Kuidas arvutada hoiuse intressi – täiendatud, täiendamata ja kapitaliseeritud tulu arvutamise valem

Oma pangahoiuste õnnelikud omanikud saaksid pangainvesteeringult rohkem teenida, kui nad ei jätaks tähelepanuta avalikult kättesaadavat teavet hoiuse intresside arvutamise kohta. Pärast peamise parameetri – intressimäära – hindamist peate tähelepanu pöörama muudele tingimustele, millest kapitalisatsioon sõltub. Selleks on vaja mõista erinevust lihtsa% -t ja keeruka% vahel ning konkreetsete näidete abil tutvuda erinevat tüüpi säästude sissetuleku arvutamisega..

Mis on hoiuse intress?

Finantseerimise klassikalise määratluse kohaselt tähendab intress kasumit (töötasu), mis on kogunenud ja makstud hoiustajale tema rahaliste vahendite kasutamise eest. Kasutamise eesmärk võib olla investeeringud või mis tahes muu tegevus, mis näeb ette nende vahendite ajutise võõrandamise huvitatud isiku kasuks. Krediidiorganisatsioonid kogunevad vastavalt sõlmitud lepingutele, kasutades lihtsat ja keerulist arvutusmeetodit.

Lihtne

Lihtsa tekkepõhise arvelduse korral määratakse hoiuse kasumlikkus protsendimäära arvutamise teel kogu kontoperioodi jooksul või regulaarselt, näiteks kord kuus. Selle tekkepõhise skeemi kohaselt teenitud igakuise kasumi summa kogutakse erikontole, hoiuse põhiosast eraldi ilma tagasimakseta. Lihtsa% saab pärast iga lepinguperioodi tagasi võtta.

Raske

Hoiuste avamisel liitintressi arvutamisel moodustatakse hoiustaja kasum, kui kogutakse% summast, mida suurendatakse, lisades hoiuse praegusele põhiosale eelmise perioodi intressimäära (kapitalisatsiooni sagedus). Fikseeritud intressimääraga on liit% investorile tulusam kui lihtne. Puuduseks on see, et pangad kasutavad väljamaksete tegemisel hoiuse lepingus sisalduvaid piiranguid. Sellega kaasnevad riskid. Näiteks kui klient ootab lepingu lõppemist, võib inflatsiooni kiire kasv ära kasutada ükskõik millise suurusega tagatisraha kogu tulu..

Kuidas arvutada hoiuse intressi lihtsa valemi abil

Kui teil on kiireloomuline vajadus oma fonde hallata, avades investeeringu lihtsa% juures, siis on kõige parem arvutada kasumlikkus ise lihtsa intressi arvutamise valemi järgi. Praktikas võite täiendamisega kokku puutuda kahte tüüpi pangasäästuga: täiendatud ja mitte täiendav jääk. Allpool kirjeldatav, kuidas arvutada igat tüüpi numbreid.

Lihtintressi maksmisega lepingu lõppedes

Järgmise lihtsa valemi abil saate arvutada protsendi investeeringu mahust, mille puhul võetakse aluseks teatud periood (näiteks kuu või aasta) ja mille pikendamist ei eeldata:

• S = (Px Ix (T / K)) / 100;
• S – kasumimarginaal;
• P on manuse suurus;
• I näitaja – aastane määr;
• T – paigutusperiood (arvutatud päevades);
• K – päevade arv jooksval aastal;
• Oletame, et kodanik on otsustanud investeerida raha 180 päevaks 12% aastas, säästu suurus on 100 000 rubla, vastavalt ülaltoodud valemile saab tootlust arvutada järgmiselt: (100 000 * 12 * (180/365)) / 100 = 5916 rubla.

Kapitali sissemakse arvutamine

Mõnikord võimaldavad asjaolud teil saada lisaraha, mida soovite säästa ja mida saate pangakonto pealt suurendada. Te ei pea uut eraldi kontot avama. Kui lepingus on vastav punkt, saate olemasolevale sissemaksele raha lisada. Kogumise õigsuse kontrollimiseks täiendamisega kasutage valemit, mis aitab välja arvutada suurtähtedega sissemakse summa:

• S = ((P x I x (T / K)) / 100) + ((P 1 x I x (T 1 / K)) / 100);
• kus esimene ja iga järgmine komponent erinevad üksteisest muutujate P ja T (põhikonto korpuse suurus ja paigutusperiood) järgi.

Oletame, et kodanik investeeris 60 päevaks raha 12% aastas koos täiendamise võimalusega. Algsumma on 50 000 rubla. 20. päeval täiendab kodanik kontot 10 000 rublaga. Selgub, et 19 päeva jooksul laekus tagatisraha 50 000 rubla (T). Alates 20. ja 60. päevast (20 päeva, T1) oli konto sisu 60 000 rubla. Hoiuse intress tuleb arvutada järgmiselt: ((50 000 * 12 * (19/365)) / 100 + ((60 000 * 12 * (20/365)) / 100 = 312,33 + 394,52 = 706,85 rubla.

Kuidas arvutada hoiuste tulu intressi kapitaliseerimisega?

Need, kes on oma elus mikrokrediidiorganisatsioonidega kokku puutunud, teavad, et need laenuandjad armastavad iga päev oma võlgnikelt nõuda% jäägist, mis suurendab võlasummat. Lihtne pangahoiustaja ei saa samadele tuludele tugineda, kuid eriti huvitav on kasum, mis pangalt koguneb summas, millele on lisatud eelmise perioodi intressikulud (kapitalisatsioon). Parem on ise välja arvutada hoiusumma protsent. Selleks peate valdama keerulised arvutusvalemid.

Tagasimakseta tagatisraha

Krediidiasutuse pakkumise ja laenu suuruse hindamisel, mis eeldab igakuise kapitalisatsiooniga korduvtaastatavat kontot, on vaja kasutada keerulist% -list algoritmi. Kui rahaloomeasutused määravad sageduse – üks kord päevas, hakkavad pangad alustama kolmest kuust ja harvem ühest. Kui kapitaliseeritakse igal kvartalil või kuul, tõuseb kasumlikkus märkimisväärselt. Intressi arvestatakse keeruka protsendiga hoiustelt põhivalemi järgi:

• S = (Px Ix (G / K)) / 100;
• S – kasumi summa;
• P on manuse suurus;
• I – aastane intressimäär;
• G – periood, mille järel kapitali täiendamine toimub;
• K – päevade arv jooksval aastal.

Lisaks lisatakse saadud kasumlikkuse summa sissemakse algsele osale ja saadud summa lastakse uuesti ringlusse. Näiteks investeeris kodanik 90 päeva jooksul 100 000 rubla 10% -ga aastas. Kapitali suurendamise periood on 30 päeva. Hoiuste aastane intress arvestatakse rublades järgmiselt:

1. Esimene intressiarvestuse kuu hoiuse avamisel: (100 000 * 10 * (30/365)) / 100 = 822.
2. Teine kuu: ((100 000 + 822) * 10 * (30/365)) / 100 = 829.
3. Kolmas kuu: ((100 822 + 829) * 10 * (30/365)) / 100 = 835.

Tagatisraha koos täiendamisega lepingu kehtivuse ajal

Täiendamisega investeerimisleping tähendab, et iga eraldi perioodi lõpus lisatakse alginvesteeringule teatud summa vahendeid. Sissetuleku arvutamise valemi osaline keerukus on tinginud spetsiaalsete veebisissemaksete kalkulaatorite väljatöötamise täiendatud säästude saamiseks. Kui teil on oluline teada, kuidas tulusid arvutada, siis vaadake valemit:

• S = P lisada. * M / I * ((1 + I / M) M * n-1) + P * (1+ I / M) M * n;
• S on sissetuleku suurus;
• P on pangahoiuse algsumma;
• P lisa. – täiendamise suurus;
• I – aastane intressimäär (sajandikutes, see tähendab, et peate jagama 100-ga);
• M on kapitalisatsiooniperioodide arv;
• n – hoiuse tähtaeg (aastate arv);
• Oletame, et kodanik pani ühe aasta jooksul panka 100 000 rubla. 12% juures saab ta endale lubada oma säästude suurendamist 4000 võrra kuus, pärast lepingu lõppemist peab pank tagastama summa: 4000 * 12 / 0,12 * ((1 + 0,12 / 12) 12 * 1-1) +100000 * (1 + 012/12) 12 * 1 = 163 412,52 rubla.

Kuidas arvutada hoiuste tulusid efektiivse intressimäära alusel?

Säästmise tasuvuse hindamisel pööravad inimesed sageli tähelepanu ainult ühele parameetrile – reklaamitud intressimäärale, kirjutatud suures kirjas. Parimal juhul on mõnel kodanikul arusaam, et protsendimäära saab saldole lisada ja see loob tõhusama kogunemise kui kogu perioodi jooksul kogunev. See on pealiskaudne arusaam, mis alahindab selle eeliseid..

Mis on efektiivne hoiuseintress?

Seda terminit kasutavad finantsturu spetsialistid, kes mõistavad, et pank meelitab klienti mitte ainult ühe nominaalintressi kohast, vaid ka kapitaliseerimise võimalusega% -t ning boonustega tingimuste täitmiseks. Kõrget nüanssi arvesse võttes kokku kõrge intressitulu nimetatakse tegelikuks intressimääraks. See parameeter erineb lepingus ettenähtud nominaalhinnast. Tüüpilise investeeringu korral saab% -ty lepingu lõppedes mehaaniliselt arvutada, tasuda ja tagasi võtta.

Arvutusvalem

Hea üldise idee tegeliku intressimäära arvutamiseks võite saada, analüüsides järgmist arvutusvalemit, võttes arvesse kapitalisatsiooni:

• arvutage efektiivne määr = ((1+ (nominaalne määr / 12) T-1) * 12 / T;
• T – investeerimiskuude arv;
• näiteks soovib kodanik investeerida kaheaastaseks perioodiks igakuise kapitaliseerimise tingimustel nominaalmääraga 9%;
• efektiivne määr on: ((1 + 9% / 12) 24-1) * 12/24) * 100 = 9,82%.

Milliseid sissemakseid maksustatakse

Hoiustelt saadud tulumaksu arvestamise meetod rublades ilmneb siis, kui intressimäär ületab keskpanga refinantseerimismäära 10%. See on 8,25, pluss 10% on 18,25%. Kui teie investeeringule koguneb rohkem, peate maksma maksu. Kui kliendil on välisvaluuta sääste, arvestatakse maks maha 9%, residendid (35%) ja mitteresidendid (30%). Raha makstakse ainult erinevusest – kui määr on 20% aastas, arvestatakse maksu alates 1,75%. Suurust ei pea arvutama ega deklaratsiooni täitma, tulu maksmisel arvestab pank raha maha.