Enne eluasemelaenu saamist peaksite teadma, kuidas arvutada hüpoteek Sberbankis, et teha kindlaks sissemakse suurus ja kõigepealt teadma enammakse suurust. Seda saate teha mitmel viisil, näiteks kasutades panga veebisaidil asuvat veebikalkulaatorit või pöördudes otse finantseerimisasutuse töötajate poole. Teades, kuidas arvutatakse igakuiste osamaksete suurus ja millised on täiendavad maksed, saate kindlaks teha, kui palju maksab hüpoteegiga ostetud korter.
Hüpoteeklaenu arvutamine Sberbankis
Sberbanki hüpoteegi arvutamiseks peate kõigepealt kindlaks määrama laenuprogrammi, mida pangal on mitu erinevat tüüpi klientidele. Pärast valiku tegemist saate arvutuste tegemiseks olemasolevatel andmetel põhineda, sealhulgas:
- ostetud eluaseme hind;
- saadaolevate omavahendite summa;
- tähtajaks, milleks on kavas võtta laenu;
- tagatise hinnanguline väärtus.
Hüpoteekiprogrammi valik
Enne hüpoteegi arvutamist Sberbankis tuleb uurida kõiki pakutud eluasemelaene, et leida kõige kasumlikum variant. Hüpoteeklaenude programmide mõistmiseks aitab tabelit, mis sisaldab igat tüüpi eluasemelaenude peamisi ettepanekuid:
| Programmide laenamine | Laenu saamise tingimused | Maksimaalne kogus, hõõru. | Intressimäär (% aastas) | Maksimaalne laenutähtaeg, aastad | Minimaalne sissemakse,% |
| Noortele peredele | Hüpoteeklaenud on saadaval juhul, kui üks abikaasadest või mõlemad on alla 35-aastased | Alates 300 000 | 9 | kolmkümmend | 10 |
| Noortele peredele uues hoones | Noored pered võivad hüpoteeki väljastada ehitatavas majas kinnisvara ostmiseks | Alates 300 000 | 7.4 | kolmkümmend | kakskümmend |
| Valmis eluaseme jaoks | Pandi tegemine, tagatise kohustuslik kindlustamine | 300 000 – 85% tagatise hinnatud väärtusest | 9,5 | kolmkümmend | viisteist |
| Ehitatava eluaseme ostmiseks | Laen antakse ehitatava eluaseme ostmiseks panga poolt akrediteeritud müüjalt. Sissemakse tasumiseks on võimalik kasutada rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid | 300 000 – 85% eluaseme lepingulisest hinnast | 9,5 | kolmkümmend | 15 (50 sissetulekut tõendavate dokumentide puudumisel) |
| Eluaseme jaoks | Kuni tagatise dokumenteerimiseni ja laenuvõtja sissetuleku kinnitamiseni on vajalik garantii | 300 000 – 75% lepingujärgse kinnisvara väärtusest | 11,5 | kolmkümmend | 25 |
| maakodu | Vaja on üksikisikute garantiid | 300 000–75% ehitatava rajatise eeldatavast maksumusest | 10 (11 perioodi eest kuni hüpoteeklaenu dokumenteerimiseni) | kolmkümmend | 25 |
| Garaaž | Garaaži ostmiseks või ehitamiseks antakse laenu | Alates 45 000 | viisteist | kolmkümmend | viisteist |
| Hüpoteek eluaseme ostmiseks teisesel kinnisvaraturul | Hüpoteeklaenu saate võtta ainult järelturul valmis eluruumide ostmiseks | 300 000 – 85% eluasemekuludest | 9,5 | kolmkümmend | viisteist |
| Riigi toel hüpoteeklaenud | Laenu antakse ainult objektide ostmiseks esmasel kinnisvaraturul | 300 000 – 8 miljonit. | 11,4 | kolmkümmend | kakskümmend |
| Sõjaväe hüpoteek | Väljastatakse rahastatud hüpoteegisüsteemis osalejatele | Kuni 2220 000 | 10.9 | kakskümmend | kakskümmend |
Kohustuslik hüpoteekikindlustus
Enne hüpoteegi arvutamist Sberbankis peab laenusaaja võtma arvesse tagatise kohustusliku kindlustuse suurust, mis on ette nähtud hüpoteegi seaduses. Pank pakub korraldada üldkindlustuse, et kaitsta ennast ja klienti kõigi võimalike riskide eest, kuid seaduse kohaselt on kohustuslik ainult tagatisena registreeritud vara kindlustamine..
Laenu tagasimakse summa sisaldab kindlustussummat, mille minimaalne katvus ei tohiks olla väiksem kui laenu summa kodu ostmiseks. Aastase kindlustuse maksumus on 0,09 kuni 0,2% kindlustussummast (sõltub vara kasutuselevõtmise aastast, tehnilistest kirjeldustest, seisukorrast jne) ning kindlustusjuhtumi toimumisel saab hüvitist ainult pank. Sissemakse tagastamiseks on laenuvõtjal soovitatav hüpoteegi vara täishinnaga kindlustada.
Lisatasud ja varjatud tasud
Kuna Sberbank on üks suuremaid laenuandjaid, ei võta ta laenu väljastamise ja teenindamise eest tasu, kuid hüpoteegi maksmisel arveldusülekandega mõnes teises finantseerimisasutuses avatud pangakontolt võetakse tasu. Varjatud maksed, mis väljenduvad intressimäära tõusus, võivad sisaldada lisatasusid laenuvõtja keeldumise korral elu- ja tervisekindlustuse sõlmimisest või elektrooniliste tehingute registreerimise teenustest.
Kuidas arvutada hüpoteeklaenu Sberbankis?
Sberbanki hüpoteegi korrektseks arvutamiseks on vaja mõista krediidifondide kasutamise intressi arvestamise põhimõtteid ja omada täielikku teavet laenu parameetrite kohta. Ligikaudse enammakse summa ja tarbimislaenu kuumaksete suurus arvutatakse valemite järgi sõltuvalt tagasimakseviisist. Hüpoteegi suuruse arvutamise viisid Sberbankis hõlmavad järgmist:
- laenukalkulaatorid;
- Sberbanki veebiteenuse kasutamine;
- avalduse saatmine panga ametliku veebisaidi kaudu;
- oskus iseseisvalt arvutada.
Sberbanki kalkulaator Internetis
Sberbanki hüpoteegi arvutamise algoritm hüpoteeklaenu kalkulaatori abil on järgmine:
- Valige panga veebisaidilt huvipakkuv laenutoode.
- Pärast valitud laenuga lehele minemist ilmub veebipõhine kalkulaatori vorm.
- Täitke loenduri väljad.
- Valige eelistatud viis teabe kuvamiseks (graafik või tabel).
- Hüpoteegi arvutamiseks klõpsake vastavat nuppu.
Pangakontori külastus
Üks võimalus teada saada, kuidas Sberbankis hüpoteek arvutatakse, on võtta kliendiga otse ühendust pangatöötajatega. Laenuspetsialistid saavad kõigile teie küsimustele üksikasjalikult vastata, aitavad kuumakse arvutamisel võtta arvesse sissemakse summa, laenutingimusi ja ostetud eluaseme maksumust. Selle meetodi eeliseks Sberbanki kalkulaatori ees on see, et töötajad saavad rääkida kõigist lisakuludest, mida automaatne arvutus ei kajasta.
Arvestage oma hüpoteek Sberbankis ise
Kõik hüpoteeklaenude eraldise automaatse arvutamise meetodid põhinevad välja töötatud majandusvalemitel, seega kui soovite kõike ise mõista, saate arvutused ise teha. Selleks on vaja valemites asendada andmed laenusumma kohta, sissemakse suurus, intressimäär, laenu väljastamise tähtaeg. Kuumaksete summa arvutamise valemid on järgmised:
- Annuiteedid: Makse = Laenusumma * (i * (1 + i)? / (1 + i)? – 1).
- Liigendatud: Makse = Laenusummad / n + jääk * ((i * 30) / 365), kus i = intressimäär, n = laenu tähtaeg, kuud.
Mida saate teada saada, kui arvutate enne laenulepingu allkirjastamist Sberbanki hüpoteegi
Sberbanki hüpoteegi maksumuse arvutamise võimalus võimaldab teil eelnevalt teada omandatud vara lõplikku maksumust, võttes arvesse enammakseid. Lisaks pakub Sberbank laenu esialgse arvutuse abil võimalust tutvuda maksete graafilise teabega kuumaksude visuaalse kuvaga ja tasumata summa jäägiga (maksegraafik).
Hoiupangas hüpoteegi korrektseks arvutamiseks peaksite teadma, et laenu tingimustes võidakse ette näha võla põhisumma ja selle intresside erinev maksmine annuiteedi või erineva tagasimaksmise kaudu. Peamine erinevus nende kahe meetodi vahel on see, et esimene võimalus hõlmab iga kuu sama summa teenimist ja teine on erinev (järkjärgulise langusega).
Annuiteedimeetod on kasulikum neile, kes eeldavad ennetähtaegset tagasimaksmist, kuna see skeem kujutab endast esialgset intressi tagasimaksmist ja seejärel peamist võlasummat. Diferentsiaalse intressi kogunemine on eelistatavam nendele laenuvõtjatele, kes pole kindlad tulevase sissetuleku stabiilsuses, kuna selle skeemi peamine rahaline koormus langeb laenu tähtaja esimesele poolele.
Miks võib hüpoteegi maksumuse esialgne kalkulatsioon lepingu sõlmimisel tegelikust erineda
Tarbimislaenuseaduse kohaselt võib lepingus määratleda kolmandad isikud, kelle kasuks makseid tehakse (näiteks kindlustusseltsid), siis võib laenu kogumaksumus erineda eeldatavast. See olukord kujuneb välja siis, kui muutuvad kohustusliku kindlustusmakse suurus või ostetud eluasemekulud. Sellistel tingimustel ei ole hüpoteegi lõppsumma muutmine lepingu sõlmimisel vastuolus kehtivate õigusaktide normidega.
Kuidas arvutada Sberbankis igakuist hüpoteekimakset – kas on olemas spetsiifilised valemite ja näidete?
Sberbankis saab igakuise hüpoteekimakse arvutamiseks kasutada spetsiaalset valemite komplekti. Kõigepealt tuleks välja arvutada laenu põhiosa ja intresside summa igakuiste maksete kohta. Põhiosa arvutamise valem on laenusumma jagatud laenu tähtajaga kuudes. Intresside arvutamiseks tuleb kasutada valemit: laenusaadav summa korrutatuna intressimääraga ja seejärel jagada 12-ga. Kokkuhoidmiseks võib rente korraga lisada põhiosale. Lõpuks lisage kindlustuse ja muude lisamaksete summa. Näiteks, kui laenusumma on 100 000 eurot, tähtajaks 20 aastat ja intressimääraks 3%, siis põhiosa on 100 000 / (20*12) = 416,67 eurot kuus. Intresside summa on 100 000 * 0,03 / 12 = 250 eurot kuus. Kõik need summad tuleb kokku liita ja lisada kindlustuse ja muude maksete summa, et saada igakuine hüpoteekimakse.
Sberbank pakub võimalust arvutada hüpoteegimakset kasutades spetsiaalset valemite komplekti. Esiteks tuleks arvutada laenu põhiosa ja intresside summa iga kuu kohta. Põhiosa arvutamiseks jagatakse laenusumma laenu tähtajaga kuudes. Intresside arvutamiseks tuleb korrutada laenusumma intressimääraga ja seejärel jagada 12-ga. Kokkuhoidmiseks võib intressid lisada korraga põhiosale. Lõpuks tuleb lisada kindlustuse ja muude lisamaksete summa. Näiteks, kui laenusumma on 100 000 eurot, tähtaeg 20 aastat ja intressimäär 3%, siis põhiosa on 100 000 / (20*12) = 416,67 eurot kuus ja intresside summa on 100 000 * 0,03 / 12 = 250 eurot kuus. Kõik need summad tuleb liita, et saada igakuine hüpoteekimakse koos kindlustuse ja muude maksetega.
Sberbankis igakuise hüpoteekimakse arvutamine võib olla üsna lihtne, kui teate põhilisi arvutamise põhimõtteid. Igakuise hüpoteekimakse arvutamiseks peate teadma laenu põhisummat, intressimäära ja laenuperioodi. Üks võimalik valem, mida saab kasutada hüpoteekimakse arvutamiseks, on järgmine: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], kus M on igakuine hüpoteekimakse, P on laenu põhisumma, r on intressimäär jagatud 12-ga (kuuks intressimäär) ja n on laenuperioodi kuude arv. Näiteks, kui laenu põhisumma on 100 000 eurot, intressimäär on 3% ja laenuperiood on 30 aastat (360 kuud), siis saame arvutada igakuise hüpoteekimakse. Loodan, et see aitas!