Hüpoteek naaseb kriisieelsele tasemele

Eluasemeturg on kriisist järk-järgult toibumas. Pakkumine kasvab nii uute kui ka teiseste elamute jaoks. Samuti kasvab elanikkonna tegelik nõudlus.

Mai Danzig. Uued asukad. 1961

Olulist rolli kodumaise kinnisvaraturu stimuleerimisel mängib hüpoteek, mis on sel aastal muutunud paljudele võimalikele laenuvõtjatele palju taskukohasemaks. Kui kriisi ajal hüpoteek praktiliselt peatus, siis hüpoteeklaenude pakkumine praegu kasvab. Hüpoteeklaenuturg on mitmes mõttes naasmas kriisieelsele tasemele. Pangad pakuvad turul üha uusi hüpoteeklaenude programme.

AHML ennustab hüpoteeklaenude olulist kasvu

Eluasemelaenude agentuuri (AHML) prognooside kohaselt kasvab 2011. aastal hüpoteeklaenude maht ja tõenäoliselt isegi ületab kriisieelset taset. Ekspertide sõnul antakse välja umbes 460 tuhat laenu, mille kogusumma ulatub 640 miljardi rublani.

Seda vaatamata asjaolule, et 2010. aastal oli hüpoteeklaenude kogusumma 370 miljardit rubla, mis on 44% vähem kui enne kriisi 2008. aastal, mil pangad andsid välja 349 502 hüpoteeklaenu summas 655,8 miljardit rubla. Samuti ennustab AHML, et hüpoteegiga koormatud kinnisvaraobjektide osakaal 2011. aastal turul müüdud elamukinnisvara koguarvust suureneb 17% -ni.

Hüpoteeklaenud taastuvad ja laenude arvu osas on võimalik, et see aasta ületab ka 2008. aasta näitajaid.

Agentuur suurendas oma esialgset prognoosi 2011. aastal väljastatud hüpoteeklaenude arvu kohta. Spetsialistid võtsid arvesse hiljutist positiivset dünaamikat riigi majanduses tervikuna, mis peaks kajastuma ka väljastatud laenude arvus. See prognoos viitab hüpoteeklaenude taastumisele ja laenude arvu osas on võimalik, et see aasta ületab ka 2008. aasta näitajaid, mil hüpoteeklaenude pakkumine oli tipptasemel..

Siiski tuleb märkida, et hüpoteegi summa ei ole veel kriisieelsete näitajate lähedal. Kriisi ajal vähenes väljastatud hüpoteeklaenude keskmine summa 45%, 1,26 miljoni rublani. Praegu on turul kõige populaarsem turistiklassi eluase, mistõttu hüpoteeklaenud on sellesse turusegmenti nihkunud. Praeguseks on laenu põhisumma keskmiselt 1,5–2,5 miljonit rubla. Reeglina võetakse pankadest raha põhikapitalina ühetoalise korteri ostmiseks või puuduva summana kahetoalise korteri ostmiseks. Optimaalne laenutähtaeg on 10–15 aastat..

Rublalaenude intressimäärad peaksid 2011. aastal jääma 11,8–13% tasemele ja välisvääringus laenude intressimäärad 10,2–11,2%. Eksperdid väidavad siiski, et inflatsioonisurve ohjeldamisel võivad Venemaal 2011. aastal seatud hüpoteeklaenude intressimäärad osutuda madalaimaks kogu hüpoteeklaenude ajaloos meie riigis..

Kogu 2010. aasta jooksul märgiti, et enamik panku üritas stimuleerida nõudlust hüpoteeklaenude järele. AHMLi andmetel vähendas eelmisel aastal enam kui 19 panka sissemakseid, üle 40 panga aga hüpoteegi intressimäärasid..

Pieter Bruegel noorem. Külajurist. 1621

Tuleb märkida veel üks oluline trend – hüpoteeklaenude turg on peaaegu täielikult ümber läinud rublale. Nii moodustas välisvaluutalaenude osakaal rahalises väärtuses 2010. aasta lõpus umbes 4% koguarvust. Ja väljastatud laenude arv – ainult 1%. Võrreldes kriisieelse tasemega oli 2008. aastal 5 väljastatud laenu kohta 5 välisvaluutalaenu ja rahalises mõttes oli nende osa hüpoteeklaenude kogumahus üle 14,5%. Üldiselt võime öelda, et nii pangad kui ka laenuvõtjad said kriisi õppetunnid hästi läbi.

Välisvaluutas enne kriisi väljastatud hüpoteeklaenud on endiselt probleemsed. Neil on kõige rohkem viivitusi.

Venemaa Sberbanki eluasemelaenude agentuuri prognoose peetakse üsna realistlikuks. Sberbanki jaepanganduse osakonna direktori Natalja Karaseva sõnul plaanib pank, et sel aastal kasvab hüpoteeklaenude kasv umbes 20%. Seda vaatamata asjaolule, et eelmise aasta lõpus andis Sberbank välja hüpoteeklaene kogusummas peaaegu 178 miljardit rubla.

Turule tagastati hüpoteek ilma sissemakseta

Selle aasta esimeste kuude peamine sündmus oli hüpoteeklaenude ettepanekute turule naasmine, mis ei nõua sissemakse tegemist. Algmakse vajadus, mis erinevates pankades ulatub 10–30% -ni, on paljude potentsiaalsete klientide hüpoteeklaenude peamine probleem. Enamiku analüütikute sõnul näitab sissemakseta programmide ilmnemine hüpoteeklaenude valdkonnas märgatavat soojenemist..

Näiteks võime tuua näitena VTB24 Panga programmi, mis 16. märtsil 2011 alustas noortele peredele ainulaadse hüpoteeklaenude programmi nimega “Hüpoteek + rasedus- ja sünnituspealinn”. Selle programmi olemus seisneb selles, et laenuvõtja saab eluasemelaenu ilma sissemakseta. Samal ajal jäävad kõik muud laenamise parameetrid samaks..

Panga pressiteenistuse andmetel on see programm mõeldud klientidele, kellel on rasedus- ja sünnituskapitali riiklik tunnistus (noored lastega pered). Selle programmi kohaselt krediteerib pank rasedus- ja sünnituskapitali sissemaksetena. Lisaks ei pea laenuvõtja sel juhul olema rasedus- ja sünnituskapitali fondide haldur. Laenu saab väljastada rasedus- ja sünnituskapitali fondide halduri abikaasale või abikaasale.

Tundmatu kunstnik. Uus korter. 1960

VTB24 hüpoteeklaenude osakonna direktori Anatoli Pechatnikovi sõnul on praeguseks oma rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteeklaenu tagasimaksmise õigust kasutanud umbes 7 tuhat laenuvõtjat.

Samuti pakub tasuta sissemaksega krediidiprogrammi OJSC CB Petrocommerce, ainus tingimus on, et pank väljastaks valmiskorteritele hüpoteeklaene.

Pealinnas asuva kinnisvarabüroo Bekar teatel osutusid ilma sissemakseta turule naasnud hüpoteeklaenud väga nõudlikuks. Nüüd võib sarnaseid pakkumisi leida ka uute hoonete turult..

Kuna see programm on potentsiaalsete ostjate hulgas nõudlik, võime julgelt eeldada, et paljud arendajad soovivad müüa oma kinnisvara hüpoteeklaenu abil ilma sissemakseta. Siiski on ilmne, et pangad annavad selliseid laene eluasemeks majades, mis on kõrgel valmisolekul. Samuti mängib olulist rolli mõõde. Nagu teate, ostetakse esiteks ühetoalisi kortereid. Järelikult on arendajad huvitatud hüpoteegi kaudu müümisest ilma sissemakseta kallimatele kinnistutele..

Üldised suundumused hüpoteeklaenude turul

Üldiselt on hüpoteeklaenude turg kriisi tagajärgedest üle saanud. Peaaegu kõigis aspektides naasis hüpoteeklaenud 2008. aasta tasemele. Hüpoteeklaenude arengu dünaamika annab tunnistust sellest, et eluasemelaenud muutuvad taskukohasemaks. Pangad stimuleerivad nõudlust, alandades hindu uute klientide ligimeelitamiseks.

Praegu on pankade jaoks soovitavamad laenuvõtjad peamiselt avaliku sektori töötajad. See on tingitud asjaolust, et seal on “valge” palk. Sama oluline kriteerium on haridustase: pankade jaoks on oluline, et potentsiaalse kliendi (laenuvõtja) haridus oleks kõrgem kui keskharidus. Pangad võtavad arvesse ka inimese töökogemust ja perekonnaseisu. Kõigi nende näitajate kombinatsioon võimaldab meil teha järeldusi võimaliku laenuvõtja stabiilsuse kohta elus.

Mõned eksperdid ennustavad, et sel aastal tiheneb konkurents kommerts- ja riigipankade vahel..

Samuti võime öelda, et meie riigi hüpoteeklaenude turg liigub klienditeeninduse kvaliteedi parandamise suunas. See hõlmab igakuiste maksete tegemise mugavust, panga spetsialistidega suhtlemise võimalust ja kättesaadavust laenuteenindamise küsimustes, mis tekivad kliendi jaoks hüpoteeklaenu teenindamise ajal. See suundumus tuleneb asjaolust, et nõudlus hüpoteeklaenude järele kasvab. Pangad peavad uute klientide nimel võitlema. Sellises olukorras võivad mõnikord lisaks laenu enda parameetritele (tagatisraha suurus, laenuintress, tähtaeg jms) personali sõbralikkus, laenu teenindamise mugavus, tekkivate probleemide lahendamise kiirus ja muud klienditeeninduse omadused muutuda üsna kaalukateks argumentideks panga valimisel..

Samuti tuleb märkida, et mõned eksperdid ennustavad sel aastal konkurentsi suurenemist kommerts- ja riigipankade vahel. Seetõttu ilmnevad hüpoteeklaenude turul uued laenuprogrammid, mille eesmärk on meelitada uusi laenuvõtjaid. Võimalik, et intressimäärad langevad veelgi.

Mitmete valitsusprogrammide eesmärk on ka hüpoteeklaenude intressimäärade alandamine 2011. aastal. Nagu ütles Vene Föderatsiooni peaminister V. Putin, on taskukohane hüpoteeklaenude pakkumine riigi sotsiaalpoliitika üks prioriteetseid programme. Samuti märkis ta, et hüpoteeklaenude edasiseks arendamiseks meie riigis töötati välja mitu eriprogrammi, sealhulgas koos AHMLi ja VEB-iga, mille rahastamiseks eraldas valitsus tänavu 250 miljardit rubla..