Refinantseerimine aitab laenuvõtjal vähendada rahalist koormust ja saada paremad tingimused võlgade tagasimaksmiseks. Teades, kuidas laenu korralikult refinantseerida, saate vältida enammakseid ja säästa raha. Kuidas selle jaoks panka valida ja mida otsida – meie artiklis.
Mis on refinantseerimine
Refinantseerimine on refinantseerimine, see tähendab uue laenu saamine vana tagasimaksmiseks. On oluline, et uue võlakohustuse tingimused oleksid kasumlikumad. Tänu sellele saate:
- Vähendage intressimäära.
- Vähendage kuumakse ja muutke laenu tähtaega.
- Lihtsustage erinevate võlgade arvutamist erinevates pankades, ühendades need üheks.
- Laenu valuuta muutmine.
Juriidilisest aspektist on refinantseerimine sihtlaen, st sõlmitavas lepingus peab olema märgitud, et raha kasutatakse olemasoleva võla tasumiseks. Laenuvõtjale kehtestatakse peaaegu samad nõuded nagu tavalisele registreerimisele. Vaja on kinnitada töövõime, sissetulekuallika olemasolu, töökoht, jätta mitu kontaktnumbrit, esitada isikut tõendavad dokumendid.
Samuti kontrollib refinantseerimispank krediidiajalugu. Ta ei võta ühendust ebausaldusväärsete klientidega, kes viivitavad maksetega ega täida lepingu nõudeid. See on vahend, millega stabiilne maksja lülitub parematele tingimustele, mitte aga viis kohustustest hoidumiseks.
Mis vahe on refinantseerimise ja restruktureerimise vahel?
Ümberkorraldamine – praeguse võlapositsiooni läbivaatamine. Seda saab teha ainult pangas, kus te laenu võtsite. See on olemas laenukoormuse vähendamiseks, kui teil on keeruline laenatud vahendeid tagasi maksta.
Refinantseerimine on viis raha säästmiseks. Vana laenu asendamine uue laenuga mis tahes muus pangas, sealhulgas praeguses pangas. Kuid praegusele pangale pole alati tulus lojaalsemate laenutingimuste üle uuesti läbi rääkida. Seetõttu võib ta keelduda.
Millal peate refinantseerima
1. Intressimäära langus
Refinantseerimine muutub oluliseks, kui laenuintressid vähenevad turumuutuste tõttu. Näiteks sai pere 2005. aastal hüpoteegi 14-15% aastas. 2007. aastaks langesid turul hinnad 12–13% -ni. Et mitte maksta lisaintressi, uuris ta refinantseerimise ettepanekuid ja pikendas lepingu teise pangaga. See aitas vähendada kuumakseid ja hüpoteegi lõplikku kogumaksumust.
Allikas: lifehacker.ru
2. Laenude konsolideerimine üheks
Saate mitut laenu refinantseerida. Need ühendatakse üheks, tehakse ühine makse ja üks panus. Seega maksate ühe laenu eest ainult üks kord.
3. Valuutavahetus
Valuutade kasvu tõttu on dollari- ja eurolaenud muutunud väljakannatamatuks koormaks. Tänu refinantseerimisele saate intressimäära muuta ja võla rubla muuta.
4. Kuumakse vähenemine
Pole just parim variant. Kuumakse miinimumi vähendamisega suurendate tähtaega ja selle tulemusel annate pangale rohkem intressi, st maksate lõpuks üle. See on mõttekas, kui teil on keeruline eraldada laenu jaoks minimaalset summat kuus..
Pangad pakuvad refinantseerimisteenuseid järgmist tüüpi laenude jaoks:
- Hüpoteek
- Tarbimislaenud
- Krediitkaardid
- Autolaenud
- Deebetkaartide arvelduskrediidid
Mõlemal juhul otsustab pank individuaalselt, kas ta on valmis maksja võlakohustusi refinantseerima või mitte. Mõned töötavad ainult tarbimislaenudega, teised ei tegele välisvaluuta võlgadega.
Miinused refinantseerimine
- Peamine puudus võib olla ebasoodsad tingimused, mis esialgu ei tundunud. Refinantseerimisel võib laenu tähtaeg pikeneda. Seetõttu muudab isegi madalam intressimäär “pikamaa” uue laenu kallimaks. Pöörake sellele tähelepanu. Teie ülesandeks on tähtajast kinni pidada, kuid vähendage makse suurust ja määra.
- Võimalikud lisakulud jooksva laenu ennetähtaegse tagastamise eest (trahv), vahendustasu raha ülekandmiseks ühest pangast teise, refinantseerimismenetluse komisjonitasu.
- Vaja on läbida dokumentide kogumise ja taas maksevõime kinnitamise bürokraatlikud ringid.
Kuidas pangaga suhelda?
1. Küsige praeguse laenuandja käest, kas ta on valmis lepingutingimusi muutma. Pangal ei pruugi olla tulus klienti lahti lasta, nii et ta teeb järeleandmisi.
2. Kui praegune laenuandja pole valmis lojaalsust üles näitama, uurige teisi refinantseerimisturu pakkumisi. Oluline on mõista tariife, nõutavaid dokumente, piiravaid tingimusi, uue panga töökindlust.
3. Kontrollige ennetähtaegse tagastamise võimalust. Võib selguda, et praeguse laenuvõtjaga sõlmitud lepingu tingimuste kohaselt on võlga võimatu ette maksta. Finantseerimisel on oluline ka võimalus laenust enne tähtaega lahti saada. Selgitage varase tagastamise tingimusi ja algoritmi.
4. Võtke viimases etapis ühendust refinantseerimispangaga. Esitage oma avaldus ja leping. Tavaliselt otsustab pank organisatsioonilised küsimused ise ja saadab vajaliku summa eelmisele laenuandjale.
5. Kontrollige hoolikalt lepingu osa, mis puudutab komisjonitasude suurust ja trahvide arvutamise tingimusi.
Kuidas valida pank refinantseerimiseks?
Heade tingimuste saamiseks peate tutvuma paljude pankade pakkumistega, pöörates tähelepanu mitmele parameetrile:
- Intress. Otsige madalamat intressimäära kui olemasoleva laenu korral.
- Summa ja tähtaeg. Enamik panku on valmis refinantseerima kuni 5-7 aastat ja vähemalt 30-50 tuhat rubla, kuid on ka võimalusi 10-15 aastaks. Laen peab olema “vanem” kuus kuud ega tohi lõppeda järgmise 2-3 kuu jooksul.
- Dokumentide pakett. Mõnel juhul piisab ainult Vene passist, teistes nõuavad pangad sissetuleku tõendit ja lisadokumente (tööraamat, SNILS, sõjaväe isikutunnistus, refinantseeritud laenu dokumendid).
- Nõuded laenuvõtjale. Kliendi vanusel ja krediidiajalool on piirangud.
Selleks, et mitte raisata aega saitide sirvimisele, helistamisele ja kõigi andmete ise võrdlemisele, kasutage refinantseerimise veebivalik teenusest Võrdle.ru. See näitab konkreetse linna ja piirkonna praeguseid pakkumisi. Valikud filtreeritakse summa, maksetähtaja, vajalike dokumentide, vanusenõuete ja muude parameetrite järgi. Keskpangas on ka organisatsioonide registreerimisnumbrid ja taotluse esitamiseks on linginupud.
Kuidas arvutada, kas laenude refinantseerimine on kasulik
Et mõista, kas uus laen aitab tõesti teie rahalist olukorda parandada, arvutage, kui palju see maksab. Kasutage krediidikalkulaator.
Näiteks võtsite laenu 100 000 rubla eest. kolme aasta jooksul 20% aastas. Selle aja jooksul peate oma pangale andma 133 780 rubla.
Esimese laenu arvutamine
Aasta hiljem otsustasite refinantseerida. 12 makset on juba tehtud, kandsite panka 44 596,32 rubla. Ülejäänud 70 536,96 rubla.
Laenu tagasimakse jääk 12 kuu möödudes
Teine pank pakub teile järelejäänud laenu refinantseerimist kaheks aastaks 18% -ga. Sisestage andmed uuesti kalkulaatorisse. Kuumakse väheneb 3521,49 RUB-ni. ja kahe aasta jooksul maksate 84 513,88 rubla.
Uue laenu arvutamine
Tulemus: aasta eest maksisite ühele pangale 44 596,32 rubla. pluss maksate ka 84 513,88 rubla. uude panka. Selgub, et kogusumma on 129 110,2 rubla. Kui te laenu ei refinantseeri, andke esimesele pangale 133 780,28 rubla. Seega on eeliseks 4670,08 rubla.
Täpsed arvutused saate teada ainult finantseerimisasutuse filiaalist. Siin on näide ja refinantseerimise põhimõte. Veelkord tuletame teile meelde, et peaksite pöörama tähelepanu kõikidele vahendustasudele, kuna nende tõttu väheneb ühe laenu asendamine teisega ja see ei pruugi olla üldse mõttekas.
Refinantseerimine on saadaval ka väljaspool Venemaad
Ukraina territooriumil viibivate inimeste rahalised raskused ei ole enam probleem. Kui laenuvõtjal on ühe laenuga viivitus, saab ta võlgade tasumiseks kasutada võrguteenuste teenuseid. Krediidikataloog “credit-online” ja muud laenude refinantseerimisturul tegutsevad ettevõtted töötavad ööpäevaringselt ning pakkumiste valik pole halvem kui vene keeles.
Pole kahtlust, et pangad saavad aidata katta mõne muu laenu viivist, kuid tavaliselt on nõuded kõrged – 70% juhtudest kinnitab taotlus eitavalt.
Sarnased artiklid
- Kuidas võlgadest vabaneda? – samm-sammult juhis.
VTsIOMi andmetel tunnistas 57% venelastest, et neil on üks või mitu tasumata laenu, mis on kaks korda rohkem kui kaheksa aastat tagasi. Mida iganes…
- Kuidas raha laenata ja tagasi saada.
Ajutiseks kasutamiseks mõeldud raha (laenu) ülekandmine toimub enamasti tuttavate ja lähedaste inimeste vahel, kes ei koorma end seaduslikuga…
- Kuidas raha laenata ja mitte kahetseda
Venelaste koguvõlg pankade ja teiste võlausaldajate ees oli 2018. aastal 16 triljonit rubla. Keskmiselt on see 191 tuhat pere kohta….
Kuidas täpselt laenu refinantseerida ja muuta võlg kasumlikumaks? Kas on olemas konkreetseid strateegiaid või meetodeid, mida saab kasutada? Kas refinantseerimisel on ka mingeid riske või kulutusi, mida tasub arvestada? Oleksin tänulik, kui keegi saaks anda selgitusi või juhiseid selles küsimuses.