Kuidas saada ärikinnisvaraga tagatud laenu juriidilistele või eraisikutele – ülevaade pangapakkumistest

Likviidse tagatise andmisel annavad pangad kodanikele ajutiseks kasutamiseks suuremaid summasid. Kui lepingu kohustusi ei täideta, lähevad omandiõigused võlausaldajale üle. Ärikinnisvaraga tagatud laenu tegemine ettevõtte laiendamiseks või hüpoteegis täiendavate kauplemispindade ostmiseks kuulub selle tagatud laenude kategooriasse.

Mis on ärikinnisvaraga tagatud laen

See protseduur tähendab laenu, mille puhul makse tagatiseks on kasumi jaoks kasutatavad mitteeluruumid. Ärimehed võtavad käibekapitali täiendamiseks sageli mitteeluhoonete kinnisvaraga tagatud laene. Pankade raha võtmise eesmärki ei ole vaja teavitada, kuid sellise nõude võib ette näha konkreetse organisatsiooni laenuprogramm.

Millist kinnisvara saab pandida

Laenu tagatisena kasutatava kinnisvara suhtes kehtivad ranged piirangud. Vedel kommertskinnisvara loetakse objektideks, mida kasutatakse kasumi või kapitali suurendamiseks. Selline vara ei sobi elamiseks ja toob ettevõtjale stabiilse sissetuleku. Tagatis võib olla:

• Kontori vara. See hõlmab klassiruume, hooneid, kontoreid, ärikeskusi.
• Tööstusomand. Sellesse kategooriasse kuuluvad tootmishallid, laod, kaupade ladustamiseks mõeldud objektid.
• Jaemüük kinnisvara. Need on poed, spordikeskused, hotellid, kaubanduskeskused jne..

Laenu eesmärk

Suurte ja keskmise suurusega ettevõtete esindajad kasutavad seda pangapakkumist oma tegevuse laiendamiseks. Nad hangivad uusi seadmeid, maad töökodade või jaemüügikeskuste ehitamiseks. Sagedamini võtavad nad suure summa eest sihtimata laene. Väikeettevõtete esindajatega on asjad teisiti. Absolut Bank, Intesa Bank ja muud finantsorganisatsioonid annavad neile laene ainult eriotstarbel:

1. Mitteeluruumide kinnisvara ostmine ettevõtluseks.
2. Tagatisena kasutatava ärikinnisvara remont.
3. Ettevõtlusobjekti ehitamine.

Kes saab kommertskinnisvaraga tagatud laenu?

Seda teenust saavad kasutada mitte ainult suurte tööstusettevõtete omanikud, vaid ka algajad ärimehed. Kommertskinnisvaraga tagatud laenu antakse ka üksikisikutele, kui nad esitavad üksikasjaliku teostatavusuuringu ja äriplaani. Igasuguste laenuvõtjate minimaalne laenutähtaeg paljudes pankades on 6 kuud.

Üksikisikud

Kommertshüpoteegi tegemine on üks taskukohasemaid võimalusi kodanike jaoks oma ettevõtte korraldamiseks või passiivse sissetuleku suurendamiseks. Laenu saab teha ühekordse sissemakse või krediidilimiidi vormis. Valitud rahastamisviis mõjutab intressimäära. Pangad annavad eraisikutele kommertskinnisvaraga tagatud laene, kui nad saavad ise oma maksejõulisust kinnitada. Selle laenutamisviisi eelised:

• individuaalne lähenemine igale kliendile;
• laenu tähtaja määrab üksikisik.

Juriidilised isikud

Seda pangateenust saavad kasutada suurte ja keskmise suurusega ettevõtete esindajad. Nende jaoks on laenude suurus suurem kui üksikute ettevõtjate puhul. Raha kantakse üle laenulepingus näidatud pangakontole. Raha saab kaardile kanda, kui seda kasutatakse äripartneritega arveldamiseks. See peaks kajastuma ettevõtte finantspoliitikas..

Üksikettevõtjad

Ärikinnisvaraga tagatud laenu saavad väikeettevõtete esindajad. Pärast laenulepingu koostamist saab raha kanda pangakaardile, pangakontole või väljastada sularahas kassas. Üksikettevõtja võib usaldada laenu usaldusisikule. Dokumentide menetlemisel ja sularahalaenu saamisel peab advokaat esitama notariaalselt tõestatud volikirja.

Laenutingimused

Finantsasutused jagavad kõiki kliente tulude ja ettevõtete skaala järgi. Need näitajad mõjutavad maksimaalset laenusummat. Arvesse võetakse laenutaotlusi 2-10 päeva. Sellist laenu saavad võtta mitte ainult üksikud ettevõtjad, vaid ka üksikisikud, avatud või suletud aktsiaseltsid, mis vastavad järgmistele tingimustele:

• ettevõtte või selle olulise osa omanikud;
• Asutuse või ettevõtte ainsad täitevorganid.

Tootmismeetod

Pangaga tehtud tehingu tulemusel saab klient laenu ühes valitud tüüpidest. See võib olla krediidiliin või tavaline laen. Esimese meetodi korral saab klient raha etappide kaupa, kui ta vajab seda eraoperatsioonide jaoks. Krediidilimiidi maksimaalse ja minimaalse summa kehtestab laenuandja. Lisaks võib rahaliste vahendite kasutamisele kehtestada tähtaja..

Krediidilimiit

Poodiga tagatud laenu andes võib laenuvõtja saada kuni 70–80% hüpoteegiga koormatud vara väärtusest. Seda piirangut nimetatakse krediidilimiidiks. See võib olla minimaalne ja maksimaalne. Limiidi määravad tagatise turuväärtus ja kliendi maksevõime. Pärast laenu täielikku tagasimaksmist suurendavad pangad maksimaalset laenusummat, mida laenuvõtja võib võtta..

Intress

Tagatisega laenude puhul on enammaksete arvutamine individuaalne lähenemisviis. Võtke arvesse mitte ainult objekti likviidsust ja väärtust, vaid ka laenusaaja krediidiajalugu, s.o. ettevõtte või ühe juriidilise isiku asutajad. Praegu annavad pangad laene 18,25% aastas. Madalam intressimäär määratakse laenuvõtjatele, kes on finantseerimisasutuse püsikliendid..

Milline pank on parem võtta kommertskinnisvaraga tagatud laene

Paljud Venemaa finantsorganisatsioonid tegelevad keskmistele ja väikestele ettevõtetele laenude väljastamisega. Mõned neist nõuavad lisatagatise esitamist, mille saab viivisena tagasi võtta. Teised ettevõtted piiravad maksimaalset laenusummat mitme miljoni rublaga. Algajatel ettevõtjatel on kõige parem saada laenu omandatud või juba ostetud kommertskinnisvara pandiga ühes järgmistest pankadest:

• VTB 24. Füüsilistele ja juriidilistele isikutele kättesaadav kommertshüpoteek. Kinnisvaraga tagatud raha väljastatakse juhul, kui laenusaaja suutis kinnitada ettevõtte maksejõulisust ja praeguse maksukoormuse olemasolu. Kindlasti on vaja käendust.
• Rosbank. Laenud täidetakse pärast omandatud vara kooskõlastamist organisatsiooniga. Raha kantakse Rosbanki kontole. Panga peamine nõue on valitud vara kindlustamine.
• Venemaa põllumajanduspank. Investorite või ettevõtte peamiste aktsionäride käendus on tingimata vajalik. Raha kantakse arvelduskontole, mis on selles finantsasutuses avatud..
• Promsvyazbank. Ärikinnisvara ostmiseks laenu taotleda võivad juriidilised isikud ja eraisikud. Laenu tingimuste kohaselt ei saa ettevõtte omanik saada rohkem kui 50 miljonit rubla. Kui laenusumma on väiksem kui 30 miljonit rubla, siis hüpoteegi lepingut ei täideta.
• Loko-Pank. Vedelad objektid on sõidukid, tööstusseadmed, kinnisvara.

Vene pankades kommertsomandiga tagatud väikeettevõtetele laenamise tingimused:

Kuidas laenu taotleda?

Esimeses etapis peab potentsiaalne laenuvõtja esitama võlausaldajale oma ettevõtte asutamis- ja finantsdokumendid. Pärast seda, kui eksperdid on kõik dokumendid läbi vaadanud, otsustab pank, kas on soovitav anda taotlejale kinnisvaraga tagatud laen. Taotluste läbivaatamise periood – 2 päeva. Kui ettevõte läbis auditi, järgitakse järgmisi protseduure:

• Laenusaaja vara hindamine sõltumatu eksperdi poolt. See viiakse läbi tagatise tegeliku hinna väljaselgitamiseks. Vara hindamist võib läbi viia omaniku või panga palgatud ekspert.
• Vara ülevaatus. Selle protseduuri käigus küsitakse laenuvõtjalt vara dokumente. Pangandusspetsialistid kontrollivad, kas rahastu rakendamisel on takistusi.
• Lepingu sõlmimine ja laenu väljastamine. Pangad pakuvad kinnisvara omavatele laenuvõtjatele kõige soodsamaid tingimusi, mille järele on turul suur nõudlus.

Laenutaotlus

Kommertsomandiga tagatud laenu saate taotleda ainult valitud panga kontoris. Eelnevalt tasub krediidiühingu töötajatelt teada saada dokumentide loetelu, mis tuleb laenu saamiseks esitada. Taotluse läbivaatamise tähtaeg sõltub sellest, kas potentsiaalne laenuvõtja on panga klient ja kas ta on valmis lisatagatist pakkuma.

Milliseid dokumente on vaja

Lõpliku loetelu sertifikaatidest, mis likviidse kinnisvara omanik peab raha saamiseks esitama, määrab laenuandja. Potentsiaalne laenuvõtja peab ette valmistama dokumendid, mis kinnitavad tema maksevõimet. See võib olla teiste pankade kontoväljavõtted / hoiused või sertifikaadid, mis näitavad ettevõtte viimase aasta kasumit. Loend sisaldab järgmisi dokumente:

• laenu võtnud isiku avalduse vorm;
• pass ja muud taotleja isikut tõendavad dokumendid;
• kodaniku / ettevõtte maksevõimet kinnitavad dokumendid (finantsaruanded, dividendide tõendid jms);
• Rahastamise teostatavusuuring (kui ettevõtluse eesmärkide elluviimiseks võetakse raha);
• paberid, mis kinnitavad tagatise omandiõigust;
• tehnilised, katastridokumendid;
• väljavõte Ühtse Riigi Registrist.

Ärikinnisvaraga tagatud laenude omadused 2019. aastal

Pangad karmistavad uutele klientidele esitatavaid nõudeid. Kui 6 kuud tegutsevad ettevõtted saaksid kommertskinnisvaraga tagatud ennetähtaegset laenu, peaks taotluse esitamise ettevõtte eluiga olema vähemalt 1 aasta. Intressimäärad on muutunud. Mõni pank annab 2019. aastal uutele klientidele laene eranditult 20% aastas, samas kui laenusumma ei ületa 60–70% tagatise väärtusest.

Laenu tagasimakse

Võla tagasimaksmise skeem määratakse kindlaks võlausaldaja koostatud sissemaksete graafiku alusel. Makse võib olla annuiteet, kui laenusaaja maksab iga kuu võrdsetes summades või diferentseeritult. Viimasel juhul on sissemaksetel erinev väärtus, vähenedes laenutähtaja lõpuks. Laenuvõtjal on tulusam võlg diferentseeritud skeemi järgi tagasi maksta. Enammakstud summa on sel juhul väiksem.