Kui inimene vajab kiiresti raha ja seda pole kuskilt võtta, siis pakuvad pangad sellist teenust nagu kinnisvaraga tagatud laen, mis annab laenuvõtjale võimaluse saada suurt summat mitmesugustel eesmärkidel, alates korteri omandamisest kuni võimaluseni kodus remonti teha või lõõgastuda. Sellised tooted on panganduskeskkonnas populaarsed, kuna pank kaitseb end raha välja andes riskide eest – kui kinnisvaraga tagatud laenu maksmine lakkab, lükatakse taotleja lihtsalt kinnisvara tagasi.
Mis on kinnisvaraga tagatud laen
Seoses eramajade ehitusturu laienemisega hakkasid pangad üha enam andma raha kinnisvara turvalisuse tagamiseks, pakkudes neid oma klientidele, kui viimastel pole uue kodu ostmiseks raha või kui vanade eluasemete ja uue hinna vahel on katmata erinevus. Isegi kui klientide eesmärgid ei ole seotud hüpoteeklaenudega, jätkavad pangad laenu andmist, kui inimene pakub tagatisena turult eluaseme või muid kaupu, mis on turul a priori nõudmisel.
Olemasoleva eluaseme tagatud hüpoteegid
Seaduse kohaselt on kinnisvaraga tagatud sihtlaen samaväärne hüpoteegiga, sest igatahes ostate uue eluaseme, võtate selleks raha või võtate raha muuks otstarbeks, hüpoteeki seades kinnisvarale – sellist laenu peetakse sihtotstarbeliseks. On võimalusi, kui inimene, kes soovib oma elutingimusi parandada, soovib krediidiasutuselt raha laenata, pannes kinnisvara, mis tal juba on. Lepingus on konkreetselt ette nähtud tingimused, mis lubavad arvata, et inimene kulutab saadud vahendid üksnes eluaseme ostmiseks.
Korteri tagatud sobimatu laen
Paljud suured pangad, näiteks Sberbank, pakuvad korteriga tagatud sobimatut laenu, mis näeb ette, et taotlejale antud raha saab igal ajal kulutada ja ta ei pea selle kohta aruandeid esitama. Sellised Sberbanki tooted peaksid klientide seas populaarsed olema, aga vajadus koguda palju dokumente, mille üks loetlemine võtab kaks lehte, ja raha mittesaamise tõenäosus peletab potentsiaalsed taotlejad eemale..
Maaga tagatud laen
Kui inimesel ei ole korterit, mis dokumentide järgi on tema omand, pakuvad paljud pangad, näiteks Vene Põllumajanduse Pank, maatüki tagatise vastu laenu võtta, kui see kuulub potentsiaalsele laenuvõtjale. Soovitav on, et sait paikneks heas piirkonnas, sellel on mõned hooned, nii et pangal oleks võimalus laenatud vahendite maksetega viivitamisel seda hõlpsalt ja kasumlikult müüa.
Krediidifirmad võivad laenude tagatisena võtta mis tahes vara, väljastades selle jaoks tarbimislaene – selleks võivad olla autod, veoautod, erisõidukid, veokraanad, ekskavaatorid või isegi antiikesemed, ehkki sel juhul on pangad sellise tagatise osas vastumeelsed, kuna antiikmööbel nõuab sõltumatu hindamine ja siis pole nende müümine nii lihtne.
Laenu eelised
Erinevalt teistest pangalaenutoodetest on kinnisvaraga tagatud laenu eelised ilmsed:
- taotluse läbivaatamine võtab minimaalselt aega;
- konkurents klientide pärast julgustab pankasid intressimäärasid langetama;
- laenu tähtaeg võib olla väga pikk, kuni 25 aastat;
- mõned organisatsioonid pakuvad potentsiaalsetele laenuvõtjatele võimalust mitte näidata oma sissetuleku suurust;
- kui isik on panga klient, saab lepingu sõlmida soodsamatel tingimustel, mis võivad olla seotud intressi suurusega, samuti laenu saamise ja tagasimaksmise perioodiga;
- laenu intressimäära arvutamiseks võite kasutada hüpoteeklaenu kalkulaatorit, mis on kõigi laenuandmisega tegelevate ettevõtete veebisaidil.
Minimaalne protsent
Igal pangal on oma maja või korteri tagatud laenu jaoks oma intressimäär. On üks üldine kirjutamata tingimus – mida vähem dokumente klient krediidiasutusele esitab, seda suurem on intress laenatud raha eest. Nii et Sberbankis ulatub see rublades 14% -ni aastas, Alfa Panga Moskva filiaal pakub Moskvas laenuotsijaid 12,5 – 12,9%, Rosselkhozbanki intressimäär sõltub sellest, kui kaua klient raha võtab – seda pikem on tagasimakseperiood mida suurem on maksesumma.
Korteriga tagatud laen ilma sissetuleku tõendamiseta
Iga inimene soovib võimalikult kiiresti laenatud raha saada ilma palju teavet kogumata. Sberbankist saab ilma tagatiseta laenu võtta ainult selle panga kaardil regulaarselt palka saades või eranditult hariduslikel eesmärkidel, mille jaoks Sberbankil on spetsiaalne haridustoode. Sovcombank, Vostochny Express Bank ja Vene Põllumajanduspank saavad anda laene ilma palgatõenditeta, pakkudes laenuvõtjatele kõige sobivamaid tingimusi.
Kinnisvaraga tagatud laenutingimused
Igal pangal on kinnisvaraga tagatud laenu saamiseks oma tingimused, kuid kõige olulisem nõue on usaldusväärse teabe esitamine olemasoleva eluaseme kohta, mis peaks olema hüpoteegiga seatud. Selle väärtust hindavad eksperdid. Selle põhjal tehakse otsus emiteerida nõutav rahasumma, mis moodustab teatud osa – 60–85% – korteri või maja turuhinnast. Pangad võivad seada muid tingimusi, näiteks anda laenutaotlusega elavatele inimestele nõusolek laenu saamiseks.
Kuidas saada korteriga tagatud laenu?
Rahaliste vahendite väljastamise lihtsustamiseks ja kinnisvaraga tagatud laenu kiireks võtmiseks peate kõigepealt oma kodu hindama ja kindlustama, et panga töötajad ei peaks seda protseduuri läbi viima. Sel juhul on vaja kasutada mainekate ettevõtete teenuseid, mille dokumendid pangatöötajatele kaalu annavad. Teatud tüüpi laenu väljastamise vormi täitmisel peate teadma, et teile ei väljastata summat, mis on suurem kui hindamislehel kirjas.
Kõik kulud langevad samal ajal potentsiaalse laenuvõtja õlgadele ega hüvitata neid mingil viisil. Klient esitab ühes vormis avalduse vajaliku krediidikoorma kohta ja ootab seejärel, kuni pangatöötajad kontrollivad tema esitatud dokumentide tõesust ja vastavust tegelikkusele. Kõik see võtab mõnda aega – mõnel juhul võtab taotlus mitu tundi, mõnikord paar päeva.
Laenu dokumendid
Selle või selle organisatsiooni poole pöördudes peaks klient teadma, milliseid dokumente ta korteri tagatud laenu taotlemiseks vajab. Igal üksikul juhul sõltub olukord panganduse struktuurist ja sellest, millist toodet potentsiaalne laenuvõtja soovib kasutada. Eluaseme või muu likviidse kinnisvara hüpoteekimisel on vaja järgmisi dokumente:
- dokumendid, mis kinnitavad taotleja õigust eluasemele;
- pass, taotleja isiklik kontonumber PF-is;
- vorm, mis kinnitab ametlikult taotleja sissetulekut koos maksusoodustustega neilt;
- alus, mille alusel taotleja omab vara (kinkeleping, ost, pärand);
- MFC tõend selle kohta, et taotleja on kantud majaraamatusse;
- eluasemes registreeritud sugulaste notariaalselt kinnitatud nõusolek raha väljastamiseks.
Panganõuded laenuvõtjale
Venemaa territooriumil kehtivad pangale peaaegu identsed nõuded potentsiaalsele laenuvõtjale, kes soovib maja või korteri hüpoteegiga raha saada:
- vanus 21–65–70 aastat (Sovcombankis võib raha saaja vanus ulatuda 85 aastani);
- taotleja peab olema Venemaa kodanik;
- töötada ametlikult vähemalt kuus kuud sama tööandja juures;
- mitte meelitama ühislaenuvõtjaid, kui nad on eraettevõtjad, erakapitalifarmide omanikud või erakapitalifirma pearaamatupidajad, mitte eraisikud.
Laenu saamine ja teenindamine
Pärast seda, kui pangandusstruktuur on kinnisvaraga tagatud laenutaotluse heaks kiitnud, antakse laenuvõtjale vajalik summa sularahas või ülekandega määratud kontole. Taotleja peab hoolikalt uurima kõiki lepingu sätteid, mis käsitlevad laenu põhiosa tagastamist ja intressi tasumist, sest kui ta on praeguse võla vähemalt kolm korda viivitatud või osaliselt tagasi maksnud, võib tagatis minna laenuandjale ilma kohtumenetluseta.
Laenu tagasimaksmise kord
Maksete jälgimise lihtsuse ja mugavuse huvides näevad pangastruktuurid ette korteri tagatud laenu tagasimaksmise võrdsetes osades, arvutades igakuiseks tagasimaksmiseks vajaliku summa ja lisades selle arvutuse põhilepingule. Lepingus on märgitud nõutava summa tasumise tähtaeg, pärast mida arvestatakse viivised. Mõnikord on võimalik kõik võlad tagasi maksta üks kord, korraga ühe korraga, kuid selle kiirlaenu maksmise meetodi eest võidakse nõuda vahendustasu.
Millised pangad annavad kinnisvaraga tagatud laene
Kõik krediidi- ja pangandusorganisatsioonid on huvitatud sellest, et nende fondid oleksid ringluses ja tooksid kasumit võimalikult vähese riskiga. Populaarsemad hüpoteeklaene pakkuvad pangad on Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Venemaa Põllumajanduspank (mis eelistab laenu andmist põllumajandustootjatele ja eramajapidamiste omanikele), Sovcombank, Gazprombank, IIB ja Orient Express Bank. Igal neist on oma tooted, mis pakuvad erinevat tüüpi kinnisvaraga tagatud laene..
Laenu plussid ja miinused
Nagu iga laenukoormus, on ka kinnisvaraga tagatud laenul plusse ja miinuseid. Plusside hulka kuulub asjaolu, et krediidifirmad reageerivad taotleja taotlusele kiiresti ja positiivselt, kui seda täidetakse õigesti ja sellele on lisatud kõik vajalikud dokumendid. Negatiivne külg on see, et peate koguma ja täitma palju pabereid ning ootama mõnikord terve nädala, kas nad kiidavad taotluse heaks või mitte.
Millised on kõige olulisemad tingimused ja millised dokumendid on vaja, et saada kinnisvara tagatisel laenu?
Kinnisvara tagatisel laenu saamiseks on mitmeid olulisi tingimusi ja dokumente. Kõige olulisem tingimus on kinnisvara vastavus laenuandja poolt kehtestatud nõuetele, sealhulgas turuväärtusele, seisukorrale ja asukohale. Laenu andmise otsustamisel võetakse arvesse ka laenuvõtja sissetulekut ja maksevõimet.
Dokumentidest on vaja esitada laenu taotlus, millele tuleb lisada laenuvõtja isiklikud andmed ja andmed tagatisvara kohta. Lisaks tuleb esitada kinnisvaraga seotud dokumendid, näiteks kinnisturaamat, notariaalsed lepingud, hinnangud või eksperthinnangud. Samuti võidakse nõuda laenuvõtja isikut tõendavat dokumenti, pangaväljavõtteid, palgatõendeid või muud tõendust tema finantsseisundi kohta.
Kokkuvõttes on laenu saamiseks vaja nii kinnisvara vastavust laenuandja nõuetele kui ka esitada kõik vajalikud dokumendid, mis tõendavad laenuvõtja ja tagatisvara usaldusväärsust.