investeeringuks.

See võimalus on aga mõlemale poolele optimaalne: laenuvõtja saab vajaliku summa ja kohustub omakorda panga nõudeid täitma, vastasel juhul riskib ta kaotada hüpoteegiga seatud elamukinnisvara.

Kodu renoveerimiseks võite võtta hüpoteegi mis tahes valuutas ja peaaegu igas pangas, kuid olge valmis lisakuludeks, näiteks tasudes hindaja teenuste eest, mis on vajalik teie kodu turuväärtust tõendava dokumendi koostamiseks.

Mis puutub summasse, millesse laenuvõtja saab arvestada, siis on see tavaliselt 50–70% tagatiseks pakutava elamumaa hinnatud väärtusest.

Remondi jaoks hüpoteegi saamise tingimused erinevad oluliselt eluaseme ostmise hüpoteegi saamise tingimustest: lühikesed tähtajad, kõrged intressimäärad, lisakulud. Erinevates krediidiasutustes varieerub remondiks hüpoteegi intressimäär vahemikus 14 kuni 20%. Vahepeal on tingimused oluliselt vähenenud – laenu väljastatakse 1-7 aastaks, seega proovige oma tegelikud võimalused eelnevalt välja arvutada.

Paljude venelaste jaoks seostatakse sõna “hüpoteek” tuhandete järjekordade ja mahuka dokumendipakiga, mis on vajalikud laenu saamiseks. Remondiks antav hüpoteek ei vasta mingil juhul sellistele ideedele – selle hüpoteeklaenu saamiseks piisab passist, vara hinnatud väärtust kinnitavast dokumendist, teie sissetuleku tõendist ja tööraamatu täidetud lehtede koopiast.

Krediidiasutuses palutakse teil täita avalduse vorm ja läbida ka sobiv vestlus. 3-6 päeva pärast teatab pank teile oma otsusest.

Noorte perede hüpoteegid

Peaaegu iga noore perekonna peamine probleem on oma kodu rajamine – iga inimene unistab oma kodust ega taha eriti innukalt korterit arvukate sugulastega jagada.

Muidugi nõuab tänapäeva kinnisvaraturul isegi tavalise “kopikatüki” ostmiseks palju raha ja eluasemehinnad kasvavad iga päevaga.

Mida teha, kui kinnisvara ostmiseks ei ole võimalik vajalikus koguses kokku hoida ja lähitulevikus pole kindlasti oodata rikka Ameerika vanaema tahet? See on lihtne – noore pere sotsiaalne hüpoteek aitab teid!

Seda tüüpi laenu andmine on üsna kasumlik ja üsna realistlik, kuna laenuvõtja saab oma korterisse sisse kolida ja elada peaaegu kohe pärast hüpoteegi väljaandmist.

Hoolimata noorte perede hüpoteegi eelistest, ajavad paljud Venemaa kodanikud segadusse asjaolu, et uus korter toimib ka hüpoteegi objektina. Reeglina ei teki laenu tasumisega probleeme, kui täidate kõiki panga nõudeid ja maksate osamaksed õigeaegselt. Nõus, teie korteris on palju meeldivam elada, kui maksta igakuist üüri, mis, muide, on ka täna üsna kõrge..

Kes saab seda tüüpi hüpoteeki? Sotsiaalse hüpoteegi ja riigi rahalise toetuse saamiseks kõlblike kodanike seas on järgmised sotsiaalselt kaitsmata rühmad:

1. “Kuningannad”
2. Avaliku sektori töötajad
3. Sõjaväelased
4. Noored pered

Eelnimetatud isikutel on õigus parandada oma elamistingimusi riigi kehtestatud sotsiaalsete normide piires. Täna on see norm 18 m² ühe inimese kohta.

Kooskõlas Venemaa õigusaktidega on sotsiaalset hüpoteeki mitut tüüpi:

1. Toetuse andmine hüpoteeklaenude eluasemekulude teatud osale
2. Hüpoteegi intressimäära subsideerimine
3. Riigile kuuluva elamukinnisvara müük soodsa hinnaga krediidil

Sotsiaalse hüpoteegi programm võimaldab teil osta elamukinnisvara hinnaga, mis on selle turuväärtusest kolm korda madalam, lisaks hüpoteeklaenu protsendimääraga allahindlus.

Noorele perele on võimalik hüpoteeklaenu saada nii tänu riiklikele toetustele, näiteks programmi “Noortele peredele eluaseme pakkumine” raames (siin seisavad silmitsi “ootenimekirjade” probleemiga, märkimisväärse hulga vajalike dokumentide täitmine ja esitamine) kui ka otse pankades, vastavalt kommertspakkumistele – Seda tüüpi “kuulus” hüpoteek on Sberbanki programm “Noor pere”, millel on väike sissemakse, samuti märkimisväärne pluss selle poolest, et pank võtab arvesse mitte ainult noorte abikaasade, vaid ka nende vanemate sissetulekuid.

Mida teha, kui laenu tasumiseks pole piisavalt raha

Reeglina on pank huvitatud sellest, et laenuvõtja täidaks oma kohustused täielikult ja nõuetekohaselt. Laenusaaja maksevõimet mõjutavate finantsprobleemide korral kohtub krediidiorganisatsioon temaga poolel teel ja pakub erinevaid võimalusi probleemi lahendamiseks, kuni kliendi täielik maksevõime on taastatud. Peamine asi sellises olukorras pole oma otsuse edasilükkamine, vaid krediidiasutusega õigeaegselt ühendust võtmine ja ilmnenud raskustest teavitamine..

Pank saab olukorra lahendamiseks pakkuda järgmisi viise:

1. Annuiteedimakse edasilükkamine
2. Laenude ümberkorraldamine
3. Muu individuaalne lahendus

Kui tegemist on asjaoluga, et laenuvõtja ei saa enam hüpoteeklaenu tagasi maksta, saab hüpoteeklaenuga korteri müüa kohtu kaudu. Sel juhul tagastatakse korteri müügist saadud summa, mis jääb pärast võla tagasimaksmist pangale, otse laenuvõtjale. Kui aga pärast hüpoteegiga koormatud kinnisvara müüki jääb osa laenust maksmata, pole pangal vastavalt õigust seda kliendi käest sisse nõuda, loetakse võlg tagasimakstuks.